Si ha sobregirado en una cuenta bancaria durante el año pasado, no está solo; de hecho, el sobregiro podría volverse más común debido a los costos económicos de la pandemia.
El sobregiro es cuando intenta gastar más dinero de su cuenta corriente del que realmente tiene en ese cuenta, generalmente comprando algo con una tarjeta de débito sin suficiente dinero en esa cuenta para cubrir el cargo. La mayoría de los bancos permitirán que su cargo se realice en lugar de rechazarlo, pero luego le cobrarán un sobregiro. una tarifa de aproximadamente $ 30 (e incluso podría cobrar tarifas diarias por sobregiro hasta que pueda recuperar su cuenta en el negro). Esas tarifas pueden acumularse rápidamente y terminan dando a los bancos mucho dinero. En 2019, los bancos recaudaron más de $ 11.68 mil millones a través de estas prácticas, según un informe del Center for Responsible Lending.
El investigador principal de CRL Peter Smith, coautor del informe, escribió que estas tarifas tienen el potencial de empeorar como resultado de la pandemia.
“Las prácticas de sobregiro bancario causan a muchas familias dificultades financieras graves en el mejor de los casos. Durante la crisis económica causada por COVID-19, el impacto devastador de las tarifas por sobregiro es solo más pronunciado ”. Smith escribió. Y LeTian Dong, planificador financiero certificado y jefe de personal y vicepresidente de planificación de Northwestern Mutual: Tom Morris en Durham, Carolina del Norte, dijo a Apartment Therapy que otra razón por la que la pandemia podría hacer que los sobregiros sean más comunes porque "es más fácil cometer un error cuando no estrés."
Esto ocurre en un momento en el que uno de cada cuatro adultos ha tenido problemas para pagar sus facturas desde que comenzó la pandemia de coronavirus. según el Pew Research Center. Cuando comenzó la pandemia, los senadores demócratas Cory Booker de Nueva Jersey y Sherrod Brown presentó un proyecto de ley eso evitaría que las instituciones financieras cobren tarifas por sobregiro hasta que termine la pandemia, pero nunca llegó al Senado para una votación.
E incluso antes de la pandemia, se produjo un sobregiro. Dong dice que es tan común que "incluso les puede pasar a los gurús financieros organizados".
Dong dice que el primer paso es llamar al comerciante para que no intente volver a realizar un giro desde la cuenta. Luego, llame a su banco, especialmente si le cobraron una tarifa.
"Aquí hay un secreto: las tarifas bancarias son negociables", dice Dong. "Los bancos generalmente pueden renunciar a la tarifa si lo pides amablemente, especialmente si es tu primera vez o ha pasado un tiempo desde la última vez que sucedió".
Si eres alguien que hace sobregiros con frecuencia, Dong recomienda buscar en las cooperativas de crédito "ya que por lo general cobran menos que un banco si un ocurre un sobregiro ". También sugiere buscar opciones bancarias en línea, ya que sus tasas pueden ser más bajas que las de un banco tradicional. Banco.
Pero el sobregiro, no importa lo poco que pague como multa, todavía no es excelente. Para asegurarse de que no vuelva a suceder, puede optar por no recibir sobregiros automáticos, lo que significa que el banco simplemente negará su cargo si intenta pagar algo sin los fondos. Esto puede ser vergonzoso en la fila de la caja, pero puede ahorrarle dinero a largo plazo.
La American Bankers Association también recomienda buscar el banco que le ofrece exactamente lo que desea, y suscribirse a las alertas de su banco cuando sus fondos caigan por debajo de un cierto número. Si ese es un saldo de $ 100 o $ 10 dependerá de sus necesidades y hábitos financieros.
Por supuesto, también es útil hacer de las finanzas personales un hábito manteniendo un presupuesto mensual que realmente se ajuste a sus necesidades. Puede usar aplicaciones como Mint o YNAB, o incluso contratar a un contable, lo que Dong recomienda "si tiene un negocio y su situación de flujo de caja es un poco compleja".
"Evitar las finanzas personales" uh oh "realmente comienza con buenos hábitos", dijo. "Equilibre [su] chequera mensualmente y tenga un presupuesto para estar al tanto de los flujos de efectivo que entran y salen".
Finalmente, Dong recomienda crear una especie de reserva de efectivo si puede; básicamente, mantenga una cierta cantidad de dinero en su cuenta corriente en todo momento y trate ese número como si fuera cero.
“Hemos visto que se producen sobregiros cuando alguien olvidó que ya había configurado el pago de facturas y luego escribió manualmente un cheque duplicado, o cuando pagando una tarjeta de crédito y accidentalmente ingresó el punto decimal incorrecto ", dijo Dong, y agregó que podría enviar accidentalmente $ 1,000 en su lugar de $ 100. "Los accidentes ocurren: cree una reserva de efectivo en la cuenta para estar seguro".