Ya sea que luches con seguimiento de sus gastos o simplemente no me gusta hacer hojas de calculo, aprender a presupuestar viene con su propio conjunto único de desafíos. "Para muchos, no son los números los que dificultan el presupuesto, es la vergüenza que rodea el concepto de dinero", dice Lauren Bringle, asesora financiera acreditada en Autofinanciero. "Muchas personas ven el gasto excesivo o las deudas como un fracaso personal, en lugar de una oportunidad de crecimiento, y esta mentalidad puede evitar que las personas forjen un nuevo camino hacia adelante con sus finanzas".
No importa lo difícil que sea creando (y apegándose a) un presupuesto puede ser, Christine Wilcox, fundadora de Dejar ir, vivir más, dice que hay un método infalible que hará que administrar su dinero sea muy sencillo. "Un presupuesto codificado por colores es aquel en el que se agrupan elementos de ingresos similares y elementos de gastos similares, y se asigna un color a cada grupo". ella explica. "Esta es una manera fácil de ver de dónde viene su dinero y adónde va, y puede ser especialmente útil para los estudiantes visuales o para las personas que tienen dificultades para comprender los números".
Para comenzar a codificar por colores su presupuesto, Bringle dice que necesitará una calculadora, lápiz y papel, y una variedad de resaltadores en un arcoíris de diferentes tonalidades. "Elija colores que no le hagan sentir avergonzado por sus gastos, ya que el propósito de un presupuesto es crear un camino claro a seguir para que pueda generar riqueza y trabajar hacia sus metas de vida", aconseja. "Entonces, si el rojo te hace sentir que cuando tu maestro te calificó mal en la tarea, elige un color diferente".
También necesitará copias de sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos tres meses. "Si tiene gastos que no provienen de esas cuentas, recójalos también", dice Bringle. "Podrían ser facturas que pagas en efectivo o pagos de Venmo, pero son necesarios para pintar una imagen completa de tus hábitos de gasto mensual".
Una vez que tenga a mano sus resaltadores de colores y sus estados financieros, Bringle dice que el siguiente paso es hacer una lista de sus categorías de gasto, como facturas, comestibles y transporte. “A partir de ahí, use resaltadores de diferentes colores y asigne cada color a una categoría de gasto para crear una clave para usted”, dice ella. "Por ejemplo, tal vez azul significa 'transporte' y rosa es un código para 'facturas' como servicios públicos, alquiler o pagos de hipoteca".
Al dividir sus hábitos de gastos mensuales en categorías, Wilcox recomienda mantenerlos lo más amplios posible. “Tenga cuidado de no tener demasiadas categorías, o todos los colores diferentes podrían resultar confusos”, advierte. “Sugeriría un color para los alimentos (como comestibles y comida para llevar), uno para el alquiler y las facturas para transporte (automóvil, gasolina, transporte público), uno para ahorros y otro para gastos no esenciales, como restaurantes y compras."
Ahora que ha definido (y asignado un color) a cada una de sus categorías de gastos mensuales, Wilcox dice que puede comenzar a resaltar sus estados financieros línea por línea, de acuerdo con su código de colores clave. “Esto le da de inmediato una muy buena imagen de hacia dónde va su dinero”, explica. "Por ejemplo, es posible que no se haya dado cuenta de cuánto gastaba en salir a cenar hasta que lo vea resaltado una y otra vez".
Para determinar exactamente dónde dinero todos los meses, Bringle dice que deberá sumar cada pago resaltado en una categoría de color y anotar el total. "En otras palabras, sume todos los gastos azules y obtendrá el total de cuánto gastó en transporte el mes pasado", explica. "Continúe haciendo esto para cada categoría de color".
Una vez que haya codificado por colores todos sus costos mensuales y totalizado cada categoría, Wilcox dice que puede determinar mejor qué gastos específicos, especialmente los innecesarios En el que gasta más. “Observe bien sus gastos y si está gastando más de lo que gana, o más de lo que le gustaría, identifique las áreas en las que puede recortar”, aconseja. "Ya sea que se deba cancelar una suscripción de transmisión como Netflix o cenar menos, debería poder identificar rápidamente dónde puede ahorrar dinero extra cada mes".
Ahora que sabe exactamente cuánto está gastando en ambos elementos esenciales y no esenciales, Wilcox dice que puede usar esta información para crear una nueva presupuesto mensual a adherirse a. “Las declaraciones y los totales resaltados deberían darle una buena idea de lo que sus ingresos y gastos como se verá en los próximos meses, así que haga los ajustes necesarios y escríbalos para el futuro ", dijo aconseja. "Si su objetivo es invertir $ 50 adicionales en ahorros cada mes, puede usar el sistema codificado por colores para determinar dónde puede liberar ese efectivo y planificar con anticipación en consecuencia".
En el futuro, Wilcox dice que puede usar su nuevo presupuesto y clave codificada por colores para mantener mejor pista de sus gastos (y verifique sus gastos no esenciales). “Durante el mes siguiente, asegúrese de anotar todos sus ingresos y gastos”, aconseja. "A medida que escribe lo que ha gastado, resalte cada gasto con su sistema de codificación por colores, para que pueda ver en tiempo real si está gastando de más en comparación con su presupuesto planificado".
Si es posible, Wilcox recomienda escribir y codificar por colores sus gastos todos los días. "Esto no solo hará que sea menos abrumador presupuestar cada mes (porque ya ha estado realizar un seguimiento de sus gastos diarios), le ayudará a mantenerse motivado para cumplir con su plan financiero ”, dijo explica.
Caroline Biggs
Contribuyente
Caroline es una escritora que vive en la ciudad de Nueva York. Cuando no cubre arte, interiores y estilos de vida de celebridades, por lo general compra zapatillas, come cupcakes o se junta con sus conejitos de rescate, Daisy y Daffodil.