Según CNBC, el número de personas comprar casas con amigos está aumentando rápidamente. Eso es gracias a algunas razones. Por un lado, los jóvenes tienen una deuda cada vez mayor, tanto de préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito, y comprar una casa juntos suaviza el golpe de un pago total de la hipoteca. Pero las generaciones mayores también lo están haciendo: las personas mayores que quieren comprar una segunda casa pero prefieren compartirla con personas con las que les gusta estar, o en otras palabras, sus amigos.
Lo primero que debe saber sobre este arreglo es que realmente no es tan diferente de comprar una casa con un cónyuge. Los documentos son todos iguales y el proceso es similar.
"Es perfectamente aceptable comprar una casa con alguien con quien no estás casado", dice Melissa Cohn, banquero hipotecario ejecutivo de William Raveis Mortgage. “Si acepta financiación, debe saber que es‘ solidariamente responsable ’de la hipoteca, lo que significa que cada persona es responsable del 100 por ciento de la hipoteca y no solo del 50 por ciento."
Cada persona deberá completar su propia solicitud (cuando las parejas casadas solicitan, solo completan una solicitud). El prestamista hipotecario fusionará las dos solicitudes para ver si reúnen los requisitos para un préstamo. Eso significa que agruparán los activos, considerarán tanto los ingresos como los niveles de responsabilidad y basarán el préstamo en el puntaje crediticio más bajo. Y debido a que hay más fuentes de ingresos, probablemente podrá pagar una casa más cara de la que podría pagar por su cuenta.
Para la mayoría de los amigos, o las personas en una relación comprometida que no están casadas, este arreglo no tiene muchas desventajas.
“Los beneficios son que puedes calificar como si fueras una pareja casada, y quizás puedas pagar una casa más grande de la que podrías por tu cuenta”, dice Cohn. "Si las dos partes no son iguales desde el punto de vista financiero, a algunas personas les gusta tomar el título de una LLC en la que puede dividir la propiedad en el porcentaje que desee, por lo que puede ser 80/20 o 50/50".
En general, podría ser una buena idea. Los contratos de venta no sobreviven al cierre, por lo que si usted y un amigo han escrito algo en el contrato de venta sobre quién es dueño de la parte de la casa, básicamente se anula una vez que se compra la casa. Además, si la amistad se rompe y alguien quiere mudarse, tener el título de una LLC ayudará a proteger a ambas partes, siempre que el prestamista lo permita.
“Si la amistad se rompe, entonces una de las partes puede quedarse atascada con todos los costos de mantenimiento de la propiedad y es posible que no puedan pagar la propiedad por sí mismos”, dice Cohn. "Pero muchos bancos no permiten LLC y realmente no lo protege de alguien que no hace su parte de los pagos".
Solo tenga en cuenta, ya sea que haya formado una LLC o no, la morosidad en los pagos de la hipoteca de cualquier persona involucrado va a dañar el crédito de todos, así que asegúrese de comprar con un proveedor confiable y confiable persona.