Algunos lecciones en la vida se aprenden de la manera difícil, y errores financieros no son una excepción. "Elaborar presupuestos es un arte, no una ciencia", dice Brittany Turner, CPA y fundadora de Incontable. "Como cualquier otra relación en nuestras vidas, nuestra relación con nuestras finanzas florecerá cuando pasemos más tiempo con ella".
Afortunadamente, con paciencia, tiempo y mucha práctica, Turner dice que cualquiera puede dominar el arte de ahorrar y, potencialmente, hacer crecer su dinero. “Lo más importante es comenzar, porque cuanto más tiempo esté presupuestando y controlando sus gastos, más fácil será ver patrones y hacer cambios”, dice.
¿Curioso qué tipo de errores de novato cometieron los contadores y asesores financieros cuando ingresaron por primera vez al juego del dinero? Desde ahorrar dinero para la jubilación hasta dividir las grandes metas financieras en tareas del tamaño de un bocado y más, aquí hay seis lecciones valiosas de presupuestación que los expertos en dinero dicen que desearían haber conocido antes.
Si pudiera retroceder en el tiempo, el contador Aaron Smyle de Smyle y asociados dice que habría comenzado a reservar dinero para su ahorros cuenta antes. “Comenzar a ahorrar temprano significa que puede explotar el poder del interés compuesto”, explica. "Incluso si no tiene fondos suficientes para ahorrar todos los meses, puede ahorrar bonificaciones y declaraciones de impuestos para que comiencen a acumular intereses sin disminuir su disponibilidad ingreso."
Lo mismo ocurre con Turner, quien dice que desearía haber comenzado ahorrar para la jubilación cuando tenía 19 años. "Incluso si hubiera reservado $ 15 al mes en ese entonces y lo hubiera hecho de manera constante, realmente me habría ayudado en mi camino hacia la jubilación", explica. "Si aún no ha comenzado, considere configurar las contribuciones en el pago automático, incluso si son solo $ 15 al mes, su futuro yo se lo agradecerá".
Independientemente de sus ingresos, Aaron Bell, un asesor de gestión patrimonial con Northwestern Mutual's Grupo de clientes privados, Cannataro Family Capital Partners, dice que cuanto antes cree y se ciña a un presupuesto mensual, el mejor. “Desde brindarle una idea de cuánto dinero entra y sale cada mes, hasta ayudarlo a lograr su metas financieras, como ahorrar para un automóvil o un gran viaje, un presupuesto toca muchos aspectos de tu vida ”, dijo explica.
Dado que sus ingresos y metas de dinero puede cambiar con el tiempo, Bell dice que su presupuesto también debería hacerlo. “Uno de los primeros pasos para crear un presupuesto es echar un vistazo a los extractos recientes de las tarjetas de crédito y débito para tener una idea clara de dónde va realmente su dinero”, explica. "Al analizar detenidamente sus gastos de 'gastos flexibles' y encontrar dónde puede ahorrar, puede liberar algo de espacio en su presupuesto con poco o ningún cambio en su estilo de vida".
No solo convertirá su largo plazo metas financieras en específico, pasos accionables hacerlos más fáciles de abordar, dice Smyle, puede ayudarte a mantenerte motivado en el camino. “Visualizar su vida futura y crear realmente metas tangibles es una forma de hacerlas más 'reales'”, explica. "Crear metas grandes y ambiciosas está bien, pero dividirlas en metas más pequeñas, alcanzables y notables te ayudará a mantenerte encaminado".
Si está luchando por desglosar un panorama general meta de dinero en tareas más pequeñas y procesables, Smyle dice que definir su objetivo financiero es un gran lugar para comenzar. “Nombre sus objetivos financieros y, si es posible, cambie el nombre de su cuenta de ahorros o de inversión en consecuencia (es decir, 'depósito de la casa' o 'automóvil nuevo')”, aconseja. "Esto hace que sea más fácil visualizar para qué sirve el dinero y resistir la tentación de retirar esos fondos para cualquier otra cosa".
Cuando se trata de diseñar un presupuesto mensual Turner dice que es tan importante reservar fondos para sus objetivos financieros a largo plazo como pagar sus facturas a tiempo. "Ojalá hubiera sabido pagarme a mí mismo primero hace diez años", dice. "El simple hecho de hacer esa transferencia o asignación hacia su futuro antes que cualquier otra cosa o cualquier otra persona es poderoso, lo ayuda a asegurarse de que está trabajando para alcanzar sus objetivos a largo plazo".
Para asegurarse de que invierte dinero en metas futuras todos los meses, Smyle recomienda configurar depósitos mensuales automáticos en su cuenta de ahorros. "Si el dinero sale de su cuenta corriente antes de que lo vea, es menos probable que lo gaste", explica.
En lugar de centrarse únicamente en el presupuesto, Bell dice que le hubiera gustado haber buscado formas de eliminar gasto no esencial cuando el era más joven. "Hay una gran diferencia entre lo que quieres y lo que realmente necesitas", explica. "Por ejemplo, si se muda a un lugar nuevo, adquiera las cosas lentamente en lugar de diseñar todo su apartamento de inmediato solo para cambiar de opinión más adelante (y perder dinero a largo plazo)".
Si tiene dificultades para identificar qué compras deben considerarse obligatorias, la planificadora financiera certificada Kristen Euretig de Planes de Brooklyn recomienda dividir sus gastos mensuales en tres secciones: Compromisos, Metas y Opciones. "Mucha gente concibe el gasto obligatorio como" necesidades ", pero cuando separa el dinero que ya se ha comprometido (como el alquiler, servicios públicos y facturas de teléfonos celulares), tendrá una idea más clara de qué fondos son realmente esenciales y para qué puede necesitar ahorrar ", dijo dice.
Lo crea o no, Turner dice que habría ahorrado mucho más dinero antes en la vida si hubiera sabido que las facturas y las tasas de interés aparentemente fijas eran negociable. "Nunca sabrá si puede obtener un descuento en algo a menos que lo pida y no está de más preguntar", explica. “¿Tasas de interés de tarjetas de crédito? ¿Factura del teléfono celular? Utilidades? Sí. Es probable que bajen las tarifas si lo solicita ".
Si no quiere negociar usted mismo, siempre puede pagarle a alguien para que lo haga por usted. Aplicaciones como BillShark, Podar, y Verdadero Bill analizar las transacciones vinculadas a sus cuentas corrientes y bancarias y negociará tasas más bajas con proveedores en casi cualquier factura recurrente, incluidos los planes de cable, Internet y teléfono, por un mes tarifa.
Caroline Biggs
Contribuyente
Caroline es una escritora que vive en la ciudad de Nueva York. Cuando no cubre arte, interiores y estilos de vida de celebridades, por lo general compra zapatillas, come cupcakes o se junta con sus conejitos de rescate, Daisy y Daffodil.
