El estadounidense promedio tiene bastantes deudas en este momento. Según un estudio de deuda de tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses de 2021 realizado por NerdWallet, los consumidores han acumulado la impactante suma de $15,24 billones en facturas. Mientras que ese número asombroso parece que pinta una imagen desastrosa de finanzas del consumidor, no toda esa deuda es en realidad algo malo. De hecho, algunas deudas pueden ser buenas para usted.
La palabra “deuda” puede significar muchas cosas. En este contexto, estoy hablando de todo, desde el pedido de Instacart que acabas de cargar a tu tarjeta de crédito hasta el cheque que sacas de tu banco cada mes para tu casa. Las personas contraen todo tipo de deudas por todo tipo de razones, pero no todas esas obligaciones financieras tienen el mismo peso.
No todas las deudas son malas, según Nick Holeman, CFP y director de planificación financiera de Mejoramiento. Sin embargo, algunas deudas no son tan beneficiosas para el prestatario como otras. Por ejemplo, el dinero prestado para pagar cosas que no se espera que aumenten de valor (como préstamos para automóviles y tarjetas de crédito) generalmente se considera deuda "incobrable". “Este tipo de deudas idealmente deberían evitarse, o al menos pagarse lo más rápido posible y
antes de la mayoría de las inversiones," él dice.Cuando se habla de la diferencia entre deudas buenas y malas, hay algunas cosas a tener en cuenta consideración, explica Holeman, como para qué usó el dinero y cuánto le está costando tomar prestado. “Si un préstamo es para algo que se espera que aumente su valor (es decir, una casa) o aumente sus ingresos potencial (es decir, un préstamo estudiantil), podría ser una buena deuda siempre que la tasa de interés no sea demasiado alta”, dijo. explica.
Sin embargo, el hecho de que algo caiga bajo el paraguas de una buena deuda no significa que deba cargarlo.
Si se pregunta dónde se ubican sus facturas existentes en la escala, Holeman dice que hay tres preguntas principales que puede hacerse. Primero, ¿cuál es su tasa de interés? Si está por debajo del cinco por ciento, es probable que su deuda caiga en el lado bueno del pasillo. Sin embargo, si su tasa es más alta que eso, es probable que sus deudas estén haciendo más daño que bien.
A continuación, debe preguntarse si puede pagar los pagos mensuales. Holeman dice que una buena manera de medir cuán asequibles son sus deudas es asegurarse de que no excedan un tercio de sus ingresos. Finalmente, por qué usted está pidiendo prestado el dinero realmente importa. Como dijo Holeman, pedir dinero prestado para pagar cosas que se aprecian puede ser algo bueno, pero a veces la deuda es buena si resuelve un problema. (probablemente se sentirá bien al poner una llamada de emergencia al plomero en su tarjeta de crédito siempre que obtenga su agua caliente restaurado).
Si bien la deuda no es necesariamente una palabra de cuatro letras que desea evitar, tener demasiada puede hacer que se vea menos atractivo para los prestamistas, especialmente si está buscando solicitar una hipoteca en el futuro cercano. Es por eso que Holeman dice que siempre debe tener una estrategia para pagar su deuda. “Concéntrese en pagar las deudas incobrables antes que las deudas buenas, ya que pueden costar más en comisiones e intereses”, dice. agregando que debe concentrarse en pagar tarjetas de crédito y préstamos para automóviles antes de abordar hipotecas o préstamos estudiantiles préstamos
lauren wellbank
Contribuyente
Lauren Wellbank es una escritora independiente con más de una década de experiencia en la industria hipotecaria. Sus escritos también han aparecido en HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living y más. Cuando no está escribiendo, se la puede encontrar pasando tiempo con su creciente familia en el área de Lehigh Valley en Pensilvania.
