4 razones muy buenas por las que no necesita ahorrar para un pago inicial del 20 por ciento

La sabiduría convencional ha sido durante mucho tiempo que debe tener al menos 20 por ciento del precio de compra de una casa guardado para comprar. En estos días, en realidad no necesita el 20 por ciento completo y, en algunos casos, es posible que pueda omitir el pago inicial por completo. Más adelante, los profesionales de bienes raíces explican cómo puede mantener más de sus ahorros ganados con esfuerzo en el banco cuando compra. Aquí hay cuatro razones por las que no necesita ahorrar para un pago inicial del 20 por ciento.

Muchos de nosotros crecimos aprendiendo sobre la propiedad de vivienda y las hipotecas de nuestros padres, quienes generalmente compraban y se quedaban en la misma casa durante la mayor parte de sus vidas. "Un pago inicial del 20 por ciento era la norma para muchas de estas personas", explica Chelsea Wagner, vicepresidenta regional de préstamos en Lower.com. "El proceso hipotecario y las personas que buscan comprar han evolucionado a lo largo de los años". Ahora hay muchas formas de entrar a una casa.

Una de las cosas más sorprendentes del mercado inmobiliario actual es la variedad de productos crediticios disponibles para posibles compradores, según Yawar Charlie, director de la división de fincas en Grupo Aaron Kirman con brújula. "Hay programas de préstamos en los que puede ingresar con un anticipo de tan solo un 3,5 por ciento", dice, señalando ofertas como Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA) y préstamos VA para veteranos. “Incluso si no es un veterano, o no puede utilizar el programa de préstamos de la FHA, muchos prestamistas tienen productos de préstamos convencionales que le permiten obtener una casa con un pago inicial del 5 o 10 por ciento”, dice.

Si es un comprador de vivienda por primera vez, puede calificar para un programa de asistencia que puede reducir la cantidad que necesita para su pago inicial, o eliminarla por completo. “En algunos casos, [el pago inicial] incluso puede ser proporcionado por el prestamista”, explica Lauren Anastasio, una planificadora financiera certificada con SoFi. “Para tener una mejor idea de lo que podría estar disponible para usted, comience hablando con un agente local o corredor hipotecario. Cualquiera de los dos puede brindarle más información sobre los programas activos en su área ".

Estos tipos de programas también pueden permitir cosas como asistencia para el pago inicial o el costo de cierre, que puede venir en forma de un préstamo condonable, subvención o requisitos de pago inicial reducido. “Todos los programas se ven diferentes y tienen diferentes requisitos de elegibilidad, así que asegúrese de investigar cada uno de ellos individualmente”, dice Anastasio.

Un inconveniente de poner menos del 20 por ciento en una casa es tener que pagar seguro hipotecario privado (PMI) además de su pago hipotecario mensual. Pero esto es algo que puede eliminar una vez que haya logrado acumular suficiente capital en su propiedad. "Puede refinanciar cuando tiene un 20 por ciento de capital en su casa y luego eliminar el seguro hipotecario mensual", explica Jude Herr, corredor y propietario de Boulder Area Realty.

Lauren Wellbank es una escritora independiente con más de una década de experiencia en la industria hipotecaria. Sus escritos también han aparecido en HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living y más. Cuando no está escribiendo, se la puede encontrar pasando tiempo con su creciente familia en el área de Lehigh Valley de Pensilvania.