¡Octubre es el mes del dinero en Apartment Therapy! Eso significa que estamos compartiendo historias sobre cómo ahorrar dinero para comprar una casa, trucos para ayudarlo a cumplir con su presupuesto y más durante todo el mes. Dirígete aquí para verlos a todos!
Presupuesto puede ser un desafío para cualquiera. Para hacerlo con éxito, a menudo tiene que ser diligente sobre a dónde va su dinero y tener metas para lo que quiere en el futuro. Y estos hábitos pueden verse enormemente afectados por otras cosas en su vida, incluida su relación pasada con el dinero.
Mi propia relación con el dinero y las finanzas se vio muy afectada no solo por la presencia práctica del dinero (o falta de ella), sino por cómo crecí: pasé la escuela secundaria en un hogar de crianza y eso me influyó en numerosos formas. Muchos de esos aspectos todavía impactan en lo que soy hoy, más de una década después. De enseñarme a amo mi tiempo a solas para motivarme a ver tantos lugares como sea posible, estar en cuidado de crianza me ayudó a convertirme en quien soy. Cuando era más joven, era natural centrarme en las formas profundamente negativas en las que afectaba mi vida, como cuando tenía que vivir en una refugio para jóvenes, pero, a medida que he experimentado más, he podido ver otras formas en las que fui moldeado por la adversidad que una vez viví. mediante.
Algunas de mis experiencias, como mudarme al extranjero, fueron costosas, pero valieron la pena el gasto para mí. Para que estas cosas sucedieran, tuve que planificar cómo iba a ganar y usar cada dólar. Tomó una cantidad significativa de tiempo y trabajo, pero me enseñó a crear sistemas financieros que funcionen para mis necesidades.
Crecer sin mucho dinero puede afectar a las personas de diferentes maneras. Algunos terminan con una mentalidad de escasez y lo guardan todo por el temor de que todo desaparezca eventualmente, mientras que otros se van en la direccion opuesta y celebrar la vida que tienen gastando cada centavo que puedan. He pasado tiempo en ambos extremos, pero he podido asentarme bien en el medio. Aquí hay cuatro estrategias que he usado para que esto suceda, y cómo el tiempo que pasé en el cuidado de crianza ha informado o influido en cada una.
Cuando era más joven, trabajaba tanto como podía y apenas tenía lo suficiente para sobrevivir. Debido a esto, fue necesario para mí convertir el presupuesto en un hábito desde el principio: sabía cuál debía ser mi presupuesto básico y lo usé para delinear mis planes.
Creé mi primer presupuesto en la escuela secundaria, después de comenzar a trabajar y necesitaba asegurarme de poder comprar comida y zapatos nuevos para correr para la práctica de campo traviesa. Mi sistema era muy simple entonces: escribí cuánto esperaba ganar en cada período de pago, qué necesitaba comprar durante esas dos semanas y cuánto del resto ahorraría. Esta técnica no fue perfecta, pero funcionó; al final de mi primer año, tenía lo suficiente ahorrado para pagar la totalidad de un viaje escolar a Alemania sin apoyo externo.
A partir de ahí, aprendí a crear fondos de amortización, o cuentas de ahorro separadas para cada compra importante, y decidí cómo asignar mi dinero, revisando y actualizando mi hoja de cálculo de presupuesto a medida que avanzaba. Mi sistema actual, más avanzado, creció a partir de esa experiencia. Para crearlo, comencé con Smartsheet Plantilla de presupuesto mensual personal y lo adapté a mis necesidades. Empiezo con mis ingresos esperados e incluyo mis fondos de amortización, todos mis gastos mensuales y cada una de mis cuentas de inversión. Yo sigo un presupuesto de base cero cada mes, lo que representa cada dólar y me deja exactamente $ 0 al final del mes. Ahora que gano lo suficiente para vivir cómodamente después de vivir de cheque a cheque durante tanto tiempo, sé lo que es importante para mí, lo que me facilita dar cada dólar por trabajo.
