Comprar mi primera casa fue un proceso confuso. No solo tuve que lidiar con suficientes números para hacer que mi cabeza girara, y soy terriblemente mala en matemáticas, y firmar papel tras papel, también tuve que aprender un idioma completamente nuevo específicamente relacionado con la compra de una casa nueva. Pasé mucho tiempo realizando búsquedas en Google de frases como "depósito en garantía en términos simples" y "equidad descrita para un estudiante de cuarto grado".
Por suerte para los compradores de vivienda por primera vez, ahora puedo explicarles estas palabras, con la ayuda de un profesional de bienes raíces. Agente Allison Chiaramonte de Warburg Realty de Nueva York me compartió algunos de los términos financieros más comunes que probablemente no habría conocido hasta que compró una casa, y lo que significan.
Capital:Capital es cuánto vale su casa menos las deudas contra ella, como una hipoteca. Para generar capital (otra palabra de moda para la propiedad de vivienda), usted paga su hipoteca. “Si compra su casa con todo el efectivo, el valor de la vivienda es del 100 por ciento del valor líquido”, dice Chiaramonte.
Fideicomiso: Considere esto como una cuenta de ahorros de terceros o un lugar que mantiene su dinero seguro en diferentes partes del ciclo de vida de la compra de vivienda. Su agente generalmente pondrá su pago inicial en fideicomiso, donde permanecerá hasta que se complete la compra y, a menudo, tendrá una cuenta de depósito en garantía para retener el dinero de los impuestos y del seguro durante la vigencia de su hipoteca. Supongamos que sus impuestos sobre la propiedad se incluyen en el pago mensual de su hipoteca. Es probable que ese dinero vaya a una cuenta de depósito en garantía con su prestamista, quien luego hará el pago anual del impuesto a la propiedad con esa cuenta.
Hipoteca de tasa fija: Este es un tipo de hipoteca principal. Significa que la tasa de interés de su hipoteca no cambiará durante el pago. “Esto facilita la elaboración de presupuestos para los propietarios de viviendas y el prestatario está protegido de aumentos repentinos en los pagos mensuales de la hipoteca si las tasas de interés suben”, dice Chiaramonte.
Hipoteca de tasa ajustable (ARM): Este es otro tipo de hipoteca principal. Significa que la tasa de interés de su hipoteca puede cambiar con el tiempo. Al principio, la tasa de interés será fija por un período de tiempo determinado por su prestamista, pero después de eso puede cambiar mensual o anualmente. “Por lo general, los ARM comienzan con pagos mensuales más bajos y, a menudo, vienen con límites de tasas que limitan cuán alta puede ser la tasa o cuán drásticamente pueden cambiar los pagos”, dice Chiaramonte. "Los ARM pueden ser una opción inteligente para los compradores [que están] planeando pagar un préstamo rápidamente o no están preocupados por los ajustes de tasas".
Relación deuda-ingresos: Esta es toda su deuda mensual dividida por su ingreso mensual bruto. “Este número es una forma en que los prestamistas miden su capacidad para administrar los pagos mensuales [de la hipoteca]”, dice Chiaramonte. Sus expresado como un porcentaje—Y los prestamistas normalmente buscan alrededor del 35 por ciento o menos.
Venta corta: Probablemente haya oído hablar de las ventas por ejecución hipotecaria, o cuando un prestamista hipotecario recupera la casa de alguien y la vende. Pero las ventas al descubierto son algo que puede ocurrir antes o en lugar de una ejecución hipotecaria. Con una venta al descubierto, el propietario todavía es dueño de su casa, pero la vende por menos de lo que debe en la hipoteca. No se deje engañar por el nombre: las ventas al descubierto suelen ser todo lo contrario, y las negociaciones a veces se prolongan durante meses.