Como comprador de vivienda por primera vez Hiciste tu tarea, sabes que entrar por la puerta requiere grandes ahorros: A depósito, costos de cierre e incluso un cojín considerable sobrante después de cerrar, para empezar. Pero hay otro costo común, la brecha de tasación, que, en algunos escenarios, puede ser la parte más costosa de comprar una casa hoy. Las brechas en las evaluaciones son una señal desalentadora de que El mercado inmobiliario actual está demasiado caliente para que los compradores lo manejen. que necesitan financiación.
Así es como se está desarrollando esto: supongamos que una casa está listada por $ 350,000 y está recibiendo muchas ofertas. Para obtener una ventaja competitiva, puja $ 400,000 por la casa. (Un récord del 50 por ciento de las viviendas se vende por encima del precio de venta, según un Informe de mayo de 2021 de Redfin). Pero, si está contratando una hipoteca para comprar una casa, su prestamista requerirá una tasación, que es una opinión profesional e imparcial de lo que es la casa.
Realmente vale la pena, dejando de lado el frenesí. Si el tasador determina que la casa vale solo, digamos, $ 360,000, entonces debe reunir suficiente efectivo para "cerrar la brecha de tasación", que en este caso sería de $ 40,000.En estos casos, cuando una casa no entra al precio de tasación, es posible que pueda renegociar con el vendedor, pero en este mercado caliente, hay un exceso de los inversores que podrán comprar la casa con todo el efectivo (y, sin ningún prestamista involucrado en la transacción, técnicamente ni siquiera necesitan un evaluación). Para su información, la cláusula de contingencia de tasación en su contrato es importante, porque le permite anular el trato si la vivienda se tasa por menos del precio de compra.
A los prestamistas les gusta ver que el valor del préstamo hipotecario sea menos que el valor de tasación de la propiedad, explica Steve Sexton, consultor financiero y director ejecutivo de Sexton Advisory Group. Un pago inicial más alto para reducir el monto del préstamo podría ser una solución alternativa, pero aún así requiere apuntalar más efectivo.
Entonces, ¿qué pasa si te encuentras en este escenario? Podría disputar la tasación con su prestamista, dice Dawn Pfaff, quien tiene más de dos décadas de experiencia como tasadora y es presidenta de MLS de mi estado.
"Deberá proporcionar un argumento convincente para respaldar su disputa", dice Pfaff. "Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a encontrar ventas comparables que respalden la valoración que está buscando".
Uno de los factores más importantes que pueden afectar su tasación es el ajuste del mercado por tiempo, dice ella.
“Si el tasador original utilizó una venta comparable de hace seis meses, pero los precios han aumentado rápidamente en el área, el precio debería ajustarse al mercado actual”, dice Pfaff.
Aún así, la tasación podría tener el mismo precio (o incluso uno más bajo) la segunda vez.
Es un lugar desafortunado en el que estar. Un inventario reducido y una desaceleración en la construcción de nuevas viviendas durante el COVID-19 significa que no hay muchas casas en el mercado. Aún así, las tasas de interés históricamente bajas han atraído a los compradores en masa. ¿El resultado? Los vendedores están recibiendo múltiples ofertas por sus casas, y muchos están llegando por encima del precio de lista, como en miles y miles de dólares más.
Algo a tener en cuenta en este mercado desigual: existe una diferencia entre el valor real de una casa (el valor de mercado) y el valor de la subasta (cuánto están dispuestos a pagar los compradores), dice Ryan Lundquist, tasador residencial certificado y analista del mercado de la vivienda en Sacramento. El tasador actúa como "los ojos del prestamista", dice. Esto se debe a que los bancos deben asegurarse de que el préstamo que le otorgan esté justificado por el valor de la propiedad; en caso de incumplimiento, deberán recuperar la pérdida.