Cuando alguien usa esta frase, generalmente sugiere que está gastando una gran parte de sus ingresos mensuales. en su hipoteca y los costos de vivienda que la acompañan, cosas como el seguro del propietario de la vivienda, los impuestos a la propiedad y la HOA deudas. Si bien están construyendo equidad con la propiedad de la vivienda, su presupuesto se está agotando y es posible que tengan dificultades presupuesto para otros gastos mientras se mantienen al día con los pagos mensuales de la hipoteca.
En general, los expertos financieros sugieren que gaste menos de un tercio de su salario neto mensual en el alquiler o la hipoteca, dice Danetha Doe, Inmobiliaria inteligenteEconomista y vocero, así como creador del sitio de finanzas personales dinero y mimosas.
“Algunos signos de que no tiene casa incluyen no poder cubrir los gastos de necesidades como servicios públicos, comestibles y transporte”, dice Doe. “Otras señales son si no puede contribuir a sus objetivos de ahorro o inversión cada mes”.
Si actualmente se encuentra en esta situación, puede intentar refinanciar su hipoteca a una tasa de interés más baja, sugiere Doe, lo que reducirá su pago mensual y liberará espacio en su presupuesto.
Aquí hay algunas estrategias más inteligentes que lo ayudarán a evitar convertirse en "pobre de la casa", según los expertos financieros.
El mejor antídoto contra la falta de vivienda es planificar con anticipación tanto como sea posible, dice Lauren Bringle, asesora financiera acreditada de Autofinanciero. Recuerde, un pago inicial no es el único costo asociado con la compra de una vivienda, dice Bringle. “Hay costos de cierre, reparaciones, mantenimiento, servicios públicos, impuestos a la propiedad y más para tener en cuenta”, dice ella. “Construya la mayor cantidad de protección posible en sus ahorros para que sea financieramente resistente”. Para su planificación presupuestaria: Costos de cierre son típicamente del 2 al 5 por ciento de su préstamo, y pueden incluirse en su hipoteca.
Factores como excelente credito y un bajo relación deuda-ingreso puede ayudarlo a calificar para un monto de préstamo más alto (y términos más favorables). Pero el hecho de que pueda calificar para un préstamo hipotecario más alto no significa que tenga que aceptar el monto total, advierte Bringle. “Si puede comprar menos casa, o encontrar una casa de mejor valor que aún satisfaga sus necesidades, no me siento obligado a aceptar el monto total, lo que significaría un pago hipotecario más alto”, dijo Bringle. sugiere. “En su lugar, pague la cantidad de casa que necesita y obtenga el préstamo adecuado para cubrir esa cantidad”.
Es una señal de los tiempos locos de compra de viviendas: algunos compradores han sido renunciando a las inspecciones de propiedad para endulzar su oferta. Pero a menos que tengas mucho dinero para arreglar reparaciones potencialmente costosas (¡Un techo con goteras! ¡Grietas en los cimientos! ¡Un sistema HVAC antiguo!), Los agentes inmobiliarios y los expertos financieros le aconsejan que realice una inspección de la vivienda. En el mejor de los casos, el vendedor solucionará los problemas antes de que usted se mude o darle una reducción de precio. Pero si no, al menos conoce el estadio de cuánto serán los gastos de reparación y puede determinar si se ajustan cómodamente a su presupuesto.
Otro consejo profesional: obtenga presupuestos y ofertas de posibles reparaciones en el hogar antes de comprar una parte superior para arreglar y agregue más al presupuesto para gastos imprevistos, dice un experto en finanzas personales y ahorro de dinero Andrea Woroch.