Las mejores aplicaciones de inversión para principiantes: aplicaciones de dinero de inversión fáciles

Ya sea que esté buscando complementar sus ingresos en un futuro cercano o pensando en sus finanzas a largo plazo, una buena Estrategia de inversión es una excelente manera de hacer crecer su dinero con el tiempo. ¡Sin embargo, eso no significa que deba ser intimidante!

"Invertir se refiere a poner su dinero en un activo que potencialmente crecerá y generará ingresos, o proporcionará otros metas financieras en el futuro, como educación universitaria, jubilación y bienes raíces ”, dijo Julie Prince, administradora de patrimonio asesor en Mutual del noroeste, le dice a Apartment Therapy. “Implica asumir riesgos, por lo general en el mercado de acciones o bonos, y posiblemente perder algunos de sus inversión inicial, a cambio de la posibilidad de obtener un rendimiento sobre la cantidad o "capital" que invertido."

Mientras que cualquiera con fondos de repuesto pueden invertir su dinero en el mercado de valores, Chris Davis, un especialista en inversiones en

Surgir en aplicaciones de inversión fáciles de usar ha convertido el acto intimidante de invertir en un proceso simple y directo que puede practicar desde su teléfono inteligente. Sin embargo, Priya Malani, fundadora y directora ejecutiva de Reserva de riqueza dice que los inversores novatos deberían tomarse un tiempo para investigar y aprender a invertir antes de depender de las aplicaciones para obtener ingresos futuros. “Aprender a invertir 'sumergiendo el dedo del pie en el agua' es como intentar aprender a nadar sin meterse en la piscina”, advierte. "Claro, puedes tirar los dados y ganar con las aplicaciones, pero sin la educación adecuada sobre lo que estás haciendo, invirtiendo con las aplicaciones se convierte más en un juego con dinero ficticio que en una forma de planificar para lograr su mediano y largo plazo objetivos."

Es importante recordar que ninguna estrategia de inversión, ya sea a través de una aplicación o con un asesor, es a prueba de riesgos. Asegúrese de pensar en su tolerancia al riesgo, también conocida como la capacidad de un inversor para soportar el potencial de perder dinero en una inversión.

“Por lo general, cuanto más largo sea el cronograma de inversión, más riesgo puede asumir”, dice Davis. “Por ejemplo, un inversionista joven que tiene un fondo de jubilación al que planea contribuir (pero no tocar) durante 30 años podría asignar la mayor parte de su cartera hacia acciones, porque tendrán mucho tiempo para superar cualquier recesión y aprovechar las recuperación."

Para minimizar sus posibilidades de perder dinero al invertir, Davis recomienda trabajar con un planeador financiero para crear un plan de inversión sencillo que realmente pueda cumplir. "Llamar a un asesor financiero puede brindarle una inmensa tranquilidad al establecer una estrategia de inversión a largo plazo", dice. "Ya sea que esté buscando un plan financiero único para comenzar con confianza o buscando un asesor para guiar en el camino, los planificadores financieros pueden ayudarlo a mejorar sus hábitos de gasto y ahorro mientras cuidan su activos."

Si no está interesado en consultar con un asesor financiero, Davis dice que los inversores pueden utilizar vender órdenes de límite, que activan automáticamente una venta a un precio específico, para protegerse de picos repentinos en los precios de las acciones. “Esto también elimina la influencia emocional de la inversión”, explica.

¿Está buscando una aplicación de teléfono amigable para principiantes que lo ayude a comenzar o a sentirse más cómodo con la inversión? Desde aplicaciones de inversión orientadas a objetivos hasta aquellas que invierten automáticamente su cambio adicional, aquí hay cinco aplicaciones que, según los expertos, hacen que aprender a invertir sea muy sencillo.

Si le gusta la idea de invertir en un determinado objetivo a largo plazo, como un auto nuevo o unas vacaciones caras, para ayudarlo a sentirse más cómodo con el proceso, Malani recomienda el Aplicación de mejora, que "invierte su dinero en función de las metas que le gustaría lograr", explica.

Betterment comienza haciendo a los nuevos usuarios una serie de preguntas, que van desde su edad hasta ingresos a planes futuros, y la aplicación sugerirá un puñado de objetivos de inversión generales basados ​​en respuestas. Para cada objetivo sugerido, Betterment proporciona un objetivo y una asignación de activos recomendados, que puede ajustar según sea necesario. El objetivo es invertir conscientemente dada la situación financiera única de cada persona. "Su aplicación actúa como un centro para toda su información financiera y le brinda la posibilidad de nombrar sus cuentas en función de lo que le gustaría comprar con ellas", explica Malani.