Considerando un estimado cuatro de cada 10 estadounidenses no pueden pagar una factura inesperada de $ 400, priorizando mi fondo de emergencia desde que tenía 16 años ha tenido un impacto profundo en mi situación financiera. En la escuela secundaria, ganaba justo por encima del salario mínimo en Dunkin Donuts, tan poco que era casi insondable ahorrar algo, pero comencé con solo $ 25 en cada período de pago. Esto eventualmente se sumó a una cantidad lo suficientemente sustancial como para que yo pudiera contar cuando lo necesitaba.
Este hábito resultó fructífero, porque surgieron más emergencias de las que esperaba. En la universidad, terminé con una costosa factura dental después de que mi seguro médico proporcionado por el estado caducara repentinamente. En ese momento, me las arreglaba solo y la factura costaba más que mi presupuesto de alimentos para todo el mes. En otra ocasión, mi coche se averió de camino al trabajo y la factura fue aún mayor. Sin embargo, había construido mi fondo de emergencia para situaciones como esta, y eso me mantuvo a flote durante estos predicamentos y muchos más como ellos.
Mi fondo de emergencia ahora es exponencialmente más grande de lo que era entonces, pero el sistema sigue siendo el mismo: no importa mi situación, mantengo un fondo de emergencia que está 100 por ciento separado de todas mis otras finanzas para cuando ocurra lo inesperado sucede. Guardo mi fondo de emergencia en un banco separado, para asegurarme de no echar mano de él a menos que sea absolutamente necesario, y tener lo suficiente ahorrado para poder vivir de él. durante al menos seis meses.
Cuando era más joven, nunca pagué el precio de etiqueta por nada, a menudo más por necesidad que por principios. Apenas ganaba lo suficiente para las necesidades, así que la única opción era aprender a hacer todo por menos. Desde solo ir al cine las noches de estudiantes hasta pagar mi primera experiencia de paracaidismo con Groupon, Me convertí en un experto en encontrar ofertas para cualquier cosa.
Esa tendencia se convirtió en un hábito fructífero y ahora casi nunca compro nada sin acumular cashback a través de Rakuten, puntos de tarjetas de crédito y cualquier código promocional que pueda encontrar. Este hábito me ha permitido experimentar cosas nuevas y comprar lo que necesito sin preocuparme demasiado por el costo. Cuando estaba en cuidado de crianza y tenía pocas oportunidades de ganar dinero, esta era mi única opción. Ahora, es una forma de permitirme hacer aún más.
Cuando estaba en cuidado de crianza, no siempre se me permitía viajar, participar en actividades extracurriculares o incluso pasar mucho tiempo por mi cuenta. Estas limitaciones me inspiraron a querer hacer todo lo que pudiera tan pronto como pudiera. He pasado todos los días desde entonces tratando de enorgullecerme de mi pasado: hice paracaidismo a los 18, estudié en Londres a los 20, me mudé a Alemania a los 23 y he continuado con las aventuras todos los años desde entonces.
Las aventuras, los viajes y el entretenimiento cuestan dinero y prepararse para estas experiencias requirió bastante planificación. Un error común que cometen las personas al presupuestar es no planificar suficiente "dinero divertido". Hacerlo puede hacer que su presupuesto se sienta demasiado restrictivo, lo cual es una razón por la que muchas personas renuncian a sus objetivos monetarios o luchan por comenzar en primer lugar.
Siempre he incluido cosas que puedo esperar en mi presupuesto, incluso cuando solo ganaba lo suficiente para vivir. Al igual que con las otras categorías, mis derroches han aumentado ya que he podido permitirme un poco más, pero siempre me he asegurado de dejar suficiente dinero para entretenimiento cada mes en mi presupuesto de base cero.
Taryn Williams
Contribuyente
Taryn es una educadora y escritora independiente que vive actualmente en Alaska Bush. Después de graduarse con una licenciatura y una maestría de la Universidad de Pensilvania, decidió seguir una vida sin planificar demasiado para ver adónde la llevaba el viento. Cuando no está enseñando o escribiendo, está buscando su próxima gran aventura.