Durante cientos de años, fue legal, e incluso alentado, evitar que las personas negras fueran propietarias de viviendas. Los bancos y los prestamistas hipotecarios podrían, con la ayuda del gobierno de EE. UU., negarse a proporcionar préstamos de propiedad de vivienda a las familias negras a través de un proceso conocido como forro rojo. No fue hasta el 1968 Ley de Equidad de Vivienda que el gobierno prohibió la práctica de préstamos y lo llamó por lo que era: discriminación en la vivienda.
A pesar de lo que ahora sabemos sobre sus efectos nocivos y duraderos, el revestimiento rojo fue inicialmente respaldado por el gobierno federal. Corporación de préstamos para propietarios de viviendas de 1933 (HOLC) como parte de la legislación del New Deal. Durante la Gran Depresión, el gobierno quería entender qué casas tenían más probabilidades de incumplimiento o estar en riesgo de ejecución hipotecaria, por lo que los asesores de HOLC encuestaron los valores de propiedad de los vecindarios. Con base en sus hallazgos, el HOLC trazó límites alrededor de lo deseable y lo indeseable. vecindarios: los vecindarios con las peores calificaciones eran de color rojo, por lo tanto, "forro rojo". (Por el contrario, un La calificación de "bueno" fue verde). En última instancia, los barrios blancos y más ricos obtuvieron mejores calificaciones que los barrios más pobres, donde viven principalmente personas de color.
Después de que los soldados de la Segunda Guerra Mundial regresaron, los prestamistas consultaron estos mapas, que alguna vez se usaron para evaluar el pago potencial del préstamo. obligaciones: ofrecer hipotecas deseables en vecindarios bien clasificados a veteranos blancos y discriminar a veteranos negros y veteranos de color. Los prestamistas hipotecarios y las firmas financieras rechazaron intencionalmente a las personas negras con buen crédito. Las prácticas discriminatorias de préstamos codificaron el racismo y prepararon el escenario para generaciones de disparidades raciales de riqueza.
Casi 100 años después del comienzo de la Corporación de Préstamos para Propietarios de Vivienda, ahora desaparecida, y el intento de contrarrestarla en la Ley de Equidad de Vivienda, todo, desde la financiación de las escuelas públicas hasta la calidad del aire, la deuda y las interacciones policiales, están dictadas por la riqueza del vecindario y el acceso a recursos Al rechazar préstamos a propietarios de viviendas negros, los bancos y otras instituciones financieras abordaron un problema que no existía (la idea de vecindarios deteriorados con poca promesa de apreciación de la propiedad) y creó nuevos. Es decir, las disparidades raciales y económicas actuales en la calidad de vida y la salud personal y pública tienen su origen en líneas dibujadas hace décadas.
Jesús Hernández, fundador de la consultora JCH Research y ex profesor de la Universidad de California, Davis, ha estudiado el impacto de las líneas rojas en crisis económicas modernas, que incluye "vincular la recesión financiera con las prácticas históricas de discriminación de vivienda y financiamiento predatorio". Hernández dice que su investigación ha encontrado una "conexión entre la raza y los préstamos de alto riesgo para cada sección censal en el NOSOTROS."
Los préstamos de alto riesgo, cuando los prestamistas otorgan préstamos a sabiendas a personas que tendrán problemas para devolverlos, es un depredador práctica de préstamos que explota la dificultad de un propietario para recibir un préstamo. En la década de 1990, este tipo de préstamos predatorios contribuyó a un aumento del 43 por ciento en la propiedad de viviendas por parte de las familias negras, un proceso que continuó y contribuyó a la Gran Recesión de 2008.
Esta producción de desigualdad en las oportunidades de vivienda se reproduce de otras maneras. Los barrios anteriormente marcados de rojo tienen más probabilidades de ser considerados "desiertos alimentarios", donde las familias sufren de acceso disminuido a la comida sana. Los investigadores también han rastreado la conexión entre vecindarios bordeados de rojo y espacios verdes, descubriendo que barrios ricos tuvo más árboles y un mayor acceso a los parques, lo que resultó en mejores resultados de salud mental y menos días de advertencia de calor.
Más que la vida cotidiana que se ve alterada y moldeada por la disminución de la inversión pública en comunidades bordeadas de rojo, las casas en vecindarios bordeados de rojo tienen aumentó 52 por ciento menos en valor de propiedad que las casas más blancas y ricas. En la mayoría de las ciudades del país, la educación pública está determinada por donde vive un estudiante, y la financiación de estas escuelas también depende del valor de la propiedad. Esto significa que los valores de la vivienda tienen una correlación positiva con el rendimiento escolar, tanto que los valores de la propiedad son $ 205,000 más alto en áreas de buena calificación que en los vecindarios escolares de menor calificación.
Para la mayoría de las familias, una casa es el activo más grande que poseen. Un hogar es el marcador del logro de la clase media, así como una forma de apuntalar la riqueza generacional familiar. También es, como hemos visto, una oportunidad de la que las familias negras y marrones han sido excluidas, una que continúa presentando y prolongando desafíos sociales y económicos.