El atractivo de las hipotecas de tasa ajustable (ARM) ha sido, en el pasado, sus tasas iniciales bajas. Obtenga uno de estos préstamos hipotecarios y su tasa de interés teaser estará vigente durante un período de tiempo determinado antes de ajustarse con el mercado. condiciones; por lo tanto, si obtiene un ARM de 7/1, tiene una tasa fija durante siete años y luego está sujeta a ajustes en una base.
La mayoría de los ARM habían caído en desgracia después de la crisis de la vivienda de 2008, cuando los propietarios tenían dificultades para pagar sus hipotecas después de que se ajustaron las tasas. Luego, con más protecciones en su lugar, Los ARM comenzaron a realizar un regreso hace unos años, potencialmente tiene sentido para los compradores que, por ejemplo, planeaban mudarse antes que sus tarifas reiniciar o estaban en camino de una promoción y podrían pagar una tasa de interés más alta en unos pocos años.
Pero ahora que las tasas de interés han estado en mínimos históricos o cerca de ellos durante más de un año, a veces cayendo por debajo del 3 por ciento: ¿tiene sentido que los compradores opten por una hipoteca de tasa ajustable? ¿dias? En la mayoría de los escenarios, probablemente no, según los expertos.
"Con tasas tan bajas, la opción obvia para la mayoría de los prestatarios es una hipoteca de tasa fija", dice Holden Lewis, experto en viviendas e hipotecas con NerdWallet.
Confiable y confiable, el hipoteca de tasa fija es, con mucho, el préstamo hipotecario más popular. Aquellos que siguen esta ruta saben que sus pagos hipotecarios mensuales seguirán siendo los mismos durante la vigencia de su préstamo, por lo general 15 o 30 años.
Sin embargo, todavía hay un tipo de comprador para el que los préstamos hipotecarios con tasa ajustable seguirán siendo relevantes: aquellos que están obteniendo préstamos gigantes. En la mayoría de los lugares de los Estados Unidos, un préstamo gigante es una hipoteca por más de $ 548,250, explica Lewis. (Si eso suena caro para una primera vivienda, vale la pena señalar que el valor típico de una casa en Denver ¡ahora es $ 543,544!)
“La mayoría de los préstamos gigantes son ARM”, dice Lewis. "De hecho, algunos prestamistas ni siquiera ofrecen jumbos de tasa fija".
Una regla de oro a la hora de buscar préstamos hipotecarios es recordar que las hipotecas no son "iguales para todos", dice Jim Sills, presidente y director ejecutivo de Banco M&F.
Muchos compradores de vivienda eligen la hipoteca tradicional de tasa fija, ya que les brinda flexibilidad en sus presupuestos para crecer. su familia (si ese es su camino), y continúan pagando sus gastos actuales más cualquier mantenimiento creciente costos.
En general, hay mucho más riesgo con los ARM en el mercado actual, dice R.J. Weiss, planificador financiero certificado y fundador del sitio de finanzas personales Los caminos hacia la riqueza. "Con las tasas de interés tan bajas, hay mucho más margen para que las tasas suban en lugar de bajar", dice. "Si bien, de hecho, todavía puede ahorrar dinero con los ARM hoy en día, simplemente no hay tanta recompensa como solía haber con un ARM".
Sin embargo, si todavía está considerando ir por la ruta ARM, Lewis sugiere pensar cuánto tiempo desea permanecer en la casa. Por ejemplo, si planea conservar la casa durante cinco años o menos, una ARM de cinco años podría ser lo mejor para usted. De esa manera, si se muda dentro de los cinco años, no tendrá que pasar por un ajuste de tarifas.
