Cuando comencé a escribir por cuenta propia hace unos años, tenía un objetivo: pagar una membresía ilimitada de PureBarre. Pensé que si encargaba una historia o dos cada mes, podría cubrir las costosas clases que no podía pagar pero que deseaba desesperadamente con mi salario inicial. Y cualquier cosa extra, podría usar para reducir mis préstamos estudiantiles.
Mi plan fue un éxito y pude pagar las clases con solo un poco de trabajo extra. Pero cuando comencé a acelerar seriamente mi trabajo independiente en 2021, me di cuenta de que estaba muy por encima de mi cabeza cuando se trataba de lo que debería hacer con el dinero extra que no necesariamente necesitaba para llegar a fin de mes, y lidiar con el pago de mis propios impuestos sobre ellos. Quería algunas cosas más agradables que me trajeran alegría, como esas clases de ejercicios de bougie, pero tampoco quería ser demasiado frívolo en mis gastos.
Para resolver esto, hablé con tres expertos financieros sobre lo que recomiendan que los autónomos y emprendedores hagan con su dinero de "actividad secundaria". Solo tenga en cuenta que dado que las finanzas personales son, bueno, personales, es posible que cada sugerencia no se alinee completamente con sus objetivos individuales.
Una de las cosas más importantes que debe recordar al obtener cualquier tipo de ingreso adicional es que sus clientes no están retener impuestos de sus pagos como lo hace su empleador de tiempo completo, lo que significa que tendrá que hacerlo tú mismo. Haley Sacks, CEO y fundadora de Señora. dow jones, recomienda colocar entre el 30 y el 35 por ciento de sus ingresos como autónomo en una cuenta de ahorros con intereses altos. Según el lugar donde viva y los impuestos municipales o estatales con los que esté trabajando, tendrá suficiente para cubrir sus cuotas vienen en abril y cobrarán más intereses en comparación con dejarlo en un ahorro tradicional cuenta.
“Siento que mucha gente tiene ese shock de, ‘Oh, tengo que pagar impuestos’, y no quieres eso. Realmente hace que [el ajetreo lateral] sea menos divertido”, dice Sacks. También recomienda separar estos fondos de su trabajo de tiempo completo, solo para asegurarse de que todo esté un poco más organizado.
“Siempre le digo a la gente que abra una cuenta bancaria separada para canalizar las finanzas secundarias solo para que este dinero no se mezcle con su dinero de nueve a cinco”, dice ella. “Es bueno tener diferentes cuentas bancarias y cuentas de ahorro para diferentes objetivos y diferentes flujos de efectivo”.
Si su cabeza ya está nerviosa pensando en rastrear los formularios 1099 y determinar qué gastos comerciales realizó a lo largo del año, Rachel Sanborn Lawrence, directora de capacitación en Ellevest, recomienda invertir en un profesional de impuestos para obtener ayuda, idealmente uno que comprenda su industria específica de ajetreo.
Una vez que sepa el dinero real con el que tiene que trabajar, Lawrence recomienda reservar al menos una mes de sus gastos, sobre todo después de que tanta gente se viera afectada por una grave incertidumbre como la pandemia.
“Descubrimos que hay datos que muestran que incluso si tiene un mes de sus gastos razonables promedio apartado en efectivo, no invertido, que está ganando algún interés en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, que puede ayudar a prevenir dificultades financieras graves”, dijo. dice.
A partir de ahí, puede crear un fondo de emergencia de entre tres y seis meses de gastos, inclinándose hacia este último si tiene más riesgo en su vida con niños o mascotas, y guárdelo en un ahorro de alto interés cuenta. Lawrence incluso recomienda tener nueve meses de gastos ahorrados para aquellos que trabajan por cuenta propia.
Sacks también recomienda "construir un fondo de emergencia comercial para que pueda seguir trabajando", lo que significa tener ahorros guardados para costos inesperados como una cámara rota si es fotógrafo.
Razonablemente, es una idea inteligente desde el punto de vista financiero usar el flujo de efectivo adicional para pagar cualquier deuda con intereses altos, que es más del 10 por ciento, según Lawrence. Incluso si tuviera que invertir ese dinero, no ganaría más que el interés. Ella recomienda usar el método de "avalancha de deuda" en el que paga primero la deuda con el interés más alto. A partir de ahí, puede optar por continuar con este método con una deuda de interés más bajo o "bola de nieve" pagando primero la cantidad más baja de deuda, para que pueda obtener una "ganancia" más rápida.
¿Otro movimiento inteligente de dinero? Invertir para la jubilación, ya sea maximizando las cuentas de jubilación, comprando fondos mutuos o incursionando en acciones y criptomonedas.
Pero al igual que las metas financieras personales varían de una persona a otra, sus propias metas financieras pueden cambiar con los eventos de la vida, según michelle jackson, la presentadora del podcast "Michelle Is Money Hungry". Por ejemplo, si planea comprar una casa o celebrar una boda, algunas de estas otras metas de ahorro y jubilación pueden quedar en un segundo plano por un tiempo. “Tienes que estar constantemente evaluando tu vida y cuál es tu situación financiera”, dice ella.
También debe considerar reinvertir parte del dinero del ajetreo en el ajetreo. Eso podría significar obtener un mejor equipo, contratar a un asistente o incluso crear un mejor sitio web. Sacks recomienda usar las ganancias para educarse sobre su dinero a través de cursos y consultoría. De esa manera, a medida que crezca su ajetreo, estará mejor preparado para manejar más.
"Si tiene un buen trabajo secundario que le está yendo bien, definitivamente recomendaría invertir en usted". ella dice. “Aprende lo suficiente para que puedas manejarlo adecuadamente. Es muy importante tener un sistema”.
“No querrás tener un estilo de vida lento, que es cuando tus ingresos aumentan y luego tus gastos aumentan mucho, porque entonces nunca progresarás en tus finanzas”, dice Sacks. Pero sepa que al final del día, está bien usar algo de dinero extra ganado con tanto esfuerzo para darse un capricho.
“Para algunas personas, su dinero extra es para divertirse y no creo que hablemos lo suficiente de eso”, dice Jackson. “A veces la gente quiere ir a Hawái. A veces la gente quiere tener un presupuesto para un masaje”.
Tanto Sacks como Lawrence están de acuerdo en que entre el 10 y el 20 por ciento de su dinero después de impuestos debería vaya a algo que disfrute, ya sea una clase de barra, una buena cena con amigos o una bolsa que haya estado mirando De esa manera, puede promocionarse para lograr objetivos financieros y aún así disfrutar de la vida sin exagerar.
