Tu puntuación de crédito no te define, pero lo hace tienen mucho impacto cuando se trata de hitos como solicitar un préstamo de automóvil o una hipoteca. Su puntaje está determinado por algunos factores diferentes, que incluyen la duración del crédito, su historial de pago y su razón de crédito.
Hacer los pagos a tiempo es una de las mejores maneras de mantener su puntaje crediticio en un buen lugar, pero hay otras pequeñas cosas que puede implementar en su rutina de bienestar financiero para aumentar tu puntuación. Estos consejos de expertos son un excelente lugar para comenzar.
No puedes mejorar tu puntuación si no sabes cuál es. “Obtenga una copia de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito nacionales: Equifax, Experian y TransUnion”, dice Mayer Dallal, directora general de MBANC. “Es gratis una vez al año. Luego, revise cada informe para ver qué está perjudicando o ayudando a su puntuación”.
“Este es un paso importante ya que su puntaje de crédito se verá afectado por cualquier información errónea relacionada con la cuenta”, dice Maya Nijhawan, experta en finanzas personales y cofundadora de
Pinzón. “Revise su informe de crédito al menos una vez al año y discuta cualquier error con las agencias de crédito. Las disputas aprobadas generalmente se corrigen dentro de los 30 días, ¡lo que puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito!”Cerrar sus tarjetas pagadas en realidad puede afectar su puntaje. “Un historial crediticio más largo mejora sus puntajes y les muestra a los prestamistas que tiene experiencia en el manejo de su crédito”, explica Carlos Medina de PuntuaciónSense. “Considere lo que significa la cuenta para su perfil de crédito total, como el crédito total disponible, la utilización del crédito y cualquier monto adeudado en la tarjeta, antes de que decida cerrarla”. Si tiene una cuenta anterior en buen estado, consérvela abierto.
Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito de NerdWallet, está de acuerdo. “Sí, puede parecer un progreso sacarlos de su hogar, pero mantener abiertas las cuentas de tarjetas antiguas puede ser bueno para su puntaje crediticio. En lugar de cerrarlos, manténgalos activos aplicando un pequeño cargo recurrente a cada uno, como una suscripción a un servicio de transmisión. Luego, pague sus facturas a tiempo todos los meses; incluso puede configurar el pago automático para que esto sea sencillo”, dice ella. “Esto evitará que las compañías de tarjetas de crédito cierren sus tarjetas debido a la inactividad”.
J.R. Robinson, experto en finanzas personales de credello, recomienda tener una mezcla de crédito a su nombre. “La combinación de créditos representa otro 10 por ciento de la puntuación”, explica. “Tener una combinación de deuda de tarjeta de crédito, préstamos a plazos como préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles, y préstamos hipotecarios con garantía hipotecaria que están al día puede mejorar el puntaje de uno”.
Medina dice que apunte primero a la tarjeta más cercana a su límite cuando planifique sus estrategias de pago. “Todo se remonta a su tasa de utilización de crédito. Recuerde, empujar sus límites de crédito perjudica sus puntajes”, dice.
Esto puede ahorrar algo de dinero en intereses, pero si transfiere varios saldos pequeños a una tarjeta, afectará la utilización de su crédito para esa tarjeta. “En general, es mejor tener varias tarjetas con saldos más pequeños que una sola tarjeta con un saldo grande que está en su límite de crédito o cerca de él”, explica Medina.
Cuanto menos dinero esté utilizando de su límite de crédito total, mejor, dice Bobbi Rebell, experta en finanzas personales de Cuenta. “Si puede, haga una pausa en el uso de su tarjeta de crédito para evitar endeudarse más y concéntrese en pagar su saldo tanto como sea posible”.
Si ha estado con una compañía de tarjetas durante mucho tiempo y siempre paga a tiempo, considere solicitar una mejor tasa de interés. “Los consumidores con un crédito excelente a sobresaliente deben llamar a su compañía de tarjetas de crédito y buscar tasas más favorables en tarjetas de alto interés”, dice Medina. “Nunca está de más preguntar”.
Si no tiene mucho historial crediticio, comience a desarrollarlo uniéndose a la cuenta existente de un familiar o socio. "Al convertirse en un usuario compartido en su cuenta, puede evitar cualquier tarifa adicional", dice Ruth Shin, fundadora y directora ejecutiva de PropertyNest. “Solo recuerde monitorear el gasto conjunto y pagar sus facturas a tiempo”.
Esas tarjetas de crédito minoristas y sus promesas de ofertas instantáneas pueden ser tentadoras, pero pise con cuidado. “Tener una gran cantidad de nuevas consultas de crédito en sus informes de crédito dentro de un corto período de tiempo es una señal roja. alertar a los prestamistas indicando que usted puede tener problemas financieros y está buscando crédito”, dice Medina. "Abrir varias cuentas nuevas puede costarle mucho más, en términos de puntajes crediticios más bajos, de lo que le ahorrará".
La salud crediticia es un viaje y se necesita tiempo para mostrar el progreso. “No puede cambiar o mejorar radicalmente su puntaje crediticio de la noche a la mañana”, dice Dallal. “La mejor manera de lograr un puntaje crediticio más alto es desarrollar excelentes hábitos crediticios a largo plazo”.
Kara Nesvig
Contribuyente
Kara Nesvig creció en una granja de remolacha azucarera en la zona rural de Dakota del Norte e hizo su primera entrevista profesional con Steven Tyler a los 14 años. Ha escrito para publicaciones como Teen Vogue, Allure y Wit & Delight. Vive en una adorable casa de la década de 1920 en St. Paul con su esposo, su Cavalier King Charles Spaniel Dandelion y muchos, muchos pares de zapatos. Kara es una lectora voraz, superfan de Britney Spears y redactora, en ese orden.
