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Una vez que haya ahorrado para el pago inicial de una casa, ¿cree que está listo? Piensa otra vez. El dinero que trae a la mesa de cierre es una gran parte del costo de comprar una casa, pero está lejos de ser el único. De hecho, probablemente deberías depositar un extra de $ 14,434—Heck, redondee y hágalo incluso $ 15,000 — en base a los seis costos principales que la mayoría de los novatos pasan por alto, y lo que tienden a costar en promedio.
Como propietario de una casa, usted será responsable de pagar impuestos anuales sobre su propiedad. Los impuestos a la propiedad varían de estado a estado, que van desde aproximadamente el 0,55 por ciento del valor de la propiedad hasta casi el 2,4 por ciento. Algunos municipios cobran impuestos adicionales a la propiedad. Visita el Fundación Tributaria para tener una idea de los impuestos a la propiedad en su estado.
* Estas cifras se basan en el promedio nacional.
La cantidad que paga por el seguro del hogar también varía según el lugar donde planea vivir. Utilizar una calculadora de seguro de hogar para tener una idea de cuánto tendrá que pagar. En la mayoría de los casos, el seguro de su hogar y los impuestos a la propiedad se pueden dividir en 12 pagos mensuales y agregado a su pago de hipoteca, mantenido en custodia **, y su compañía hipotecaria los pagará cuando estén debido.
** Básicamente, esto significa que un tercero retiene este dinero hasta que sea necesario pagarlo.
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Si su nuevo vecindario tiene una asociación de propietarios de viviendas (HOA) o una asociación de condominios, también deberá pagar mensualmente o anualmente. tarifas a esta organización para mantener las áreas comunes (como paisajismo o mantenimiento de la piscina comunitaria o gimnasio, si tiene uno). En 2017, la tarifa promedio de HOA fue de $ 331 por año, según Trulia.
Es posible que esté acostumbrado a pagar una factura de electricidad como inquilino, pero los propietarios deben pagar la electricidad, el agua y el alcantarillado, lo que puede sumar otro gasto mensual considerable. Antes de comprar una casa, solicite a los vendedores que compartan sus facturas de servicios públicos durante los últimos 12 meses para tener una idea de cuánto pagará.
Cuando usted es propietario de una casa, usted es responsable de mantenerla, y eso puede ser costoso, ya sea que implique reparar un electrodoméstico o reemplazar las canaletas. Los nuevos propietarios deben tratar de devolver $ 4,000 a $ 5,000 para posibles reparaciones y mantenimiento del hogar, dice Wes Woodruff, asesor hipotecario con licencia en Angel Oak Home Loans en Atlanta.
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Por ejemplo, cuando Woodruff y su esposa compraron su primera casa hace nueve años, invirtieron todos sus ahorros en el pago inicial. La primera semana que estuvieron en la nueva casa, el refrigerador se rompió, requiriendo una reparación de $ 600, un gasto para el cual no tenían presupuesto. Recomienda reducir su pago inicial si es necesario, para ahorrar parte de ese dinero para el mantenimiento y las reparaciones continuas de la vivienda.
"Si pudieras dejar el 10 por ciento, pero tu puntaje de crédito es realmente bueno, aún podría ser mejor dejar el 5 por ciento como fondo de mantenimiento diferido", dice Woodruff. "Muchos compradores piensan que tienen que tener un 20 por ciento de descuento, pero realmente solo se necesita un 3 por ciento a un 5 por ciento para calificar para una hipoteca. Y si observa lo que está pagando en alquiler y lo que podría pagar por una casa, a menudo está ahorrando dinero comprando, incluso con un pago inicial más bajo ".
Sin embargo, vale la pena señalar que si su pago inicial es inferior al 20 por ciento, su prestamista hipotecario puede requerir PMI. Por lo general, se trata de .5-1% del costo del costo anual del préstamo. Como Investopedia señala que eso podría sumar $ 218 adicionales al mes, según el costo promedio de una casa en los EE. UU. ($ 261,500, según los datos de Zillow de 2018).
Las compañías hipotecarias a menudo incluyen este costo como parte de su pago mensual de la hipoteca, y la idea es que proteja al prestamista si usted no cumple con su préstamo. Una vez que haya pagado el 20 por ciento de la casa, esa factura de PMI debería desaparecer.
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