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La idea de invertir el dinero que tanto le costó ganar puede dar miedo. Existe la necesidad de encontrar la plataforma de capacitación adecuada y tal vez incluso aprender lo que significa maximizar su 401 (k) y el potencial general de perderlo todo. Tratar de entender la jerga y los conceptos variados puede hacer que no quiera molestarse en absoluto. Pero repasar sus conocimientos financieros y comprender cómo invertir pueden ser pasos cruciales para lograr la igualdad financiera, especialmente si es mujer.
Probablemente hayas oído hablar del brecha salarial: De acuerdo a el Centro Nacional de Derecho de la Mujer, las mujeres blancas ganan 82 centavos por cada dólar que ganan sus pares varones blancos en la misma posición, mientras que las mujeres negras, indígenas y otras mujeres de color generalmente ganan aún menos, comparativamente. Pero hay algo más que impide que las mujeres alcancen la misma equidad financiera que sus homólogos masculinos: es la brecha de inversión, y no se habla lo suficiente.
Es hora de cambiar la narrativa y obtener ese dinero que está en sus ahorros para hacer algo más y tomar medidas informadas hacia la equidad financiera. Si bien siempre debe hablar con su asesor financiero antes de realizar movimientos importantes con su dinero, estos Los consejos de expertos en dinero pueden ayudarlo a sentirse seguro al comenzar, para que finalmente pueda dejar de perder fuera.
Según una encuesta de Centro TransAmérica para la Jubilación, El 68 por ciento de las mujeres invierten dinero para jubilarse fuera del trabajo, en comparación con el 81 por ciento de los hombres que lo hacen. Como resultado, las mujeres podrían estar perdiendo miles de dólares en ingresos e intereses, en comparación con sus contrapartes masculinas, al no invertir, dice Sallie Krawcheck, CEO y cofundador de Ellevest, un asesor financiero digital dirigido a mujeres.
"Las mujeres de hoy siguen 70 centavos de cada dólar ganan en el banco, no ganan nada y no hacen mucho trabajo para ellos ”, dice. "Mientras que los hombres invierten la mayor parte de su dinero en los mercados, obtienen el rendimiento del mercado de valores".
Eso, junto con el hecho de que, históricamente, las mujeres pagar más por la deuda que llevan que los hombres, tienden a retirarse antes que los hombres, y vivir más tiempo que los hombres significa que normalmente se espera que las mujeres ganen menos dinero durante un período de tiempo más largo, especialmente después de la jubilación.
Aunque invertir ciertamente puede ser arriesgado, tiene sus beneficios, especialmente si comienza temprano. Históricamente, el rendimiento medio del mercado de valores es 10 por ciento al año, que puede no parecer mucho, pero puede sumarse seriamente con el tiempo. Además, cuando las mujeres invierten, tienden a superar a los hombres en 40 puntos básicos o 0,4 por ciento, según Estudio de Fidelity sobre mujeres e inversiones de 2021.
"Es porque [las mujeres] no comercian tanto, lo que puede resultar en más tarifas", dice Krawcheck. “Cuantas más decisiones tomes, más oportunidades tendrás de equivocarte. Cuando uno comercia, tiende a comerciar basado en la emoción ".
Decidir invertir es una acción bastante difícil en sí misma, pero hay muchas barreras que impiden que las mujeres, las personas de color y las personas que se encuentran dentro de estas intersecciones lo hagan. Además de tener menos dinero para invertir debido a las brechas salariales basadas en el género y la raza, es posible que tampoco tengan acceso a los mismos recursos que pueden hacer que la inversión sea menos confusa o atemorizante.
"No se trata solo de la cantidad de dinero que invierte, sino que está directamente relacionado con la información, el acceso y también las ganancias".Michelle Jackson, el presentador del podcast Michelle Is Money Hungry, dice Apartment Therapy. “¿Cómo podemos invertir a la misma tasa si es el 10 por ciento de $ 45 000 frente al 10 por ciento de $ 150 000? El hecho [es] que no todos los trabajos ofrecen herramientas de inversión o educación en torno a eso, y ese es solo un punto de partida importante en términos de acceso ".
Otro factor que contribuye a la brecha de inversión es el hecho de que la conversación en torno al dinero y las mujeres. No fue hasta 1974 que el Ley de igualdad de oportunidades crediticias se convirtió en ley; esa ley hacía ilegal que los bancos negaran a las mujeres una tarjeta de crédito sin un codeudor masculino, incluso si no estaba casada. "Lamentablemente, la mayoría de las mujeres se culpan a sí mismas después de toda una vida de que se les haya dicho esencialmente que no son buenas con el dinero", dice Krawcheck.
Jackson está de acuerdo. “Creo que lo que mucha gente no entiende es cuán reciente es que las mujeres tienen acceso a su propio dinero; los años 70 no fueron hace tanto tiempo”, dice. "Ese nivel básico de acceso es algo nuevo para las personas en nuestras vidas ahora, y eso me lleva a un nivel que no puedo explicar".
