Escribir sobre la superación personal me ha enseñado muchas cosas a lo largo de los años, especialmente cuando se trata de mejorar mi salud financiera. Si estoy buscando sugerencias sobre cómo pagar la deuda o formas de reducir gastos mensuales, hay una pieza de Consejo que los asesores financieros ofrecen constantemente que he utilizado para mejorar mi propia situación financiera.
Abrir una cuenta bancaria separada, dedicada únicamente a sus gastos obligatorios, como alquiler, facturas y préstamo reembolsos, es una manera fácil y efectiva de mantenerse dentro del presupuesto y posiblemente ahorrar un poco de dinero extra cada mes. "Tener una cuenta separada dedicada a los gastos esenciales le permite apartar fondos de forma continua con el entendimiento de que no utilizará ese dinero para ningún otro propósito ", tutor James Bell de Mutual del noroeste dice Apartment Therapy. “La distinción entre los fondos necesarios para pagar sus facturas y lo que le sobra ayuda a proporcionar una una imagen más clara de sus hábitos de gasto discrecional, que es donde la mayoría de las personas luchan por ceñirse a un presupuesto."
De cualquier manera, nunca pierdo un pago y, a menudo, me quedo con dinero extra al final del mes, lo que siempre se siente como un gran triunfo financiero.
¿Está interesado en aprender más sobre cómo incorporar este consejo aprobado por un asesor financiero en su rutina de presupuesto mensual? Desde determinar qué gastos deben considerarse obligatorios hasta configurar transferencias automáticas y más, así es como los planificadores financieros dicen que puede ahorrar dinero abriendo una cuenta bancaria separada para esenciales.
El primer y más importante paso para implementar este truco financiero es establecer (o designar) una cuenta de cheques separada, no ahorros - cuenta. "Las cuentas de ahorro generalmente tienen un límite de seis transacciones por mes, por lo que generalmente no es una cuenta ideal para pagar facturas", explica Grace Peng, un planificador financiero en Prudencial. "Recomiendo hablar con su representante bancario para conocer los requisitos y los tipos de cuentas que podrían respaldar mejor una estrategia presupuestaria como esta para evitar cargos y multas".
Para asegurarse de que no recurrirá a esta cuenta para necesidades no esenciales, Bell sugiere configurar su cuenta dedicada a las facturas en un banco diferente al de su cuenta corriente o de ahorros principal. "De esta manera, no será tan tentador (o fácil) transferir o retirar fondos de esta cuenta", explica.
Una vez que haya asegurado una cuenta bancaria separada, es hora de averiguar cuál de sus gastos mensuales debe considerarse esencial. “Los gastos obligatorios suelen ser aquellos con un acuerdo permanente con un tercero, como alquileres / hipotecas, servicios públicos, facturas de teléfonos celulares, pagos de automóviles y pagos de deudas y préstamos ”, dice la planificadora financiera certificada Kristen Euretig de Planes de Brooklyn. "Estos compromisos se financian con dinero que puede estar en su cuenta bancaria, pero en realidad ya está expresado".
Además del alquiler y las facturas, Joy Liu, un capacitador financiero en El gimnasio financiero dice que los costos de vida cotidianos, como el cuidado de niños, las suscripciones a Netflix y las suscripciones al servicio del plan de comidas, también deben considerarse gastos esenciales. “Por lo general, cualquier gasto mensual con un monto fijo en dólares y una fecha de pago predecible debe salir de esta cuenta designada”, explica.
Una vez que haya identificado sus gastos mensuales esenciales, Peng recomienda configurar depósitos directos en su cuenta designada para cubrir el monto total. También es útil mantener una pequeña protección en la cuenta en todo momento, para evitar sobregiros accidentalmente. Por ejemplo, siempre guardo $ 100 adicionales en mi cuenta para cubrir cualquier pago fluctuante, como mi factura de electricidad, y todo lo que no use se puede transferir para ayudar a cubrir el próximo mes de gastos.
“Las transferencias automáticas se pueden configurar mediante depósito directo con sus empleadores o mediante su banco en línea”, explica Peng. "Ya sea que transfiera el monto total como una suma global al comienzo del mes, u organice un porcentaje fijo de su cheques de pago quincenales para ser depositados directamente, sabrá exactamente cuánto dinero le queda ese mes para discrecional gasto."
También puede automatizar los pagos de sus facturas para que salgan directamente de su cuenta designada para asegurarse de no utilizar sus fondos esenciales ni desperdiciar dinero en cargos por sobregiro innecesarios. "Solo asegúrese de que las fechas de deducción del pago coincidan con los días de depósito, para que siempre esté cubierto", aconseja Liu. "Muchos prestamistas le permitirán ajustar las fechas de pago por teléfono si no ofrecen la opción en línea".
Además de ayudarlo a cumplir con todos sus compromisos financieros mensuales, Liu dice que la mayor recompensa por abrir un cuenta bancaria separada para gastos obligatorios es que puede vigilar más de cerca sus gastos discrecionales Hábitos.
“La mayor parte de nuestra energía presupuestaria se gasta en administrar nuestros gastos no esenciales, como la compra de ropa, los obsequios y los costos de entretenimiento”, explica Liu. "Cuando los gastos no esenciales salen de la misma cuenta que los pagos y depósitos automáticos de facturas, puede ser difícil realizar un seguimiento de cuánto dinero para gastos discrecionales tiene realmente".
Para realizar un mejor seguimiento de sus hábitos de gasto discrecional y potencialmente ahorrar dinero, Liu recomienda usar una aplicación como PistaIt para registrar manualmente todas sus transacciones no esenciales. “Para la mayoría de las personas que realizan operaciones bancarias en línea, el dinero se ha vuelto muy intangible”, explica. "El seguimiento de todas y cada una de las compras que realiza le brinda claridad sobre a dónde va su dinero y en qué es posible que no necesite gastarlo".
Caroline Biggs
Contribuyente
Caroline es una escritora que vive en la ciudad de Nueva York. Cuando no cubre arte, interiores y estilos de vida de celebridades, por lo general compra zapatillas, come cupcakes o se junta con sus conejitos de rescate, Daisy y Daffodil.
