Piense en la última vez que compró muchas cosas en una gran tienda. Lo más probable es que el cajero le pregunte si desea abrir una tarjeta de crédito de la tienda para ahorrar dinero en su compra. Tentador, ¿verdad? Una tarjeta de crédito de la tienda no es necesariamente una mala idea, especialmente si ahorrará una cantidad considerable de dinero o si compra en la tienda con frecuencia. Pero si planea comprar una casa pronto, es posible que desee reconsiderar la apertura de nuevas líneas de crédito o realizar grandes compras.
Cassidy Gard experimentó exactamente cómo una nueva tarjeta de crédito de una tienda puede obstaculizar la compra de una casa. En un ahora viral Tik Tok, ella compartió que un cajero de Home Depot la convenció de abrir una tarjeta de la tienda por una lata de pintura de $ 9. (Gard, una productora, dice que normalmente nunca abre nuevas tarjetas de crédito, pero esta vez lo hizo para ayudar al cajero). Su buena acción redujo su puntaje crediticio en 100 puntos y, en última instancia, le impidió obtener una hipoteca para comprar un casa.
Si no está familiarizado con el proceso de préstamo, aquí tiene un resumen rápido: antes de prestarle una suma de dinero potencialmente grande, los bancos quieren asegurarse de que se encuentra en buena situación financiera. Por lo tanto, un asegurador verifica su puntaje crediticio y confirma su empleo e ingresos con el objetivo de evaluar la probabilidad de que usted pague el préstamo. Estos factores pueden afectar su tasa de interés y cuánto dinero puede pedir prestado, pero también pueden determinar si puede tomar un préstamo en primer lugar.
De acuerdo a Melissa Cohn, vicepresidente regional de William Raveis Mortgage, abriendo una nueva tarjeta de crédito en medio de una hipoteca La solicitud es una de varias cosas que pueden afectar su capacidad para obtener la aprobación, y existen algunas razones para ese. “El prestamista querrá saber la fuente de la consulta de crédito y cualquier crédito obtenido como resultado, luego tomará el 5 por ciento del crédito límite de su nueva tarjeta como una obligación mensual que puede alterar sus proporciones de deuda a ingresos y hacer que sea rechazada ”, Cohn dice.
La nueva consulta también puede reducir su puntaje crediticio, lo que potencialmente le puede dar una tasa de interés más alta o, si es por debajo del puntaje de crédito mínimo requerido para el prestamista, entonces potencialmente puede ser rechazado por completo (como Gard). Otras deudas, dice Cohn, como préstamos para automóviles o préstamos para tiendas, también pueden ser un factor decisivo. Hacer compras grandes, incluso si tiene el dinero, o retirar dinero de sus cuentas también puede interferir con el proceso de la hipoteca.
Para Gard, la línea de tiempo era un poco diferente: había abierto una tarjeta de Home Depot en mayo y lo olvidé mientras viaja, dejándola con un saldo impago que finalmente agotó su puntaje crediticio lo suficiente como para evitar que obtenga una hipoteca. TikTok no tiene claro si Gard finalmente obtuvo la hipoteca o no, pero de cualquier manera, ella desearía nunca haber abierto la tarjeta para empezar. Si también planea comprar una casa, ella le insta a que no cometa el mismo error. El riesgo aumenta exponencialmente si ya está en el proceso, por lo que Cohn dice que es mejor tener mucho cuidado. “Claramente, si está en medio de solicitar una nueva hipoteca, es clave no solicitar ningún otro crédito al mismo tiempo”, dice.
Ashley Abramson
Contribuyente
Ashley Abramson es una escritora-madre híbrida en Minneapolis, MN. Su trabajo, centrado principalmente en la salud, la psicología y la crianza de los hijos, ha aparecido en el Washington Post, New York Times, Allure y más. Vive en los suburbios de Minneapolis con su esposo y dos hijos pequeños.