Con el Tasa de desempleo de EE. UU. En 8.4 por ciento y aproximadamente un millón de personas nuevas que solicitan desempleo cada semana, el dinero puede ser algo aterrador para pensar. Es especialmente aterrador para quienes han perdido salarios y se enfrentan un invierno incierto, por lo que cinco expertos financieros compartieron qué reglas monetarias puede ignorar durante estos tiempos sin precedentes™.
No pienses en el futuro. De acuerdo, eso suena desolador, pero Philip Olson, CFP y coanfitrión de la serie Two Cents de PBS Digital Studios, dice que si estás activamente en crisis modo de gestión (por ejemplo, si su trabajo, industria o situación de vida está en peligro), debe presionar la pausa en todas sus metas financieras a largo plazo. “En este momento, todo su enfoque debe estar en disminuir las salidas a favor del ahorro de efectivo”, dice Olson.
Puede dejar la deuda en un segundo plano por un tiempo. “El efectivo es el rey en una crisis: cuanto más tiene, más opciones [tiene] disponibles”, dice Olson. "Cualquier dinero extra que pueda recibir de un cheque de estímulo o una ganancia inesperada, guárdelo en efectivo". Eso significa que estás mejor Retrasar el progreso hacia metas como invertir, comprar una casa o saldar deudas de manera agresiva a favor de mantener el efectivo en efectivo. mano.
"Por lo general, nos gusta ver a la gente arremeter sin piedad con sus deudas una vez que se sientan en más más de un mes o dos de gastos en efectivo ", explica Julia Lorenz-Olson, la otra copresentadora de Two Centavos. “También nos gusta que la gente se centre primero en la deuda más pequeña, independientemente de la tasa de interés. Pero ahora, a menos que esté en una posición de seguridad de ingresos extrema, probablemente le recomendamos que retroceda un poco en la reducción de la deuda a favor de crear una base de efectivo más grande ".
Un consejo financiero común siempre ha sido "pagarte a ti mismo primero". Normalmente, los expertos sugieren poner entre el 10 y el 20 por ciento de cada cheque de pago en tu cuenta de ahorrost, pero ahora mismo las cosas son todo menos normales. Por lo tanto, no se preocupe por pagarse a sí mismo. "Este consejo siempre ha supuesto que tiene un trabajo", explica Jason Young, fundador y director ejecutivo del sitio de planificación de la jubilación. Laboratorios MindBlown. "Si actualmente tiene un empleo remunerado y no tiene problemas para pagar sus facturas, entonces, por supuesto, siga ahorrando el 20 por ciento". Sin embargo, si cae en esa tasa de desempleo del 8,4 por ciento, Young dice que poner a un lado tanto en sus ahorros simplemente no es factible.
Young dice que si estás soltero, alquilas y te despiden, pedir ayuda a tus padres para volver a vivir con ellos es exactamente lo que debes hacer. "Es una manera increíble de ahorrar en el alquiler y puede ayudarlo a proteger los ahorros que tenga". Si no está listo para regresar al nido, Young dice que puede intentar renegociar su contrato de arrendamiento. “Los propietarios odian perder buenos inquilinos y pueden estar dispuestos a trabajar con usted”, dice.
Puede dejar de pagar (algunas de) sus facturas por ahora. “A menudo se nos dice lo importante que es pagar nuestras facturas a tiempo para que podamos mantener un buen crédito ”, dice Young. “Para aquellos cuyos ingresos han disminuido significativamente y carecen de los ahorros adecuados para superar la crisis actual, es posible que tengan que priorizar cual cuentas que pagar." Sin embargo, recomienda tratar de negociar primero con sus acreedores.
Olvídese de su puntaje crediticio. Según Wendy Barlin, CPA, CEO de Acerca de las ganancias, y autor de "Never Budget Again", recientemente publicado, está bien acumular deudas de tarjetas de crédito en este momento, siempre que realice pagos mínimos y no exceda sus límites. "¿Es probable que se mude y necesite un buen puntaje crediticio?" ella pregunta. "Si no es así, no se preocupe por su puntaje crediticio en este momento".
Su presupuesto no está escrito en piedra. Los expertos financieros suelen decirle a las personas que creen un presupuesto y luego se ciñan a él, pero Calvin Harris, director financiero de la Liga Urbana Nacional, dice que en este momento debe ser flexible cuando se trata de revisar sus planes y presupuestos. “Considere si necesita ajustar los montos de sus ahorros”, dice. También recomienda hacer un balance de su estado mental. “Durante una época en la que el miedo es natural, es más vital que nunca no caer en la trampa de decisiones basadas en el miedo”, dice. “Esté preparado para ser flexible en cuanto a gastos, ahorros e inversiones, pero concéntrese en el largo plazo”.
Lauren Wellbank
Contribuyente
Lauren Wellbank es una escritora independiente con más de una década de experiencia en la industria hipotecaria. Sus escritos también han aparecido en HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living y más. Cuando no está escribiendo, se la puede encontrar pasando tiempo con su creciente familia en el área de Lehigh Valley de Pensilvania.