Comprar una casa no es como comprar un par de zapatos o incluso un automóvil. En lugar de simplemente presentarse con dinero, el proceso de compra de bienes raíces es una transacción legal además de financiera, y lleva semanas, si no meses, en completarse. Pero, cuando encuentras un lugar que puedes considerar tuyo, la espera vale la pena.
Utilice este cronograma de compra de vivienda para saber qué esperar en cada paso del camino y aproximadamente cuánto tiempo le llevará llegar allí. Puede parecer desalentador (especialmente si intenta no dejar que sus ojos se pongan vidriosos ante la mención de palabras como "escrow" y "PMI"), pero lo tiene.
Antes de comenzar el proceso de búsqueda de vivienda, es fundamental tener una buena idea de cuánta casa puede pagar. Experto financiero y autor. David Ramsey recomienda multiplicar su salario neto mensual por 25 por ciento para determinar cuál debe ser su pago hipotecario máximo. Luego puedes usar un
calculadora de hipoteca para determinar el precio aproximado de la vivienda que mantendrá su pago mensual por debajo de esa cantidad.
Cuando sepa lo que puede pagar, comience a limitar sus opciones. Tómese el tiempo para conocer los vecindarios que está considerando: investigue las escuelas y los servicios municipales, y conduzca a través de ellos en distintos momentos, día y noche, para determinar si realmente desea vivir allá. ¿Te sientes seguro caminando por el barrio? ¿A qué distancia están las tiendas y restaurantes más cercanos y cuánto te importa eso?
Mientras lo hace, dedique tiempo a buscar en línea ventas recientes de viviendas en las áreas que está considerando para tener una idea de si las viviendas están dentro de su rango de precios.
Antes de comenzar a trabajar con un agente inmobiliario y buscar seriamente su casa, debe encontrar un prestamista hipotecario y obtener una aprobación previa para una hipoteca. Le muestra a su agente inmobiliario y a los vendedores que está calificado para comprar una casa y le garantiza que conoce el rango de precios que debe buscar. En un mercado competitivo, muchos vendedores no considerarán una oferta sin una carta de un prestamista que garantice que el comprador potencial puede calificar para la hipoteca.
"Muchos compradores de vivienda por primera vez comenzarán a mirar las propiedades antes de hablar con un prestamista, pero esto es un enorme No, no", dice Colin McDonald, agente inmobiliario autorizado de Berkshire Hathaway HomeServices Blake, en Delmar, NUEVA YORK. "La mayoría de los agentes inmobiliarios o vendedores no comenzarán a mostrar casas a los compradores hasta que hayan hablado con un prestamista y puedan proporcionar una carta de precalificación".
McDonald recomienda trabajar con un prestamista local en lugar de un prestamista en línea o no local, incluso si el prestamista en línea ofrece una mejor tasa. "Trabajar con un prestamista local que conoce el mercado local le garantiza una transacción fluida hasta el cierre", afirma. "Los prestamistas locales también suelen estar más disponibles para sus clientes, y muchos prestamistas locales igualarán las tasas que ofrecen sus competidores".
Cuando haya encontrado un prestamista local, deberá enviar su información financiera para obtener Preaprobado, incluidos formularios de impuestos y W-2, talones de pago recientes, cuentas de ahorro, jubilación y deudas. obligaciones. Después de revisar toda esta información, el prestamista le informará el tamaño de la hipoteca para la que puede calificar y le proporcionará una carta que demuestre que está precalificado. Mientras tanto, realice un seguimiento de todos esos formularios financieros y agregue nuevos recibos de pago y extractos bancarios al archivo, ya que los necesitará nuevamente. Esa carta de aprobación previa generalmente vence después de 60 o 90 días, por lo que si no ha encontrado su casa antes de que expire, simplemente tendrá que volver a enviar la documentación.
Puede comprar una casa sin un agente inmobiliario, pero en realidad no hay razón para hacerlo. Porque en la mayoría de los casos, el vendedor de una vivienda paga la comisión inmobiliaria. Entonces, como comprador, no tienes nada que perder. (Algunas empresas de bienes raíces cobran una tarifa a los compradores; si no quiere pagar por sus servicios, busque un agente inmobiliario que cobre exclusivamente a los vendedores). Tener un agente inmobiliario de su lado puede ayudarle con todos los pormenores de la compra de una casa, lo que puede ser confuso.
"Esta inversión no debe realizarse sin alguien que conozca el mercado, el vecindario, las tendencias locales, las valores y cómo navegar el proceso", dice George Lawton, agente inmobiliario autorizado de RE/MAX Over the Mountain en Birmingham, Alabama. "Un agente inmobiliario que sea su defensor y esté atento a sus necesidades puede simplificar este proceso y hacerlo agradable. Pero no contrates simplemente a la madre de tu vecino, que hace esto a tiempo parcial, por dinero de Navidad. Entreviste a algunos recomendados por amigos y familiares y vea con quién se siente más cómodo. Es posible que estén trabajando juntos durante meses y quieran que sea una buena relación".
