Por lo tanto, su puntaje de crédito es menos que perfecto y está haciendo todo lo posible para mejorarlo. Las facturas se pagan a tiempo y solo cobra unos $ 20 en su tarjeta de crédito cada mes (¡porque el límite es de solo $ 500!). Pero, incluso con todo esto, su crédito no parece ceder más de unos pocos puntos porque sus facturas no están vinculadas a su crédito o tiene solo una tarjeta de crédito miserable. Esto puede ser muy molesto, especialmente porque desea alquilar su propio apartamento u obtener una buena tasa de hipoteca en un futuro cercano. Bueno, si tienes un muy buen amigo o familiar con un crédito estelar y están dispuestos a arrojarte un favor, hay una opción a considerar que puede aumentar su puntaje de crédito: agregarse como usuario autorizado en su cuenta.
Cuando alguien agrega un usuario autorizado (AU) en una de sus tarjetas de crédito, básicamente está permitiendo que una AU obtenga una tarjeta a nombre de la AU, pero usando el perfil de crédito del titular de la tarjeta original. Sin embargo, el titular original de la tarjeta asume la responsabilidad total de la tarjeta y paga la factura. Piense en ello esencialmente como hacer una copia autorizada de una tarjeta de crédito y dejar que otra persona la use. El usuario autorizado está vinculado a una tarjeta de crédito y su historial de crédito se verá afectado por el historial de pagos.
Esto puede ser genial, porque si tu amigo o familiar te permite convertirte en AU, esencialmente heredar parte de su crédito (probablemente es por eso que sus amigos tuvieron un gran crédito directamente de ¡colegio!). Entonces, si tienen buen crédito y pagan la tarjeta a tiempo, algo de eso afectará su puntaje de crédito. Muchos bancos también ofrecen una bonificación financiera al titular original de la tarjeta cuando agregan un usuario autorizado. (Solo una advertencia: solo debe asegurarse de que el administrador de la tarjeta de crédito informe el crédito de los usuarios autorizados).
Sin embargo, es una opción más arriesgada que simplemente pagar las cuentas a tiempo y mantener su saldo bajo. Además, puede ser una venta difícil para su amigo o familiar porque todavía son responsables de cómo usa la tarjeta. "Si bien puede ser una buena estrategia para la persona cuyo crédito es débil, la contrapartida es que puede tener consecuencias negativas para el persona cuyo crédito es bueno si el usuario de la tarjeta agregada no tiene un uso impecable y un comportamiento de pago en el futuro ", dice Sarah Lewis, director en Aequitas Wealth Management, en Los Angeles, California. Agrega que el titular original de la tarjeta asume un gran riesgo al agregar un usuario autorizado. No solo son responsables de realizar los pagos, tener dos usuarios en una tarjeta de crédito significa que el porcentaje de la línea de crédito utilizada puede ser mayor. Esto es algo que impacta negativamente un puntaje de crédito.
Una forma de evitar el riesgo de que un usuario autorizado tenga una gran deuda es agregarse como un usuario autorizado sin tener que usar la tarjeta. "Si alguien con crédito débil se agrega como un usuario autorizado, pero nunca usa la tarjeta, eso levantaría su puntaje de crédito porque la línea de crédito aparecería en su informe de crédito ", dice Lewis. Sin embargo, dado que la línea está vinculada al crédito de dos personas, el titular principal de la tarjeta realmente tiene que ser responsable: si todos de repente no pague su tarjeta a tiempo o use demasiado de su crédito, puede reducir el crédito del usuario autorizado, también.
Debido a que puede haber mucho riesgo para ambas partes involucradas, Lewis dice que no lo recomienda. En cambio, exhorta a las personas con bajo crédito que desean aumentar sus puntajes a pagar puntualmente sin falta, mantener bajo el uso del crédito como porcentaje de la línea de crédito y gradualmente aumentar su línea de crédito.
Aunque la opción no es para todos, es algo que la gente hace para aumentar su crédito y vale la pena comprender los riesgos y las recompensas. Si convertirse en un usuario autorizado es su única forma de ingresar al juego de crédito y tiene un amigo o familiar que está dispuesto a poner su crédito en la línea para usted, podría ser una opción para usted, solo asegúrese de hablar con un asesor financiero de confianza antes de hacerlo para hacerlo de la manera más segura posible.