Betterment también se considera una aplicación de inversión de tarifa baja: no se requiere un mínimo de cuenta para unirse, y solo se le cobrará el 0,25 por ciento de los activos que se encuentran actualmente bajo su administración anualmente.

Diseñado para adaptarse a inversores novatos, Davis dice que el Aplicación Stash simplifica el proceso de selección de inversiones, en particular acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF), para principiantes. “Stash está rompiendo moldes de muchas formas interesantes”, explica. “Guía a los usuarios a través del proceso de elección de inversiones, lo ayuda a decidir qué inversiones deben ser la columna vertebral de su cartera y explica claramente los riesgos de inversión”.

Con el fin de ayudar a los novatos a aprender cómo invertir mejor su dinero, la aplicación les hace a los nuevos titulares de cuentas un puñado de preguntas para determinar sus objetivos. y su tolerancia al riesgo. Luego, la aplicación genera una lista de acciones y ETF sugeridos para considerar invertir.

Si bien el servicio no requiere un mínimo de cuenta para abrir una cartera personal, Davis dice que hay un cargo de $ 1 a $ 9 al mes para mantener la cuenta. “La estructura de tarifas es un poco diferente y podría considerarse alta, pero el enfoque sencillo de tarifa plana es definitivamente fácil de entender para los principiantes”, explica.

Pregúntele a cualquier inversor experimentado y le dirá lo mismo: una estrategia de inversión sólida es aquella que incluye una cartera diversificada. Por eso Malani cree que Wealthfront es una aplicación sólida para principiantes que esperan invertir en una variedad de acciones y fondos cotizados. “Wealthfront automatiza sus finanzas para que pueda crear una cartera completa bajo una aplicación, en lugar de distribuir su información financiera en varias aplicaciones”, explica.

Wealthfront también utiliza un cuestionario para evaluar la tolerancia al riesgo de un usuario y luego genera una lista de sugerencias de inversión, que van desde acciones extranjeras hasta bienes raíces. “También ofrecen una tarifa de gestión anual baja”, añade Malani. Pero esa tarifa del 0,25 por ciento viene con una trampa: "Sin embargo, debe mantener un mínimo de $ 500 en su cuenta de inversión en todo momento".

Para una aplicación de inversión sin cargo que proporcione información actualizada sobre el mercado de valores, Davis dice que no busque más allá de Charles Schwab. “Si bien es posible que no ofrezca el mismo nivel de sujeción que una aplicación como Stash, los inversores principiantes aún pueden aprender a usar la aplicación Charles Schwab”, explica Davis.

A Davis le gusta especialmente la aplicación Charles Schwab porque los usuarios tienen acceso a todos los recursos de una correduría de renombre en su disposición, incluidas las calificaciones de capital propio de la empresa, así como informes de ganancias en tiempo real de firmas de investigación de inversiones como Estrella de la mañana, Credit Suisse, MarketEdge, Ned Davis, y más. “Charles Schwab también ofrece acciones fraccionadas en acciones del S&P 500, lo que puede ayudar a los nuevos inversores a crear carteras diversificadas de forma asequible”, afirma.

Si es un inversor novato, poco efectivo, Davis dice que Aplicación bellotas puede ser una gran herramienta para aprender a ahorrar y hábitos de inversión. "La aplicación tiene una función de resumen automático que recopila 'cambio de repuesto' de sus compras con tarjeta de crédito o débito y lo invierte por usted", explica. "Esto ayuda a los inversores a ver el poder de los depósitos regulares y el crecimiento compuesto".

Acorns implementa una estructura de tarifa plana de $ 1 a $ 5 por mes para mantener una cuenta, pero no se requiere un saldo mínimo de cuenta. “La tarifa mensual baja puede resultar atractiva para los nuevos inversores, pero técnicamente podría ser una tarifa alta cuando se considera como un porcentaje de los activos para los inversores con saldos pequeños”, explica Davis.

Caroline es una escritora que vive en la ciudad de Nueva York. Cuando no cubre arte, interiores y estilos de vida de celebridades, por lo general compra zapatillas, come cupcakes o se junta con sus conejitos de rescate, Daisy y Daffodil.