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La deuda es, para muchas personas, una palabra aterradora de cuatro letras. Hay algo aterrador en deber grandes cantidades de dinero en cualquier forma, ya sea dinero que pidió prestado de un amigo, un préstamo estudiantil o una hipoteca, o el saldo de una tarjeta de crédito, pero es difícil sobrevivir en el mundo sin alguna forma de deuda. Según NerdWallet, en junio de 2020, el hogar estadounidense promedio debía alrededor de $ 137,729; en promedio, más de $ 6,000 de eso son deudas de tarjetas de crédito y $ 46,000 aparecen como deudas de préstamos estudiantiles. Y el nueve por ciento de los encuestados dijo que no cree que alguna vez estará completamente libre de la deuda de la tarjeta de crédito.
Si tiene miedo de comenzar a lidiar con su deuda, eso es totalmente normal. He estado allí, y créame cuando digo que lo más importante para recordar es que las pequeñas acciones pueden hacer que mayor impacto. Si reducir la deuda está en su lista de propósitos de Año Nuevo, siga estos sencillos consejos para ajustar su La rutina puede ayudarlo a cambiar su forma de pensar sobre sus finanzas y, finalmente, abordar sus deudas a largo plazo. recorrido.
No es divertido mirar el saldo de su tarjeta de crédito o su puntaje crediticio, pero para poder lidiar con su deuda, realmente debe mirarlo y comprender cada elemento de ese número. ¿Cuánto interés paga cada mes? ¿Dónde está gastando de más? ¿Dónde puedes recortar? Si su principal fuente de deuda es un préstamo de automóvil o algo similar, ¿puede hacer pagos adicionales en cualquier lugar para reducir el saldo más rápido? Manténgase informado y al tanto de sus deudas para que pueda seguir su progreso.
A pocas personas les gusta hablar con un extraño por teléfono, pero cuando se trata de preguntas sobre estados de cuenta y cargos por pagos atrasados o Incluso negociando una tarifa mejor, no hay mejor manera de resolver cualquier problema que levantando el teléfono y hablando con un persona. (La función de chat también funciona, pero yo soy Team Phone). Puede lograr mucho simplemente teniendo una conversación breve y agradable con otra persona; no olvide agradecerles su ayuda, porque probablemente no sea divertido recibir esas llamadas.
Hay aplicaciones para todo lo relacionado con el dinero, desde herramientas de presupuestación como menta para invertir en aplicaciones como Bellotas, a programas de ahorro que actúan como una alcancía en su bolsillo. He sido fanático de la aplicación Dígito durante años, que funciona conectándose con su banco y controlando sus hábitos de gasto, luego echando un vistazo de descuento en efectivo en cantidades que no perderá (unos dólares aquí, unos dólares allá) y agregarlo a sus ahorros cuenta. Puede conectarlo directamente a una tarjeta de crédito y hacer que pague automáticamente hasta un saldo cada mes, o configurar varias cuentas para ayudar a guardar efectivo para una gran compra que sabe que tendrá que hacer. Es posible que su aplicación bancaria ya ofrezca una función de transferencia automática similar; el objetivo es encontrar un sistema que funcione para usted y al que pueda atenerse a largo plazo.
Hágase las cosas extremadamente fáciles para usted: configúrelo y olvídelo. Los pagos atrasados pueden ser una de las mayores caídas en su puntaje crediticio, por lo que configurar el pago automático para sus préstamos y tarjetas tiene una doble función para su salud financiera.
¿Está listo para comenzar a hacer mella en su deuda? Uno de los métodos más comunes para pagar una deuda es el "método de bola de nieve", donde te enfocas en pagar tu saldo más pequeño primero. Para ello, pague al menos el mínimo de sus otras tarjetas de crédito o préstamos, y ponga la mayor parte de lo que ha presupuestado cada mes para pagar el saldo más pequeño lo más rápido posible. Cuando paga un saldo, transfiere ese presupuesto a la siguiente cantidad más pequeña, lo que permite que el porcentaje se acumule y aumente con el tiempo. Eliminar los saldos uno por uno puede ser motivador y da como resultado una sensación de logro.
Otro método popular, llamado método de "avalancha", funciona a la inversa: concéntrese primero en la cuenta con la tasa de interés más alta. Puede tomar más tiempo liquidar una o más de sus tarjetas, pero podría ahorrarle más dinero en intereses a largo plazo.
¿Conoces ese dicho: "Tienes que gastar dinero para ganar dinero"? Bueno, a veces gastar dinero también puede ayudarlo a ahorrar dinero. Como alguien con un trabajo de tiempo completo y un ajetreado trabajador independiente, necesito toda la ayuda que pueda obtener cuando se trata de impuestos e IRA, y sin la ayuda de mi asesor financiero y CPA, estaría perdido. Le ayudarán a crear un presupuesto, le aconsejarán sobre compras importantes y le dirán dónde poner su dinero, no mencione todas las formas en que le enseñarán qué cancelar o cuánto efectivo transferir a varias cuentas tiempo de impuestos. Sus consejos a menudo pueden valer su peso en oro.
Administrar la deuda tiene que ver con el saldo, pero cuando tiene una variedad de préstamos y tarjetas para pagar, realmente desea hacer más que el mínimo. Pagar solo pequeños pagos de un mes a otro puede afectar su puntaje crediticio, generar intereses más altos e incluso disuadir a los prestamistas de darle efectivo cuando lo necesite. Si su presupuesto permite pagar más que el pago mínimo adeudado, incluso si es solo $ 20 más que el pago mínimo que se espera que realice, hágalo.
Y si se siente particularmente acalorado un mes, ¿por qué no destinar parte de ese dinero extra a su deuda? Por supuesto, es más divertido comprar algo nuevo y brillante, pero considérelo como una inversión en su futuro y menos pagos a largo plazo.
Su deuda no lo define, e incluso cuando se siente imposible, ¡hay una salida! Considere replantear su forma de pensar sobre su deuda; un artículo de 2018 de The Financial Diet habla sobre asumir la responsabilidad de lo que debe. Animan a mover sus pensamientos de un lugar negativo a uno neutral a uno positivo; por ejemplo, considere lo que hizo posible su deuda, ya sea la escuela, un automóvil, un trabajo y / o una casa que ama. Es posible que ese cambio de mentalidad no haga desaparecer la deuda, pero ciertamente lo ayudará a replantear su pensamiento para recordar por qué valió la pena. Y una actitud positiva puede ayudarlo a mantenerse motivado para reducir su deuda día a día.
Kara Nesvig
Contribuyente
Kara Nesvig creció en una granja de remolacha azucarera en la zona rural de Dakota del Norte e hizo su primera entrevista profesional con Steven Tyler a los 14 años. Ha escrito para publicaciones como Teen Vogue, Allure y Wit & Delight. Vive en una adorable casa de los años 20 en St. Paul con su esposo, su Cavalier King Charles Spaniel Dandelion y muchos, muchos pares de zapatos. Kara es una lectora voraz, superfan y redactora de Britney Spears, en ese orden.