Cuando haya seleccionado un agente inmobiliario, comience a buscar seriamente su nuevo hogar. Su agente de bienes raíces encontrará propiedades que crea que le pueden gustar, pero usted también puede buscarlas por su cuenta. Consulte los listados de Internet, conduzca y busque letreros en el jardín, y pregunte para conocer las casas que pueden estar disponibles en los vecindarios que desee. En un mercado de vendedores, donde las propiedades disponibles pueden ser limitadas, intente agotar todas sus opciones, no solo Trulia, Zillow y cualquier cosa que su agente inmobiliario le envíe.
Cuando encuentre la casa que desea (y la encontrará), es hora de hacer una oferta. Hable con su agente sobre el precio correcto para ofrecer; Es común hacer la primera oferta por debajo del precio indicado, pero en un mercado muy competitivo, es posible que deba ofrecer el precio solicitado o incluso más. Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a evaluar esto y, a menudo, puede obtener información sobre cuánta competencia existe para una determinada casa.
Cuando haya hecho una oferta que esté dentro de su presupuesto, su agente inmobiliario preparará la documentación para que la firme y la enviará. junto con su carta de aprobación previa y su garantía, que es un depósito de buena fe de aproximadamente el 1 por ciento de la compra precio. Todo esto suele ocurrir rápidamente, especialmente si otros compradores están interesados en la misma propiedad.
Por lo general, el vendedor tendrá aproximadamente 24 horas para responder a su oferta y, en la mayoría de los casos, contrarrestará sus términos originales. Su agente inmobiliario puede ayudarle durante el proceso de negociación.
Si usted y el vendedor no pueden ponerse de acuerdo sobre el precio, la fecha de cierre y otros términos, esté dispuesto a continuar su búsqueda. Pero si llega a un acuerdo con el vendedor, ambos firmarán el contrato y comenzará el proceso de compra.
Una vez que tenga un contrato firmado en mano, infórmeselo a su prestamista hipotecario de inmediato. De esa manera, usted puede fijar la tasa hipotecaria actual y él o ella podrá comenzar a procesar su préstamo hipotecario.
A lo largo del proceso, su prestamista hipotecario probablemente le solicitará varios documentos, como talones de pago actualizados, impuestos actualizados registros y otros elementos que pueden haber cambiado desde la aprobación previa, así como información sobre la póliza de seguro de hogar que planea contratar. compra. Intente responder con la mayor rapidez y precisión posible, proporcionando la información necesaria lo antes posible. Su puntualidad ayudará a que su préstamo avance más rápido en el proceso y le ayudará a garantizar que pueda cerrar a tiempo.
La mayoría de los contratos de venta de viviendas le dan al comprador unos 10 días para completar una inspección de la vivienda. Si está obteniendo una hipoteca para comprar la casa, es probable que su prestamista le exija que utilice un inspector de viviendas certificado. (Incluso si no es necesario que realice una inspección de la vivienda, es mejor realizarla de todos modos para asegurarse de no comprar una casa llena de problemas costosos).
Su inspector le proporcionará un informe detallado de todo lo que hay en la casa que podría repararse. Es posible que algunos de los elementos no sean gran cosa, pero otros pueden ser reparaciones costosas o importantes, como la necesidad de un techo nuevo o un sistema HVAC. Usted y su agente inmobiliario pueden solicitar que el vendedor haga algunas reparaciones, y el vendedor tendrá unos días para informarle si está dispuesto a realizar los cambios o reducir el precio de la casa. Si la inspección descubre problemas importantes, como termitas o una base inestable, puede ser su salida a un contrato de venta.
Antes de que su prestamista cierre su préstamo, querrá asegurarse de que la casa esté asegurada. Busque un proveedor de seguros para el hogar (tal vez la misma compañía que asegura su automóvil) y solicite una póliza de propietario. Proporcione a su prestamista toda la información.
Además, seleccione un abogado de cierre o pídale una recomendación a su agente inmobiliario. El abogado se asegurará de que usted tenga un título de propiedad claro sobre la propiedad y que todos los contratos sean apropiados. Su abogado programará una fecha límite y podrá comenzar a hacer las maletas.
¡Felicitaciones, lo has logrado! El día del cierre, su equipo (también conocido como usted, su agente inmobiliario, prestamista y abogado) se reunirá con los vendedores y su abogado para hacer las cosas oficiales. Su prestamista o abogado le informará con anticipación la cantidad total de dinero que deberá llevar a la reunión de cierre para su pago inicial o cualquier costo de cierre. Traiga esa cantidad en forma de cheque de caja, luego siéntese y prepárese para firmar con su nombre, una y otra vez.
Habrá toneladas de documentos que firmar, pero su abogado le explicará cada uno de ellos y lo que significa. (Y si no lo hace, ¡no tema preguntar si algo le parece confuso o innecesario!)
Cuando termine, lo que podría llevar algunas horas, así que planifique tomarse el día libre en el trabajo, será propietario de una vivienda. Dependiendo de su acuerdo, es posible que obtenga las llaves y pueda mudarse ese día. Ciertos condados no le permitirán mudarse hasta que el título se haya registrado ante el gobierno local, lo que puede tardar unos días, pero su agente inmobiliario debe conocer esa ley e informarle de antemano, si ese es el caso.
Llegado a este punto, es hora de empezar a hacer tuyo tu hogar.
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