4 cosas sorprendentes sobre el seguro de vivienda

El día que nos mudábamos a nuestro nuevo hogar, mientras luchábamos por desmontar nuestro sofá para que entrara por la puerta principal, apareció un extraño con un portapapeles. Rápidamente descubrimos que estaba allí en nombre de nuestra nueva compañía de seguros, y estaba verificando si nuestra nueva casa tenía algún problema de responsabilidad.

Resultó que hubo algunos problemas: tuvimos que proporcionar pruebas de la pendiente de nuestro techo plano, por ejemplo, lo cual pudimos hacer con una copia de nuestra inspección de la casa, y tuvimos que pasar por un proceso de mitigación antes de que nuestra política se considerara completamente promulgada. Nunca se me ocurrió que podría haber habido un problema que hiciera que nuestra propiedad no fuera asegurable incluso después de haber pasado una inspección de la vivienda, haber sido tasada y luego aprobada por nuestra compañía hipotecaria.

Aprendí que hay muchas cosas que los propietarios de viviendas tal vez no sepan sobre su seguro hasta que tengan que lidiar con ellas por primera vez. Oliver Szylke, un agente de seguros con

Es parte de todas las pólizas de seguro, pero Szylke dice que es lo que más sorprende a los clientes cuando se trata de presentar una reclamación. “Normalmente, hay al menos un deducible de $ 1,000 (que puede llegar a $ 2,500 [o] más cuando se trata de huracanes), antes de que la compañía de seguros intervenga y pague algo”, dice. Eso significa que si un evento asegurable sucede en su propiedad, y su deducible es de $ 2,500, deberá pagar los $ 2,500 de su bolsillo antes de que su póliza de seguro comience a pagar algo encima el costo de ese deducible. "Creo que mucha gente entiende el concepto, pero no se dan cuenta de cómo grande el reclamo debe ser para que el seguro sea una opción viable ".

Szylke dice que mucha gente olvida que su seguro está establecido para cubrir pérdidas repentinas y catastróficas, y no para reemplazar cosas que se han desgastado a lo largo de los años. “Mucha gente quiere presentar reclamaciones por deterioro o problemas de mantenimiento a lo largo del tiempo (como un calentador de agua nuevo o nueva unidad de aire acondicionado), pero el seguro no lo cubre ". En resumen, si su techo de 30 años necesita ser reemplazado, no es probable que esté cubierto... a no ser que necesita ser reemplazado porque un árbol cayó sobre él, es decir.

En la mayoría de las pólizas, un agente de seguros calculará el valor asegurable de su propiedad y luego usará un porcentaje de esa cantidad para determinar cuál debe ser la cobertura de su "propiedad personal y contenido" ser. Lo que se les ocurre es un número que, según Szylke, rara vez es suficiente para cubrir el costo real de reemplazar estos artículos. Para compensar esto, sugiere guardar los recibos de cualquier mueble, ropa, electrodomésticos u otros artículos caros. compra para tener una idea bastante precisa de su valor cuando llegue el momento de actualizar su póliza cada año.

Es probable que su compañía hipotecaria o el arrendador requieran que usted tenga una póliza de seguro, pero incluso si no la tienen, debe hacerlo. “Pagar $ 1,500 al año por una póliza de seguro del hogar, o $ 200 al año por una póliza de inquilino, no sería un problema para la mayoría de las personas”, explica Szylke. "[Pero] si no tenía seguro y tenía que cubrir $ 80,000 en daños, podría arruinarlo en los próximos años".

Lauren Wellbank es una escritora independiente con más de una década de experiencia en la industria hipotecaria. Sus escritos también han aparecido en HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living y más. Cuando no está escribiendo, se la puede encontrar pasando tiempo con su creciente familia en el área de Lehigh Valley en Pensilvania.