La pandemia ha cambiado la forma en que trabajan los estadounidenses. Según la investigación de Universidad Stanford, El 23 por ciento de la fuerza laboral de los Estados Unidos ahora trabaja de forma remota a tiempo completo, mientras que otro 33 por ciento no está trabajando en absoluto debido al impacto de la recesión del bloqueo. Y cada vez más personas han realizado trabajos independientes, ya sea como contratistas, consultores o propietarios de negocios.
De hecho, un nuevo estudio de Upwork afirma que 59 millones de estadounidenses trabajan ahora por cuenta propia, lo que representa el 36 por ciento de la fuerza laboral de EE. UU., un aumento del ocho por ciento desde 2019. Y aunque algunos trabajadores han optado por trabajar como autónomos este año por la flexibilidad, la independencia y el potencial de ingresos que ofrece, otros lo han hecho. No tuvo más remedio que buscar trabajos paralelos y otras formas de trabajo por cuenta propia para complementar sus ingresos mientras la pandemia causa estragos en el país. economía.
Si eres uno de los muchos trabajadores a tiempo completo que se dedican al trabajo independiente, es probable que tengas muchas preguntas. También es posible que no esté completamente consciente de lo que esto significa para usted en cuanto a impuestos. Junto con las tasas impositivas para el trabajo por cuenta propia y las opciones de planes de jubilación, algunos trabajadores independientes no están al tanto de la hecho de que se espera que paguen impuestos estatales y federales estimados antes de presentar sus declaraciones anuales.
Para ayudar a mejorar su salud financiera como trabajador independiente, le preguntamos al contador Jonathan Medows de la firma de contabilidad con sede en la ciudad de Nueva York Medows CPA para compartir algunas de sus ideas. Desde gastos que puede cancelar hasta consejos sobre cómo prepararse para los impuestos atrasados, esto es lo que un experto financiero dice que debe saber como autónomo.
Cuando trabaja por cuenta propia, pagará más impuestos que si trabajara para un empleador. “Junto con los impuestos sobre la renta federales y estatales, y cualquier otro impuesto exclusivo de su ubicación, pagará un impuesto sobre el trabajo por cuenta propia”, explica Medows. "Esto es esencialmente el equivalente a un impuesto de seguridad social, excepto que cuando trabaja para alguien, ellos igualan sus beneficios de seguridad social y si trabaja para usted, usted paga por ambos".
De acuerdo con la IRS, la tasa impositiva del trabajo por cuenta propia es del 15,3 por ciento, el 12,4 por ciento para la seguridad social y el 2,9 por ciento para Medicare, en comparación con el 6,2 por ciento que pagan los empleados. Traducción: Los autónomos pagan más del doble de la cantidad de impuestos a la seguridad social, en forma de impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. Tenga esto en cuenta al fijar el precio de sus tarifas y presupuestar en consecuencia.
Medows dice que la otra cara de las tasas de impuestos sobre el trabajo por cuenta propia es que los trabajadores autónomos pueden reclamar ciertas deducciones fiscales que los empleados tradicionales no pueden. “Si trabaja desde casa, podrá deducir parte de su pago de alquiler o hipoteca, o un área que use exclusivamente para trabajar, bajo la deducción de oficina en casa”, explica. "También hay deducciones por servicios públicos, suministros de oficina, gastos de viaje, primas de seguros y, en algunos casos, tarifas de preparación de impuestos".
Para realizar un seguimiento de sus gastos de autónomos durante todo el año, Medows recomienda descargar un software de contabilidad fácil de usar, como Quickbooks o Xero, para administrar sus finanzas con regularidad, o si no desea pagar por software, mantener una hoja de cálculo como Hojas de cálculo de Google en su computadora con todos sus costos relacionados con el trabajo. Puede llevar tiempo encontrar el sistema que mejor se adapte a sus necesidades; lo que importa es que se mantenga diligente y organizado, y que realice un seguimiento de cada factura, gasto e inversión.
Existe una variedad de opciones de planes de jubilación para trabajadores autónomos, ya que los trabajadores autónomos no tendrán acceso a un plan de jubilación de la empresa patrocinado por el trabajo, como un 401k. “Las opciones de planes de jubilación más populares para los autónomos son Solo 401K y las IRA de pensión simplificada para empleados (SEP IRA)”, explica Medows. "Y ambas opciones permiten que los trabajadores independientes realicen mayores contribuciones al plan de jubilación que los empleados tradicionales". Además, dice Medows que cada dólar que contribuya a un Solo 401k o SEP IRA es deducible de sus ingresos, por lo que puede ahorrar para la jubilación mientras reduce sus impuestos cuenta. Si no está seguro de qué tipo de plan de jubilación es el adecuado para usted, consulte a un contador o consulte un desglose de las diferentes opciones en el IRS. sitio web.
Según Medows, el mayor problema que ve que enfrentan los trabajadores autónomos al presentar sus impuestos es no anticipar que deben pagar impuestos al estado y al IRS. “Dado que no se retienen los impuestos de los ingresos de su trabajador autónomo, se espera que los trabajadores autónomos paguen los impuestos que deban durante el año antes de la fecha de presentación de la declaración de impuestos (generalmente el 15 de abril)”, dice. “Formulario 1040 ES del IRS le permite calcular sus impuestos estimados con anticipación, para que pueda devolverlos en un trimestre durante todo el año, y evite tener que pagar una gran factura cuando presente su declaración anual de impuestos ".
Como regla general, Medows recomienda poner al menos 30 por ciento de cada cheque independiente que reciba en una cuenta de ahorros separada, para asegurarse de que pueda cubrir los impuestos estatales y federales que pueda adeudar antes de presentar su declaración.
Afortunadamente, Medows dice que el IRS ofrece acuerdos de planes de pago si no puede pagar todos sus impuestos atrasados de inmediato. "No hay razón para esconderse del IRS sin importar lo que deba", dice. "El IRS anunció recientemente una serie de cambios diseñados para ayudar a los contribuyentes, especialmente a los afectados por COVID-19, a liquidar sus deudas tributarias". De acuerdo con la IRS, esto incluye permitir que ciertos contribuyentes individuales calificados que deben menos de $ 250,000 establezcan acuerdos de pago a plazos sin proporcionar un estado financiero o justificación si su propuesta de pago mensual es suficiente.
Por encima de todo, Medows dice que lo más importante que un profesional independiente puede hacer por sí mismo económicamente es mantenerse al día con sus impuestos a diario. “Utilice software de contabilidad u hojas de cálculo para realizar un seguimiento de sus gastos, presentar y pagar impuestos estimados y, si es necesario, contratar a un contador”, aconseja. Esto también significa aferrarse a cada uno de los recibos relacionados con su negocio y, potencialmente, abrir una cuenta bancaria basada únicamente en sus gastos de autónomo, para que pueda rastrearlos por separado. "Si trabaja por cuenta propia, debe realizar un seguimiento de sus gastos todos los días, no solo trimestralmente", dice. "Esperar hasta presentar su declaración anual de impuestos no producirá resultados óptimos".
Caroline Biggs
Contribuyente
Caroline es una escritora que vive en la ciudad de Nueva York. Cuando no cubre arte, interiores y estilos de vida de celebridades, por lo general compra zapatillas, come cupcakes o se junta con sus conejitos rescatados, Daisy y Daffodil.
