Una vez que haya ahorrado para el pago inicial de una casa, ¿cree que está listo para comenzar? Piensa otra vez. El dinero que trae a la mesa de cierre es una gran parte del costo de comprar una casa, pero está lejos de ser el único. De hecho, probablemente deberías banco hasta $ 15,000 adicionales basado en los seis costos principales que la mayoría de los principiantes pasan por alto y lo que tienden a costar en promedio.
Como propietario de una vivienda, será responsable de pagar los impuestos anuales sobre su propiedad. Los impuestos a la propiedad varían de un estado a otro, que van desde alrededor del 0,55 por ciento del valor de la propiedad hasta casi el 2,4 por ciento. Algunos municipios cobran impuestos sobre la propiedad adicionales. Visita el Fundación Tributaria para tener una idea de los impuestos a la propiedad en su estado.
*Estas cifras se basan en el promedio nacional.
La cantidad que paga por el seguro del hogar también varía según el lugar donde planee vivir, pero el promedio nacional es de alrededor de $95.51 por pie cuadrado, por
segurohogar.com. Usar una calculadora de seguros de hogar para tener una idea de cuánto tendrá que pagar. En la mayoría de los casos, su seguro de vivienda y los impuestos sobre la propiedad se pueden dividir en 12 pagos mensuales y agregados a su pago de hipoteca, retenidos en depósito en garantía **, y su compañía hipotecaria los pagará cuando estén pendiente.**Básicamente, esto significa que un tercero retiene este dinero hasta que sea necesario pagarlo.
Si su nuevo vecindario tiene una asociación de propietarios de viviendas (HOA) o una asociación de condominios, también deberá pagar mensual o anualmente honorarios a esta organización por el mantenimiento de las áreas comunes (como el paisajismo o el mantenimiento de la piscina comunitaria o el gimnasio, si tiene uno). Estas tarifas varían ampliamente según la ubicación (desde $ 100 a $ 700 por año), pero promediaron alrededor de $ 200- $ 300 en 2020, de acuerdo amúltiples fuentes.
Es posible que esté acostumbrado a pagar una factura de energía como inquilino, pero los propietarios deben pagar la energía, el agua y el alcantarillado, lo que puede sumar otro gasto mensual considerable. Antes de comprar una casa, pídales a los vendedores que compartan sus facturas de servicios públicos de los últimos 12 meses para tener una idea de cuánto pagará.
Cuando es dueño de una casa, es responsable de mantenerla, y eso puede resultar costoso, ya sea que se trate de reparar un electrodoméstico o reemplazar las canaletas. Los nuevos propietarios deben tratar de ahorrar entre $4,000 y $5,000 para posibles reparaciones y mantenimiento de la vivienda., dice Wes Woodruff, asesor hipotecario autorizado de Angel Oak Home Loans en Atlanta.
Por ejemplo, cuando Woodruff y su esposa compraron su primera casa hace nueve años, invirtieron todos sus ahorros en el pago inicial. La primera semana que estuvieron en la nueva casa, el refrigerador se rompió y requirió una reparación de $600, un gasto para el cual no tenían presupuesto. Recomienda reducir su pago inicial si es necesario, a fin de ahorrar parte de ese dinero para el mantenimiento y las reparaciones continuas del hogar.
"Si pudiera hacer un pago inicial del 10 por ciento, pero su puntaje de crédito es realmente bueno, aún sería mejor hacer un pago inicial del 5 por ciento como fondo de mantenimiento diferido", dice Woodruff. "Muchos compradores piensan que deben tener un pago inicial del 20 por ciento, pero en realidad solo se necesita un pago inicial del 3 al 5 por ciento para calificar para una hipoteca. Y si observa lo que está pagando de alquiler y lo que podría pagar por una casa, a menudo está ahorrando dinero al comprarla, incluso con un pago inicial más bajo".
Sin embargo, vale la pena señalar que si su pago inicial es inferior al 20 por ciento, su prestamista hipotecario puede requerir un PMI. Por lo general, es alrededor del 0,5-1% del costo del costo anual del préstamo. Como Investopedia señala, eso podría ascender a $ 218 adicionales por mes, según el costo promedio de una casa en los EE. UU. ($ 261,500, según datos de Zillow de 2018).
Las compañías hipotecarias a menudo incluyen este costo como parte de su pago hipotecario mensual, y la idea es que proteja al prestamista si no paga su préstamo. Una vez que haya pagado el 20 por ciento de la casa, la factura del PMI debería desaparecer.
Para obtener un préstamo, también tendrá que inspeccionar y tasar su casa, por un costo. trulia estima inspecciones entre $300 y $500 y tasaciones entre $300 y $400.
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