Tal vez tienes miedo de acumular demasiadas deudas. O tal vez caes en una categoría de "tarjeta de crédito" que detesta el potencial de pagar intereses. Podría ser que su tarjeta de débito esté en la parte delantera de su billetera y, por defecto, se pase mucho más que su tarjeta de crédito.
Cualquiera sea la razón, si confía únicamente en su tarjeta de débito para realizar compras y, como resultado, rechaza su tarjeta de crédito, es posible que tenga se preguntó cómo afecta su puntaje de crédito, especialmente si se mantiene alejado de él para ahorrar más efectivo para el pago inicial de una casa. Pedimos a los expertos financieros que explicaran qué sucede cuando su tarjeta de crédito está inactiva o no se utiliza en absoluto. Esto es lo que tienen que decir:
Primero, eliminemos esto: si no está usando su tarjeta de crédito, es posible que la tarjeta el emisor cerrará la tarjeta debido a la inactividad, advierte Lauren Anastasio, planificador financiero asociado a SoFi, una compañía de finanzas personales.
Curiosamente, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no divulgan sus políticas de tarjetas inactivas, por lo que es difícil saber cuánto tiempo puede mantener su tarjeta inactiva antes de que se cancele. ¿Seis meses? ¿Un año? Es posible que desee presionar a su acreedor sobre este tema.
Si su tarjeta de crédito se cancela por inactividad, podría afectar negativamente su crédito, ya que el historial crediticio establecido representa el 15 por ciento de su puntaje. Al igual que el buen vino, el crédito mejora con la edad: las cuentas de duración han estado abiertas, así como el tiempo desde que esas cuentas se han utilizado, ambos influyen en su puntaje, según FICO, un modelo de puntuación ampliamente utilizado.
"Incluso si no utiliza su tarjeta de crédito, debe hacer un seguimiento regular de su tarjeta de crédito declaraciones para asegurarse de que no ocurra actividad fraudulenta ", dice Oliver Browne, de la industria crediticia. analista con Insider de tarjeta de crédito, un sitio de comparación y educación de tarjetas de crédito.
Realmente, su tarjeta de débito no le está haciendo ningún favor cuando se trata de acumular crédito. (Aunque, cuando se lanzó, el nuevo Sistema UltraFICO podría ayudarlo a darle un impulso si deja que controle cómo administra sus cuentas bancarias, incluida la cuenta corriente a la que está vinculada su tarjeta de débito).
Su tarjeta de débito podría afectar su puntaje de crédito si hace un sobregiro, esa tarifa va a cobros, y esa cuenta de cobro luego se informa a las agencias de crédito, dice Todd Christensen, gerente de educación para Money Fit, una organización de gestión de la deuda sin ánimo de lucro y autora de "Dinero diario para gente común.”
Si no está utilizando su cuenta de crédito para realizar compras o pagar facturas, seguirá apareciendo en su informe de crédito, explica Ashley Dull, una estratega de crédito con Tarifas de tarjeta, una guía de tarjeta de crédito.
"Mantener los pagos a tiempo es lo mejor que puede hacer para su puntaje de crédito, así que si no está usando con su tarjeta de crédito, está perdiendo la capacidad de mostrarles a los prestamistas que puede administrar los pagos de manera efectiva " dice.
Sin embargo, hay una ventaja de no usar su tarjeta de crédito con frecuencia, señala Adrian Nazari, CEO y fundador del sitio web de finanzas personales. Sésamo de crédito.
"Tener un saldo bajo o cero en una tarjeta de crédito puede afectar su crédito positivamente, ya que ayudará a reducir su índice de utilización de crédito", dice Nazari. "La utilización del crédito es uno de los factores más importantes en el cálculo del puntaje de crédito".
Incluso si tiene saldos bajos o nulos, dice Nazari, es importante utilizar su tarjeta de crédito de vez en cuando. Inmediatamente puede pagar los saldos en su totalidad, dice.
De esa forma, evitará que se cierre su cuenta debido a la inactividad y demuestre que puede pagar sus deudas.
Una estrategia sólida para construir crédito con su tarjeta de crédito, incluso si prefiere su tarjeta de débito es mantener su tasa de utilización de crédito baja, y pague el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad ya tiempo cada mes, Browne sugiere.
¿A qué nos dirigimos? Su tarjeta de débito puede ser el MVP en su billetera. Pero piense en su tarjeta de crédito no utilizada como un jugador en el banco, ansioso por entrar en el juego para sumar algunos puntos (de crédito) para el equipo.
Antes de empacar sus accesorios de latón, acentos de terrazo y macramé, tómese un tiempo para escabullirse vista previa de lo que los expertos en bienes raíces dicen que son las principales tendencias de casas que revisaremos en nuestras listas 2020.
Sarah Magnuson
18 dic 2019