Ser propietario de una casa es uno de esos grandes sueños en la vida. Hay beneficios en todos los ámbitos: un lugar para llamar propio, equidad, ventajas fiscales. También es probable que sea la inversión más grande que jamás hará, y esos pagos hipotecarios mensuales pueden parecer que nunca terminarán (gracias, interés).
Puede que no lo parezca ahora, pero pagar su hipoteca más rápido no solo es posible, sino que tiene algunas ventajas importantes. "Puede permitirle invertir ese dinero en otras cosas de su hogar, como renovaciones importantes, y permite empiezas a reservar dinero para metas a largo plazo como la jubilación ”, dice Nancy Almodóvar, presidenta y directora ejecutiva de Propiedades de Nan and Company. Otra ventaja: todo el dinero que ahorrará en intereses a largo plazo.
Con algunas estrategias financieras inteligentes bajo la manga y servicios de los profesionales de Banco de Regiones—Uno de los proveedores de servicios completos de banca de consumo, administración de patrimonio y productos y servicios hipotecarios más grandes del país— puede comenzar a mover esa suma altísima cada vez más cerca de cero.
Si puede aumentar sus pagos hipotecarios mensuales, acortará el plazo del préstamo y podrá adquirir capital más rápido, dice Almodóvar. Por ejemplo, según los expertos de Regions Bank, si agrega $ 50 al mes a una tasa fija de 30 años préstamo de $ 200,000 al seis por ciento, reduciría el plazo en tres años y le ahorraría más de $ 27,000 en interesar.
Almodóvar aconseja tener en cuenta que cuando esté pagando más de sus pagos mensuales requeridos, debe avisar a su compañía hipotecaria. “Hágale saber a su compañía hipotecaria que debe aplicar ese dinero extra al saldo principal que debe de la hipoteca”, explica. "De lo contrario, podrían simplemente acreditarlo al pago del próximo mes, lo que significa que su dinero extra se va hacia el capital, y también los intereses, por lo que el capital no se pagará tan rápido ". Regions Bank tiene un práctico calculadora de hipoteca eso puede ayudarlo a determinar cuánto tiempo puede reducir del período de su préstamo hipotecario.
Quizás aumentar los pagos de su hipoteca cada mes simplemente no sea realista para su presupuesto o estilo de vida. En ese caso, podría considerar hacer pagos adicionales aquí y allá durante todo el año, dependiendo de su flujo de efectivo disponible (por ejemplo, de una bonificación laboral o su declaración de impuestos). Nuevamente, si sigue este camino, asegúrese de hablar con su prestamista. Deberá especificar que los fondos adicionales deben destinarse únicamente al principal de su hipoteca; de lo contrario, pueden destinarlos únicamente a los intereses.
Beecher LaFrancia
"Las tasas de interés están en un baja histórica,”, Dice Almodóvar, por lo que podría ser el momento de pensar en refinanciar su hipoteca. Para mantener los pagos mensuales más bajos, muchos prestatarios eligen un plazo más largo (generalmente 30 años) para devolver el dinero que pidieron prestado. Pero a medida que pasan los años, es posible que descubra que obtiene más ingresos, tiene un flujo de efectivo adicional a su disposición o desea aprovechar las tasas de interés más bajas. En ese caso, podría considerar refinanciar su préstamo hipotecario.
Si las tasas de interés bajan y solo desea reducir su pago mensual, puede refinanciar por el mismo plazo. Alternativamente, el refinanciamiento por un plazo más corto aumentará sus pagos mensuales, pero al final, pagará menos intereses. Tenga en cuenta que, cuando refinancia su hipoteca, básicamente está reemplazando una hipoteca existente por una nueva, que significa que hay tarifas asociadas con el trato, incluido el seguro de título, las tarifas de depósito en garantía, las tarifas del prestamista, las tarifas de tasación y más. Según los expertos de Regions Bank, esto generalmente puede costar entre el tres y el seis por ciento de su préstamo pendiente.
Una buena regla de oro: Si puede reducir su tasa en dos puntos porcentuales, entonces refinanciar puede ser lo mejor para usted. Regions Bank puede ayudarlo a determinar si es una buena idea con este herramienta, y le permite comparar los términos del préstamo utilizando esto calculadora.
Independientemente de si va a comprar su primera casa o refinanciar una existente, existen dos opciones principales de préstamos hipotecarios para elegir: una hipoteca de tasa fija o una hipoteca de tasa ajustable hipoteca.
A hipoteca de tasa fija cobra la misma tasa de interés durante la vigencia de un préstamo. La ventaja de una hipoteca de tasa fija es que el prestatario está protegido contra el aumento de las tasas de interés, lo que puede aumentar los pagos mensuales. Sin embargo, cuando las tasas de interés son más altas, puede ser más difícil calificar para un préstamo porque los pagos mensuales son más altos.
Un hipoteca de tasa ajustable (ARM) es uno en el que las tasas pueden fluctuar. Los pagos generalmente se basan en una tasa fija durante un período de tiempo específico, a menudo tres o cinco años, después del cual la tasa (y el pago mensual) pueden cambiar. Según Regions Bank, un ARM puede ser ventajoso si sabe que no se quedará en su hogar por mucho tiempo o solo hasta que finalice el período de tasa fija.
Para encontrar la solución hipotecaria que mejor se adapte a su familia, visite Regions.com/mortgage para obtener consejos y herramientas, o para programar una cita con uno de sus profesionales hoy. Este artículo fue patrocinado por Regions Bank, miembro de la FDIC, prestamista de vivienda equitativa.
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