Otros estereotipos comunes sobre las mujeres y la inversión, como que las mujeres son reacias al riesgo o que no son "tan buenas" en matemáticas o en inversiones como los hombres, son sexistas y evidentemente falsos. Qué es cierto es que la gamificación de las acciones comerciales todavía se considera comúnmente como un club de niños excluyente, y El conocimiento institucional se transmite entre los que saben y las personas con las que interactúan más comúnmente. con. Como resultado, las mujeres a menudo pueden sentir que no son bienvenidas en el redil. De hecho, solo cuatro de cada 10 mujeres se sienten cómodas con su conocimiento de la inversión, según el estudio de Fidelity.
"La industria de la inversión ha estado dominada por los hombres desde que existe y realmente construyeron un producto y servicio que encuentran atractivo [y] que las mujeres no", dice Krawcheck.
Antes de invertir en absoluto, Krawcheck recomienda crear un fondo de emergencia y saldar cualquier deuda que tiene una tasa de interés superior al siete por ciento. De lo contrario, cualquier retorno que obtuviera de sus inversiones aún sería menor que el interés de su deuda, en promedio. (Tener deudas con intereses altos, ya sean tarjetas de crédito o préstamos para estudiantes, es otra limitación que impide que las personas inviertan).
“Me encanta usar la analogía de, ¿qué pasaría si tuvieras un bolso que tuviera un agujero y salieras hoy y se caen cien dólares y luego, al día siguiente, se caen otros cien dólares, que por cierto es lo que la brecha de inversión de género puede costar a las mujeres ”, Krawcheck dice. “Entonces, ¿cuánto tiempo te tomaría arreglar tu bolso? Un día."
En cuanto a la inversión real, analice sus opciones 401 (k), solicite la ayuda de un asesor financiero o regístrese para un robo-advisor. El servicio que evaluará sus riesgos y objetivos y lo asesorará en consecuencia pueden ser excelentes pasos siguientes, dependiendo de su situación financiera. situación. También existen herramientas y firmas de corretaje que se crean específicamente para mujeres, como Ellevest, y aquellas creadas para personas de color, como Inversiones Ariel, la primera firma de fondos mutuos de propiedad negra en Estados Unidos. Plataformas como WhyFi importa también están animando a los niños a participar en la conversación. Cada una de estas opciones puede tener sus propios beneficios y limitaciones, y es importante leer la letra pequeña para conocer las tarifas, tarifas y otros costos en los que se pueda incurrir antes de registrarse.
"Las mujeres buscan algo que esté mucho más basado en objetivos", que el modelo típico de comercio como deporte, dice Krawcheck, citando la investigación de Ellevest, "que es" Quiero invertir, para poder comprar una casa en cinco años o iniciar un negocio en tres años ". También recomienda asegurarse de que su cartera de inversiones esté diversificada, lo que significa que se compone de una combinación de fondos indexados, bonos y ahorros. Ella recomienda hacer esto con depósitos recurrentes en lugar de comprar acciones individuales, lo que Krawcheck llama "una completa juego del perdedor ". Después de todo, el S&P 500 superó al 97 por ciento y al 94 por ciento de los administradores de fondos mutuos, según dos Estudios de 30 años.
En caso de duda, Jackson recomienda comenzar por desarrollar hábitos inteligentes en una escala más pequeña, especialmente dado que algo de dinero invertido es mejor que nada de dinero invertido. (Algunos servicios de inversión tienen un umbral mínimo de inversión, así que compruebe lo que es posible antes de tomar una decisión). "Deseo más las personas dentro de las finanzas personales dirían que puede comenzar poco a poco porque si comienza de a poco, siempre puede acelerar sus inversiones más adelante ”, dijo. dice. “Lo más difícil es desarrollar el hábito y eso es con cualquier cosa. Si solo tiene cinco dólares a la semana para invertir, está bien. Desarrolla el hábito y crece a partir de ahí ".
Además de hablar sobre dinero e inversiones con otras mujeres cuando y donde sea apropiado, también es una buena idea hablar sobre invertir y cerrar la brecha de riqueza en todas las líneas de identidad.
Para Jackson, trabajar y seguir la trayectoria de Kevin L. Matthews II, el fundador de la plataforma Building Bread, sirve como un recordatorio externo del trabajo que realiza. "Es muy emocionante ver lo que está haciendo porque es realmente alentador, inspirador y está hablando con otros jóvenes negros sobre el poder de la inversión", dice. "La representación ayuda a mucha gente a ver a personas que se parecen a ellos invirtiendo".
Si bien la idea de invertir puede parecer mucho, al final del día, hablar y hacer preguntas sobre lo que está haciendo para invertir ayudará a iniciar la conversación, incluso si recién está comenzando tú mismo. No saber es lo que está frenando a muchos compañeros, y es hora de no tener miedo y compartir consejos, en lugar de dejar a los demás luchando en una barra de búsqueda en busca de respuestas.
"Se nos ha socializado que hablar del dinero es de mal gusto, es codicioso querer dinero, no es propio de una dama", dice Krawcheck. “Ese es el patriarcado dándonos mensajes dañinos. La razón por la que esto es tan importante es porque invertir no se trata solo de dinero. Es el poder de vivir tu vida ".