Limpieza de primavera: no es solo para despensas y garajes. Es probable que su presupuesto se beneficie de un poco de desorganización en este momento, y su enfoque del dinero podría necesitar un poco de renovación.
Para ayudar, los expertos financieros han compartido sus mejores consejos para limpiar sus finanzas esta primavera, al tiempo que tienen en cuenta que el coronavirus está cambiando la forma en que estamos gastando dinero.
Has limpiado tu armario. Luego, aborde su billetera, sugiere Brittney Castro, un planificador financiero certificado con menta y Turbo. "Despeje cualquier cupón vencido o recibo de un mes", sugiere Castro, también fundador y CEO de Financieramente sabio, Inc., una firma de planificación financiera con sede en Los Ángeles. "Incluso puede encontrar recompensas no utilizadas que ha acumulado para empresas locales". Verifique también los saldos que tiene en las tarjetas de regalo. Pero no se apresure a tirar tarjetas de crédito o débito prepagas—Puedes usar una como “tarjeta ficticia” cuando te registres para pruebas gratuitas.
Incluso los expertos en dinero más frugales no se atreverían a decirle que corte todos sus servicios de transmisión en medio de la pandemia de coronavirus mientras nos acurrucamos en casa. Pero si su presupuesto es más ajustado de lo normal, intente congelar o cancelar uno o dos servicios durante un mes. De esa manera, verá sin qué servicios realmente no puede vivir, dice Castro. Podría ser que te hayas registrado en uno de los servicios de transmisión para ver un programa, y hayas terminado todos los episodios y no lo hayas usado mucho desde entonces.
Ya sea que guarde versiones en papel de sus documentos financieros, como formularios de seguro, declaraciones de impuestos y estados de cuenta, o los almacene en la nube, ahora es un buen momento para ordenarlos, dice Castro. Si no está seguro de qué documentos conservar y cuáles se pueden triturar o eliminar, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) tiene un útil Lista de Verificación que describe cuánto tiempo debe guardar varios documentos financieros. Por ejemplo, debe conservar los documentos fiscales durante 7 años después de la presentación en caso de una auditoría del IRS.
Ya tienes un presupuesto. Vaya un paso más allá con una declaración de misión de dinero, sugiere Amanda Clayman, terapeuta financiero certificado y PrudencialAbogado de bienestar financiero. "Piensa en qué tipo de valores aspiras a vivir en tus ganancias, gastos, ahorros e inversiones", dice ella. "¿Sus elecciones reflejan esos valores?" Adéntrate también en los aspectos emocionales y psicológicos de tu vida financiera. Escriba todo esto y piense en algunas formas concretas en que su presupuesto puede alinearse con su declaración de misión de dinero, dice Clayman.
Reserve un momento en el que pueda consultar regularmente sus finanzas, revisar sus extractos bancarios y descubrir áreas de necesidad y exceso, dice Clayman. ¿Necesita configurar algún recordatorio sobre cuándo vencen sus pagos con tarjeta de crédito o cuándo debe transferir dinero a su cuenta de ahorros? Además, ¿quién dice que el dinero tiene que ser tabú? Consigue un poco de apoyo, sugiere Clayman. "Ya sea que lo llames un amigo del dinero o un amigo financiero, la idea es formar un equipo con alguien más para alentarte, apoyarte y patear los pantalones si lo necesitas", dice ella. No necesita estar trabajando en el objetivo. Quizás uno de ustedes quiera pagar deudas y el otro quiera ahorrar $ 1,000 para un fondo de contingencia. La idea aquí es celebrar hitos juntos, dice Clayman.
Puede tener una columna de ingresos y una columna de gastos en su presupuesto mensual. Pero vaya un paso más allá y separe sus gastos fijos que se mantendrán constantes, como su alquiler, seguro de automóvil, pago de préstamo estudiantil, sugiere Mutual del noroeste asesor financiero Ashley Russo. Luego, enfóquese en sus gastos no fijos, como sus facturas de comestibles, entretenimiento y gasolina. "Sugiero rastrear sus gastos no fijos en una tarjeta durante 30 días", dice Russo. “¿Estás gastando lo que pensabas? ¿Necesitas recortar? La conciencia es clave al presupuestar, dice ella. Por supuesto, en medio de la pandemia de coronavirus, estamos en tiempos sin precedentes que pueden afectar nuestros gastos (más comida para llevar y no viajar, por ejemplo), por lo que este puede ser un ejercicio que vale la pena repetir una vez que regresemos a normalidad.
Si ha trabajado más en casa durante la cuarentena, entonces también podría tener equipos más caros en casa, señala Kimberly Palmer, experta en finanzas personales en NerdWallet. "Asegúrese de que la política actual de sus propietarios o inquilinos cubra cualquier tecnología adicional que tenga en su hogar, por lo que si está dañado o es robado, está cubierto", dice Palmer.
Si tiene dinero en Venmo o PayPal, considere transferirlo a una cuenta de ahorros de alto rendimiento para que pueda ganar más dinero, sugiere Palmer. UNA Encuesta NerdWallet encontraron que el 68 por ciento de los usuarios de aplicaciones de pago móvil dicen que han mantenido un saldo en sus cuentas. "El saldo promedio es de hasta $ 287 antes de transferirlo a una cuenta bancaria, y ese dinero generalmente no genera intereses cuando solo está ahí", dice Palmer.
