Los asesores de vivienda están capacitados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) y brindan orientación gratuita o de bajo costo para compradores de vivienda por primera vez, propietarios de viviendas y aquellos que enfrentan una ejecución hipotecaria, según Nadia Aziz, Gerente general de préstamos hipotecarios de Opendoor. Los asesores de vivienda trabajan para organizaciones de vivienda sin fines de lucro en todo el país.
“Por ejemplo, los asesores de HUD pueden guiar a los compradores de vivienda por primera vez a través del proceso, desde la evaluación de puntajes de crédito y la explicación el proceso hipotecario para informar a los compradores sobre los programas de asistencia para el pago inicial y otras opciones de financiamiento de bajo costo ”, Aziz dice. Los asesores certificados por HUD también pueden asesorar sobre la prevención de ejecuciones hipotecarias e hipotecas revertidas, lo que significa que puedo ayudarte mucho después de haber firmado los documentos de cierre.
Natalie Campisi, analista hipotecaria y de vivienda con Asesor de Forbes dice que debe pensar en su asesor de vivienda como el entrenador que lo ayuda a prepararse para correr una carrera. "Analizarán sus estadísticas: su puntaje crediticio, cuánto dinero tiene para el pago inicial, sus activos y su relación deuda-ingresos", dice. Una vez que lo haya hecho, y lo que es más importante comprender, esa información, lo ayudarán a formular un plan de juego para la compra de vivienda basado en sus circunstancias actuales.
Su asesor de vivienda querrá comprender su panorama financiero completo, incluidos sus ingresos y gastos. Es por eso que Calvin Harris, director financiero de Liga Urbana Nacional dice que debe estar preparado para discutir ambos proporcionando los documentos de respaldo. Si es un asalariado W2, por ejemplo, deberá traer sus formularios de impuestos o talones de pago.
“Si usted es dueño de un negocio, entonces su documentación de ingresos podría incluir declaraciones o declaraciones de impuestos comerciales”, dice. “Al final, esté preparado para proporcionar cualquier información que confirme cuánto recibe y cuánto recibe en una base." Eso es algo que Harris dice que es fundamental para que el asesor de vivienda pueda determinar el tipo de préstamo que probablemente pueda poder pagar.
Si es un comprador de vivienda por primera vez o utiliza programas como los asegurados a través de la Administración Federal de Vivienda, Harris dice que es una buena idea reunirse con un asesor de vivienda.
"Sin embargo, incluso los compradores de vivienda experimentados pueden beneficiarse de un asesor de vivienda", dice. “Para muchos de nosotros, la compra de una vivienda es algo que puede ocurrir algunas veces durante nuestra vida. Los asesores de vivienda están capacitados para revisar las compras de viviendas y tienden a tener experiencia ".
Hablar con un asesor de vivienda antes de hablar con cualquier otro profesional de bienes raíces es ideal, según Harris, ya que pueden brindarle una visión imparcial de su panorama financiero.
“El asesor de vivienda se centra en asegurarse de que el prestatario sepa el monto del préstamo que puede pagar y prestatario la comodidad de saber que cualquier casa dentro de esa cantidad asequible puede ser la próxima casa de sus sueños, dice. "Un agente de bienes raíces es importante para la compra de una casa, pero preferiblemente después de haber visto a un asesor de vivienda".
Lauren Wellbank
Contribuyente
Lauren Wellbank es una escritora independiente con más de una década de experiencia en la industria hipotecaria. Sus escritos también han aparecido en HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living y más. Cuando no está escribiendo, se la puede encontrar pasando tiempo con su creciente familia en el área de Lehigh Valley de Pensilvania.