Año tras año, las investigaciones demuestran que Los estadounidenses simplemente no están ahorrando lo suficiente. Con el aumento del costo de vida y el estancamiento de los salarios, muchas personas sienten que no tienen los medios para ahorrar nada. Aunque, por supuesto, existen ciertas limitaciones inevitables sobre cuánto puede ahorrar la gente, hay están estrategias para empezar aumentando sus ahorros poco a poco, incluso si es solo por unos pocos dólares cada mes.
Para mí, la mejor estrategia ha sido hundir fondos. Durante este último año, Pude agregar más de $40,000 a mi patrimonio neto gracias a fondos de amortización o cuentas de ahorro separadas para cada objetivo. Hacer esto me permite ahorrar para mis objetivos sin tener que sacar dinero de mi fondo de emergencia o endeudarme con la tarjeta de crédito para gastos únicos.
Hablé con Colleen McCreary, directora de recursos humanos de Credit Karma, sobre cómo otros pueden comenzar a amortizar fondos para ayudarlos a alcanzar sus metas financieras.
McCreary dice que los fondos de amortización "no deben confundirse con su fondo de emergencia", un error que hace tropezar a las personas durante sus viajes de ahorro. Si alguien no tiene un fondo de emergencia, tendrá que retirar sus otros ahorros o fondos de amortización para cubrir cualquier gasto no planificado. Al tener esto en su lugar primero, se asegura de tener la capacidad de prepararse para otras circunstancias esperadas.
Otro consejo que compartió McCreary es "anticipar cualquier gasto planificado durante los próximos seis meses más o menos y entrar en un costumbre de ahorrar.” Para muchas personas, los gastos como la reparación del automóvil o las compras navideñas los toman por sorpresa y terminan usando otros ahorros. Sin embargo, no es necesario, ya que sabemos que eventualmente sucederán. La clave es planificar con suficiente anticipación para que sea más fácil ahorrar. Ahorrar $50 cada mes durante seis meses es mucho más manejable que $300 de una sola vez. Comience con su próximo gasto importante y trabaje desde allí.
Hay dos formas de configurar sus fondos de amortización: mantenga sus fondos en cuentas separadas en el mismo banco o en bancos completamente diferentes. Cualquiera de los dos puede funcionar siempre que no se sienta tentado a transferir de un fondo a otro cuando vea el saldo alto. Para mí, es más efectivo mantenerlos en diferentes bancos para que no los vea cuando inicie sesión en mis cuentas. Esto también me ayuda a aprovechar bonos de registro de cuenta bancaria, que a menudo me permiten obtener $ 100 adicionales para ese fondo de amortización de inmediato.
“Los fondos automáticos pueden hacer que sea más fácil guardar dinero cada mes”, dice McCreary, pero con mis ingresos variables cada mes, prefiero hacerlo manualmente cada vez que me pagan. Automatizar sus ahorros es un consejo común, pero las finanzas personales son solo eso: personales. Lo que importa es que seas constante. Si mueve la cantidad de dinero especificada el primer día de cada mes a la cuenta planificada y funciona para usted, entonces ese puede ser el sistema adecuado para sus finanzas. Si existe la posibilidad de que lo olvide o gaste el dinero antes de poder hacerlo, el ahorro automático podría ser lo correcto. El objetivo es averiguar para qué funciona e ir con eso.
Muchas personas se equivocan al ahorrar porque solo tienen una "cuenta de ahorros" hipotética sin objetivos claros en mente. Esto es lo que es diferente acerca de los fondos extinguibles: tienen un objetivo específico y deben etiquetarse como tal. Tengo fondos etiquetados como "Fondo de emergencia", "Ahorros para automóviles", "Gastos de mascotas", "Viajes", "Regalos" y cualquier otra cosa en la que esté trabajando actualmente en ese momento. Poner nombre a sus cuentas otorga responsabilidad y hace que sea más difícil sacar dinero de la cuenta para otros fines.
Si utiliza los fondos de amortización correctamente, se abre para poder ahorrar para cosas que antes parecían inimaginables. Vivo con un salario de $60,000 a $70,000 por año, y he tenido suerte ahorrando más de $5,000 para vacaciones cada año, teniendo suficiente para pagar mi Invisalign en su totalidad y mantener más de $ 6,000 en un fondo de emergencia específico que, afortunadamente, nunca he tenido que gastar dentro. Sin embargo, si no tuviera mis fondos de amortización, es probable que los hubiera necesitado para una de estas situaciones. El truco con los fondos extinguibles es comenzar estratégicamente: elija una meta próxima, determine la cantidad necesaria y divídala por la cantidad de meses que tiene.
taryn williams
Contribuyente
Taryn es una educadora y escritora independiente que actualmente reside en Alaska Bush. Después de graduarse con una licenciatura y una maestría de la Universidad de Pensilvania, decidió seguir una vida sin planificar demasiado para ver a dónde la llevaría el viento. Cuando no está enseñando o escribiendo, está buscando su próxima gran aventura.