Al igual que mudarse a una nueva casa, leer sobre todas las diferentes opciones de préstamos puede dejarle mucho que desempacar. Robert Kirkland, vicepresidente de comunidad divisional y gerente de préstamos asequibles en Préstamos para viviendas de Chase dice que decidir qué programa de préstamos es mejor para usted suele ser la mejor opción dejado a los profesionales.
“No todos los productos hipotecarios son iguales. Algunos tienen pautas más estrictas que otros ”, explica. "Algunos prestamistas pueden requerir un pago inicial del 20 por ciento, mientras que otros requieren tan solo el 3 por ciento del precio de compra de la vivienda".
Decidir qué programa es el adecuado para usted dependerá de factores como sus ingresos, historial crediticio y puntaje, empleo, metas financieras y, por supuesto, lo que ofrece su prestamista. A continuación, presentamos algunos tipos de productos hipotecarios y lo que debe saber sobre ellos.
Un préstamo de la FHA es una hipoteca respaldada por el gobierno asegurada por la Administración Federal de Vivienda, explica Kirkland. “Este programa de préstamos es popular entre muchos compradores de vivienda por primera vez”, dice, y agrega que los préstamos hipotecarios de la FHA requieren puntajes crediticios mínimos más bajos y, en algunos casos,
pagos iniciales más bajos, con el pago inicial promedio rondando el 3,5 por ciento. Este programa está diseñado para ayudar a las personas que de otro modo no calificarían para una hipoteca tradicional.Un préstamo del USDA, que está respaldado por el Departamento de Agricultura de los EE. UU. Como parte de su programa de préstamos para vivienda garantizados para el desarrollo rural, puede ser una excelente opción de compra de vivienda para comunidades rurales, de acuerdo a Cámaras de Gwen, un originador de préstamos hipotecarios con Lema Hipoteca Superior en Germantown, Tennessee. Estos programas pueden ofrecer financiamiento de hasta el 100 por ciento, con la capacidad de obtener costos de cierre pagados por el vendedor de hasta el seis por ciento del precio de compra.
“Las tasas de los préstamos del USDA suelen ser muy competitivas y las tarifas son relativamente bajas”, explica Chambers. "En mi comunidad, los consumidores a menudo encuentran que los préstamos del USDA son su opción preferida".
Sin embargo, no todos califican para una hipoteca del USDA: existen requisitos de población y de ingresos medios que solo ciertas áreas pueden cumplir. Puede determinar si es elegible aquí.
Un préstamo convencional es un tipo de préstamo hipotecario que no está asegurado ni garantizado por el gobierno, sino que está respaldado por prestamistas privados. En otras palabras, es del tipo que puede solicitar en su banco.
"Una hipoteca convencional se puede dividir en 'conforme' o 'no conforme'", según Scott Bergmann con Realty ONE Grupo Sterling. "Un préstamo conforme sigue las reglas de préstamo establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac". Esto significa que opera a través de estándares. establecido por el gobierno. Existen pautas que regulan qué tan grande puede ser el monto de su préstamo, pero permiten a los prestamistas un poco más de margen de maniobra cuando se trata de puntajes crediticios.
Un préstamo no conforme, por otro lado, no sigue las reglas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. Bergmann dice que esto los hace más beneficiosos para los compradores de viviendas que anteriormente han tenido una propiedad, pero puede no cumplir con las pautas presentado por Freddie Mac o Fannie Mae. Estos préstamos pueden permitir a los prestatarios obtener préstamos más grandes (mucho más altos que el límite de $ 548,250 establecido para la mayoría de los estados en 2021), pero las tasas de interés son normalmente más altas. Esto se debe a que los préstamos no conformes generalmente conllevan un poco más de riesgo para los prestamistas.
Un préstamo de VA es una opción de hipoteca sin pago inicial disponible para veteranos, miembros del servicio y cónyuges militares seleccionados, explica Kirkland. "Los préstamos de VA son emitidos por prestamistas privados, como una compañía hipotecaria o un banco, y están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA)".
Si ha servido en el ejército y está buscando comprar una casa, Bergmann dice que debería ver qué puede hacer el Tío Sam para ayudarlo. “Las tasas de interés a menudo son muy comparables a las de un préstamo de la FHA, que a menudo son las más bajas disponibles”, dice.
Lauren Wellbank
Contribuyente
Lauren Wellbank es una escritora independiente con más de una década de experiencia en la industria hipotecaria. Sus escritos también han aparecido en HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living y más. Cuando no está escribiendo, se la puede encontrar pasando tiempo con su creciente familia en el área de Lehigh Valley en Pensilvania.