Después de muchos meses (o, más probablemente, años), finalmente siente que tiene suficiente dinero guardado para comprar una casa dentro de su presupuesto. Y si bien es posible que haya alcanzado el monto de su meta de pago inicial, según calculadoras de hipotecas en línea o conversaciones con un prestamista, es buena idea seguir ahorrando.
Ahorrar lo suficiente para cubrir el pago inicial y luego desembolsar cada centavo al cierre puede hacer que su vida sea más difícil cuando compra una casa, según los agentes inmobiliarios y los prestamistas. Aunque ahorrar para el pago inicial es un paso crucial en la compra de una casa, también es importante tener un pequeño colchón más allá de esa cantidad.
Si puede, debe ahorrar más de su cifra de pago inicial objetivo o mantener parte de su pago inicial. ahorros de pago para emergencias inesperadas, reparaciones, renovaciones inmediatas y necesarias, y otros gastos.
“Siempre abogo por que mis compradores tengan fondos extra”, dice Sara Medina, un agente de bienes raíces en Michigan. “Es importante para mí que no terminen
casa pobre o estresados porque andan escasos de dinero”.Si ya tiene un "fondo de día lluvioso ahorrado para emergencias generales, poner todos los ahorros de su casa en un pago inicial puede ser menos riesgoso. Pero los gastos del hogar, ya sean planificados o no, no son baratos. En un mundo ideal, mantendría intacto su efectivo para los días difíciles en caso de que pierda su trabajo o su automóvil se descomponga, y luego tendría un fondo de casa separado para cualquier sorpresa que encuentre después de mudarse.
“No es raro que un comprador se mude y dentro de la primera semana el horno se apague, la lavadora se descomponga o una tubería se sobrecargue y reviente”, dice Medina. “Eres propietario de una casa ahora y esos gastos corren por tu cuenta”.
Dejando a un lado las calamidades aleatorias, es posible que también deba gastar dinero para remediar de inmediato algunos problemas que surgieron durante la inspección de la casa. (En esto mercado de vendedores calientes, es posible que no pueda negociar con el vendedor para cubrir estos costos o hacer las reparaciones antes de mudarse).
También es útil tener algo de dinero reservado para otros costos aparentemente pequeños de compra de vivienda y mudanza que realmente se acumulan con el tiempo, como contratar mudanzas o alquilar un mover un camión, conseguir una cortadora de césped para cortar el césped, comprar galones de pintura para las paredes, reemplazar una lavadora ineficiente o comprar muebles nuevos para adaptarse a espacios.
Aunque ahorrar aún más dinero o retener parte de su pago inicial puede parecer abrumador, la buena noticia es que no necesita hacer un pago inicial del 20 por ciento. comprar una casa como le han hecho creer, puede hacer un pago inicial del 15 por ciento, del 10 por ciento o incluso de un solo dígito con algunos programas de financiación especiales.
“No necesitas tanto plumón como crees”, dice nicole rueth, un prestamista con sede en Denver y gerente de sucursal en Fairway Independent Mortgage Corporation. “Hay programas de asistencia para el pago inicial con tan solo $1,000 o un 1 por ciento de pago inicial”.