Aunque algunas personas pueden considerar un casa de sus sueños para venir con un garaje, pisos de madera y los vecinos más tranquilos de la historia, la verdad sea dicha, simplemente poseer un hogar podría ser un sueño milenario hecho realidad para algunos.
Según un 2015 Informe "Propiedad milenaria" del Instituto Urbano, un grupo de expertos con sede en Washington, D.C.que realiza investigaciones de política económica y social, el Los principales factores que retrasaron a los millennials de la propiedad de la vivienda fueron el matrimonio retrasado y, por supuesto, el préstamo estudiantil deuda. El informe dice que la tasa de propiedad de vivienda de los millennials es aproximadamente ocho puntos porcentuales más baja que la de dos generaciones anteriores (Gen X y Baby Boomers) cuando estaban en el mismo rango de edad.
Sin embargo, a pesar de todo esto, los millennials aún quieren convertirse en propietarios de viviendas, y el 36.8 por ciento de ellos ya lo son, según datos del tercer trimestre de 2018 de la Oficina del Censo de EE. UU.
datos. Si se encuentra en el 63 por ciento que no posee propiedades, es posible que le interese escuchar a otros millennials que lograron lo que parece imposible. He hablado con cinco propietarios de viviendas milenarios diferentes para ver cómo lo hicieron. (Solo una advertencia, estas son historias en primera persona, no necesariamente un consejo financiero, ¡así que hable con un profesional para ver qué funciona para usted!)Primero, Ashley Coleman, de 32 años, que trabaja en la industria de la música.:
Coleman y su esposo, un productor musical, trabajan desde casa. Sabían que era hora de encontrar un nuevo hogar, ya que estaban superando el apartamento de dos habitaciones que alquilaron.
"Necesitábamos más espacio y sabíamos que debíamos saltar al mercado de la vivienda antes de que los precios siguieran subiendo", dice Coleman, que tenía 31 años cuando ella y su esposo compraron su primera casa.
Después de mirar de 10 a 15 hogares, ellos comprado una fila en casa en Filadelfia, Pensilvania. Si bien el baño considerable y el sótano terminado son geniales, Coleman aprecia especialmente el exterior de piedra y las calles arboladas.
Coleman y su esposo redujeron los costos como el cable. Tenían algo de dinero ahorrado porque la música de su esposo apareció en una película. Para ayudar a apuntalar el pago inicial, Coleman recurrió a su 401K a la que había estado contribuyendo durante ocho años. "Pude aprovechar mi 401K durante el último momento que necesitábamos para superar la joroba", dice ella. Pensó que pedir prestada una pequeña suma de su jubilación la ayudaría a construir riqueza a largo plazo. Si tiene una cuenta Roth IRA, puede retirar hasta $ 10,000 sin penalización para comprar tu primera casa
Coleman y su esposo originalmente estudiaron un programa de vivienda que no anunciaba costos de cierre ni seguro hipotecario personal, o PMI. Pero a pesar de estar demasiado preparado con la documentación necesaria, el programa estaba desorganizado, los consejeros dieron consejos contradictorios y el proceso fue lento. Tomaron el consejo de su agente de bienes raíces y exploraron un proceso de préstamo más convencional. Terminaron yendo con un Préstamo de la Autoridad Federal de Vivienda.
"La mayor lección que me gusta transmitir es que la casa no es tuya hasta que tengas las llaves", dice Coleman. "Te enamoras de una casa, pero pueden pasar muchas cosas entre hacer una oferta y cerrarla".
Coleman dice que perdieron su primera casa debido a un problema de tasación, pero funcionó de la mejor manera.
"Es un proceso largo y aprendí a ser diligente pero no a adelantarme demasiado", dice.