Bienvenido a Preguntas clave, una columna de consejos de bienes raíces donde abordamos sus enigmas relacionados con el alquiler, la mudanza, la compra, la venta, la vivienda y más. Pregúntanos tus dudas más extrañas y de mayor peso en [email protected].
Creo que quiero comprar una casa en los próximos años y no sé por dónde empezar. Me doy cuenta de que probablemente debería considerar cuánto puedo pagar en términos de mi hipoteca mensual. Pero también necesito averiguar cuánto necesito apartar para el pago inicial, ¿verdad? Si quiero comprar una casa en el estadio de béisbol de $ 250,000 a $ 300,000 en algún lugar de Massachusetts, ¿cuánto debo planear ahorrar? ¿Es suficiente el 10 por ciento? Supongo que lo que quiero decir es que si este va a ser un proceso de planificación que durará años, ¿cuál es el número que debería tener en mente antes de averiguar los detalles del proceso de compra de una vivienda?
La pregunta que hace aquí es bastante simple: ¿Cuánto debería ahorrar para el pago inicial de una casa? Desafortunadamente, la respuesta no es tan simple.
La cantidad de dinero que necesita ahorrar depende de una larga lista de factores, desde su ingreso bruto y cuánto dinero tiene ahorrado hasta su puntaje crediticio y dónde exactamente espera vivir.
No existe una cantidad única en dólares cuando se trata de ser propietario de una vivienda o de un pago inicial. Esto se debe a que, además de su situación financiera única, existen muchas opciones de préstamos diferentes. y programas de asistencia para el pago inicial que podrían reducir la cantidad de dinero que necesita para pagar frente.
Lo primero que debe hacer es hablar con un agente de bienes raíces (y luego con un prestamista hipotecario), incluso si está considerando comprar una casa por casualidad.
“Creo firmemente que lo más importante con lo que debe comenzar es una conversación con un profesional inmobiliario de confianza. Incluso si es poco probable que esa compra se realice dentro del próximo año, es una decisión inteligente comenzar algunas discusiones clave ahora mismo. eso lo ayudará a adoptar un enfoque informado del proceso cuando esté listo en el futuro ", dice Josh Muncey, propietario de la Grupo Muncey en Boston.
Un agente, explica, puede repasar el proceso de compra de vivienda con usted, así como indicarle la dirección de un buen prestamista hipotecario. Ahí es donde aprenderá las cosas buenas, como cuál debería ser su objetivo de pago inicial, cómo analizar su informe crediticio en busca de señales de alerta y más, dice Muncey.
Esas opciones de préstamos y los programas de asistencia para el pago inicial que mencioné antes están ahí para aprovecharlas, por lo que querrá analizarlas. Un préstamo de la FHA, por ejemplo, solo requiere que deposite un 3,5 por ciento si califica para él. Hay muchos otros programas que le permiten poner menos del 10 por ciento, también. Probablemente no sepa para qué programas califica de inmediato. Un prestamista hipotecario puede ayudarlo a determinar qué funcionará mejor para usted.
“[Un prestamista hipotecario] tendrá acceso a toda la información que necesita, incluidos diferentes programas que pueden ayudar con la asistencia para el pago inicial”, explica Alix Gianetti, un agente de bienes raíces con el Equipo de MacKinnon & Co..
La ciudad de Boston, por ejemplo, ofrece préstamos condonables para el pago inicial a los residentes por un valor de hasta el 3 por ciento del precio de una vivienda. Los pagos de estos préstamos se aplazan durante 10 años, y si aún vive en la casa al final de esos 10 años, el préstamo se condona por completo. Muchos de estos tipos de programas están disponibles a nivel estatal y local, por lo que si busca un pueblo o ciudad en la que desea comprar, puede ver qué programas están disponibles para usted.
Y Penny, si quiere hablar de manera muy general sobre una estimación aproximada, un comprador debe planear ahorrar entre un 5 y un 20 por ciento para el pago inicial, según Gianetti. Por lo tanto, digamos que la casa que desea comprar cuesta $ 275,000; es un pago inicial de entre $ 13,750 y $ 55,000. Parece una ventana bastante grande, ¿verdad? Es por eso que debería hablar con un prestamista. ¡Buena suerte!
Madeline Bilis
Editor inmobiliario y financiero
Madeline Bilis es una escritora y editora con debilidad por los edificios brutalistas. Su trabajo ha aparecido en Travel + Leisure, la revista Boston, el Boston Globe y otros medios. Tiene una licenciatura en periodismo de Emerson College y publicó su primer libro, 50 Hikes in Eastern Massachusetts, en agosto de 2019.