Estás haciendo lo que puedes para ahorrar dinero — contribuye a una cuenta de ahorros y hace todo lo posible por abstenerse de echar mano de ella. Pero, ¿es realmente lo mejor que se puede hacer con sus ahorros simplemente “apartarlos y olvidarse de ellos”? Según estos expertos financieros, ¡no! Simplemente no gastar dinero es la mitad de la batalla, pero detenerse allí es un error común.
Podría estar haciendo mucho más para aprovechar sus ahorros, desde pequeños ajustes que apenas notará hasta grandes cambios que pueden maximizar sus esfuerzos a largo plazo. A continuación, descubra cuatro cosas que los expertos financieros dicen que siempre debe hacer con sus ahorros para crear un equilibrio y tejer una red de seguridad más sólida para usted en el futuro.
Casi todos los expertos que compartieron su sabiduría para este artículo señalaron que la automatización es lo más importante para ahorrar con éxito. Cuando configuras transferencias automáticas, te quitas otra tarea pendiente y ahorras sin que tengas que pensar en ello. “Considere sus ahorros como la cuenta o factura más importante que tiene junto con su alquiler o hipoteca y las facturas de servicios públicos”, dice Mark Williams, director ejecutivo de Brokers International. "Configure un giro automático que mueva el dinero desde donde deposite su cheque de pago a sus fondos de ahorro".
Según Ashley Feinstein, autora de “adultez financiera,“Esperar hasta fin de mes no es el mejor momento para empezar a ahorrar. Si recién está comenzando su viaje de ahorro, ella recomienda configurar una transferencia automática, incluso solo $ 5 por mes, para mantener un flujo constante de efectivo en la cuenta. “Al hacer que nuestros ahorros sean automáticos, nos pagamos a nosotros mismos primero”, explica.
También puede buscar aplicaciones y herramientas que lo ayuden a generar ese equilibrio. "Me gustan las herramientas que automatizan los ahorros para ayudarlo a seguir construyendo sobre lo que ya guardó", comparte el experto financiero Andrea Woroch, citando Resumen de Chime Bank y aplicaciones como Reserva y bellotas, que redondean las compras que realiza al siguiente dólar entero y las invierten por usted.
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un lugar seguro para guardar su fondo de emergencia o sus ahorros que no puede tocar. Por lo general, ofrecen una tasa de interés más alta para ayudar a que su dinero crezca más, lo que los convierte en una opción inteligente si está buscando reforzar su cuenta bancaria. “Transfiera sus ahorros de un banco tradicional a una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento donde obtendrá un mejor retorno de su dinero”, dice Woroch. “Sin mencionar que esto mantendrá sus ahorros separados de la cuenta corriente, por lo que estará fuera de la vista y de la mente, y estará menos tentado a gastarlo”.
Puede crear varias cuentas de ahorro para financiar diferentes objetivos, desde retiro a unas vacaciones. “Me encanta separar mi cuenta de ahorros en subcuentas para saber para qué sirve cada dólar”, dice Feinstein. “De lo contrario, se necesita trabajo para hacer un seguimiento de cuánto es para mi fondo de emergencia en comparación con mis próximas vacaciones o cualquier otra cosa para la que esté ahorrando. Nombrar cuentas también es una excelente manera de aumentar nuestra motivación”.
“Es realmente importante mantener nuestras metas a corto plazo (como unas vacaciones) en efectivo, pero para el dinero que no usaremos por mucho tiempo, como la jubilación u otras metas en el futuro, queremos invertir ese dinero para que pueda crecer y componerse para nosotros”, explica Feinstein. “Para muchos (¡incluido yo mismo!), invertir puede parecer desalentador y arriesgado, pero es fundamental para generar riqueza. Si no estamos invirtiendo, nos estamos perdiendo miles de dólares a lo largo de nuestras vidas”.
Williams aconseja aprovechar cualquier cuenta de jubilación patrocinada por el empleador con igualación, ya que eso es "dinero gratis" para su futuro. “Si tiene más de 10 años antes de la jubilación, no haga reacciones instintivas a las tasas de interés o las fluctuaciones del mercado”, explica. “Históricamente, el mercado ha tenido un buen desempeño a lo largo del tiempo. Si le gustó su plan a largo plazo hace un año, manténgalo”. Si no tiene un plan de ahorro para la jubilación, puede ser una buena idea reservar tiempo con un planificador financiero o pedirle a un amigo o familiar con conocimientos financieros que lo ayude a comenzar.
Sumeet Sinha, fundadora y directora ejecutiva de FinLightened, está de acuerdo y comparte que hay muchas opciones para invertir, incluso si no tiene mucho dinero en efectivo para empezar. “También debe investigar cualquier cuenta con ventajas fiscales que pueda usar para ahorrar parte de sus ingresos: 401k, IRA, HSA, 529”, dice. “Como regla general, es una buena idea maximizar el aporte equivalente de su empleador y sus cuentas con ventajas impositivas antes de depositar algo en las cuentas sujetas a impuestos. En cuanto a qué hacer con sus cuentas imponibles, me gusta invertir en fondos indexados y acciones que pagan dividendos, ambos que son (en mi opinión) relativamente eficientes desde el punto de vista fiscal”. Si tiene $ 1,000 para invertir, Sinha sugiere abrir un Roth IRA. “Las cuentas IRA Roth le permiten pagar impuestos ahora, en lugar de cuando se retire”, explica, mientras que las cuentas IRA regulares requieren que pague impuestos al momento de la extracción.
Kara Nesvig
Contribuyente
Kara Nesvig creció en una granja de remolacha azucarera en la zona rural de Dakota del Norte e hizo su primera entrevista profesional con Steven Tyler a los 14 años. Ha escrito para publicaciones como Teen Vogue, Allure y Wit & Delight. Vive en una adorable casa de la década de 1920 en St. Paul con su esposo, su Cavalier King Charles Spaniel Dandelion y muchos, muchos pares de zapatos. Kara es una lectora voraz, superfan de Britney Spears y redactora, en ese orden.