Antes de que Sharenika Cummings comprara una casa, su mayor preocupación era comprobar sus ingresos y hacer el pago inicial. La autora y trabajadora independiente con sede en Atlanta se había enfrentado a muchos obstáculos personales, incluido un breve período de falta de vivienda, que pensó que le impediría comprar una casa.
“Estaba trabajando, pero el desafío era que no tenía suficiente dinero en mi declaración de impuestos que demostraba que ganaba suficiente dinero y tenía miedo de que no me aprobaran”, dice Cummings.
En ese momento, Cummings estaba trabajando en los estudios de Tyler Perry y encontró un agente de bienes raíces que le dio consejos sobre cómo financiar su compra. Con ayuda financiera de amigos y familiares, Cummings se le ocurrió el pago inicial y se mudó dentro de los 30 días de haber encontrado la casa de sus sueños.
Si bien no todos los emprendedores tienen acceso a la asistencia financiera de la familia como lo hizo Cummings, a menudo enfrentan obstáculos similares al mostrar pruebas de un ingreso constante para calificar para un préstamo.
Pero los expertos dicen que los compradores autónomos aún pueden comprar una casa centrándose en el historial crediticio, tener un presupuesto bien pensado y aprovechar los programas de asistencia para el pago inicial en sus Expresar.
Jas Mowgood ha trabajado por cuenta propia de forma intermitente durante los últimos diez años, y el artista e ingeniero de marketing de California compró recientemente una casa en Long Beach. El proceso tomó alrededor de seis meses, incluida la búsqueda, el proceso de licitación y la aprobación de la hipoteca. Mowgood aconseja a los emprendedores que comiencen a prepararse para la compra de una vivienda centrándose en su puntaje crediticio y en poner en orden sus trámites.
“Si trabaja por cuenta propia, esfuércese por saldar deudas, aumente su puntaje de crédito y trabaje duro para mostrar dos años de ingresos como trabajador por cuenta propia”, dice. "Comience a guardar todos sus documentos: información de empleo, declaraciones de impuestos, cualquier verificación de ingresos".
La agente de bienes raíces con sede en Los Ángeles, Amanda Allen, ha trabajado con muchos compradores autónomos y les aconseja que sean minuciosos al proporcionar la verificación de ingresos.
"Lo que distingue a los prestatarios autónomos de los prestatarios tradicionales es cómo muestran ingresos. Los prestamistas requerirán dos, a veces tres, años de declaraciones de impuestos en lugar de W y talones de pago. Así que asegúrese de presentar sus impuestos ”, dice Allen.
Cualquier comprador de vivienda debe considerar su presupuesto, pero para aquellos que trabajan por cuenta propia, es especialmente importante ya que los ingresos pueden fluctuar.
“El presupuesto es un paso importante en la compra de una vivienda. Nunca quisiera que mis clientes se precipitaran en este proceso sin tener alguna idea de sus hábitos de gasto. Siéntese, elabore un informe de gastos, evalúe dónde puede hacer ajustes, cree una meta futura de ingresos y comience a establecer una cierta cantidad o porcentaje de sus ingresos ”, dice Allen. “No es solo para el pago inicial y los costos de cierre, sino también para ver qué pago mensual puede realizar cómodamente como hipoteca. No se trata de cuánto le aprueban, sino de cuánto puede pagar. Comprar una casa es una de las compras más grandes que alguien hará y debe venir con metas realistas y alcanzables ".
Para la cineasta Winnie Cheung, comprar una casa con un ingreso fluctuante significó renunciar a su sueño de vivir en la ciudad de Nueva York y, en cambio, mudarse a Delhi, Nueva York, tres horas al norte.
“Como neoyorquino de toda la vida, el sueño obviamente sería comprar una propiedad en la ciudad. Mientras miraba lugares aquí, rápidamente me di cuenta de que no podía ser dueño de aquí sin estar enormemente endeudado ”, dice Cheung. “Como inmigrante y autónomo de primera generación, la idea de estar endeudado sin saber cómo fluctuarán mis ingresos durante los próximos 20 años me asustaba mucho. Si eres una persona creativa, puedes ser creativo con la forma de ser propietario de una casa. Sueña abiertamente. Mira por todas partes ".
“La buena noticia es que hay muchas opciones para los prestatarios autónomos. Hay opciones con un 5 por ciento o ningún pago inicial y programas de préstamo sin documentos, siempre que cumpla con los requisitos ”, dice Allen. “Dependiendo del motivo de su compra, es posible que algunos programas hipotecarios no se apliquen. El mejor consejo es sentarse con su agente de bienes raíces y su especialista en hipotecas para discutir las opciones que mejor se adapten a sus necesidades ”.
El trabajo por encargo no va a desaparecer pronto, y las personas que trabajan fuera de un horario de 9 a 5 no tienen que renunciar al sueño de ser propietario de una vivienda. Para facilitar el proceso, los propietarios autónomos deben buscar un agente de bienes raíces o un corredor de hipotecas que comprenda las circunstancias únicas de un emprendedor.
“¡Me encantan los creativos y los emprendedores! Como tal, comprendo el ajetreo y también las frustraciones que conlleva trabajar para uno mismo ”, dice Allen. “Si está listo para comprar una casa, dé el primer paso comunicándose con un profesional de bienes raíces. Con la planificación y el trabajo en equipo, puede encontrar formas de alcanzar sus objetivos de compra ".
Mariette Williams
Contribuyente
Mariette Williams es escritora independiente de viajes y cultura, y sus escritos han aparecido en Travel + Leisure, VICE, ESSENCE, Business Insider y más. Vive en el sur de Florida con su esposo y sus dos hijos.
