No importa si acabas de empezar a ahorrar dinero para la casa de tus sueños o si ha acumulado ahorros considerables: Steve Sexton, director ejecutivo de Grupo Asesor Sexton, dice que hay opciones que sobresalen por encima del resto a la hora de sacarle el máximo partido a tus fondos. Aquí le mostramos dónde guardar sus ahorros para el pago inicial mientras espera para firmar en la línea de puntos.
Si planea comprar una casa dentro de los próximos meses a un año, Sexton dice que querrá optar por una cuenta de ahorros que es segura, proporciona una tasa de rendimiento razonable y es de fácil acceso cuando lo necesite eso. “Descartaría opciones como los certificados de depósito y el mercado de valores”, dice. “Las mejores opciones disponibles para este tipo de escenarios son las cuentas de ahorro y las cuentas de ahorro de alto rendimiento”.
Para aquellos compradores de vivienda esperanzados que aún no están listos para comprar, o que desean construir una
ahorros más robustos, Sexton dice que podría beneficiarse de las cuentas que brindan una tasa de rendimiento aún más alta y, al mismo tiempo, le brindan un vehículo seguro para ahorrar. Un “certificado de depósito líquido o flexible podría ayudarlo a obtener una tasa de rendimiento más alta que una cuenta de ahorros o de ahorros de alto rendimiento”, dice. “Un certificado de depósito líquido permite cuatro depósitos por mes o trimestre; estas cuentas proporcionarían una mayor tasa de ahorro y la flexibilidad necesaria para acceder al dinero para comprar una casa”.Si su línea de tiempo para encontrar una casa es dentro de los próximos cinco años o más, Sexton dice que tiene algunos más opciones más allá de las cuentas de ahorro, cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de pago líquidos o flexibles de depósitos. “Para aquellos que se sienten cómodos con más riesgos, consideren utilizar una cuenta de corretaje e invertir en acciones, bonos y fondos mutuos”, dice.
“Estas cuentas le permitirán invertir el dinero en acciones y fondos mutuos, lo que podría generar rendimientos mucho más altos que una cuenta de alto rendimiento. cuenta de ahorros." Dicho esto, Sexton dice que debe recordar que, a diferencia de la seguridad de las cuentas de ahorro de alto rendimiento, su dinero está a merced del mercado de valores, y es posible que tenga que esperar para recuperar las pérdidas antes de poder seguir adelante con su sueño casa.
Averiguar qué opción de ahorro es la adecuada para usted puede implicar hacer algunos cálculos. “Animo a todos mis clientes que buscan comprar su primera casa o su próxima casa [a] averiguar qué tendrán que reservar para el pago inicial y cuánto se necesitaría en ahorros para la institución de crédito a aprobar el préstamo”, dice Sexton. "Averigüe cuánto necesita [ser] ahorrado mensualmente, a qué tasa de rendimiento y qué cuentas de ahorro utilizar para alcanzar su meta de ahorro para la vivienda".
Una vez que tenga esos números, dice que realmente puede comenzar a ahorrar. Y si quieres ahorrar como un profesional, Sexton dice que deberías tener tu depósito mensual automáticamente transferidos de su cheque de pago o cuenta corriente y revisan con frecuencia sus cuentas y tasas de regreso.
lauren wellbank
Contribuyente
Lauren Wellbank es una escritora independiente con más de una década de experiencia en la industria hipotecaria. Sus escritos también han aparecido en HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living y más. Cuando no está escribiendo, se la puede encontrar pasando tiempo con su creciente familia en el área de Lehigh Valley en Pensilvania.
