Dicen que su hogar es la inversión más grande que jamás hará. Sin embargo, en el corazón de esa inversión está su hipoteca. Lo que parece un concepto simple a su valor nominal, un préstamo otorgado para comprar una propiedad, en realidad es mucho más complicado.
Es por eso que escuchará a expertos en finanzas y bienes raíces ofreciendo sus consejos hipotecarios (solicitados o no) a los compradores de vivienda por primera vez, y a cualquiera que lo escuche. Eso puede llevar a muchas tomas conflictivas y mucha confusión.
Para cortar todo eso, hablamos con alguien que conoce las hipotecas por dentro y por fuera desde la perspectiva del comprador para averiguar los mejores consejos hipotecarios que hayan escuchado. Esto es lo que el agente inmobiliario experimentado Zachary Belil de Douglas Elliman en Miami tenia que decir.
Esto es crucial para recordar, dice Belil, ya que los grandes cambios en la vida pueden poner en peligro su hipoteca. Él recuerda que esto afectó a una venta donde él era el agente de cotización. Los compradores habían pasado el período de inspección, habían recibido una carta de compromiso de préstamo y estaban empacados y listos para mudarse cuando sonó el teléfono.
“Recibí una llamada del agente del comprador, y ella dijo que el comprador cambió de trabajo en la misma industria, pero que ganaba $ 300 menos al año, un año. Cuando el banco hizo su revisión final del archivo, cancelaron el préstamo ”, explica.
Los bancos generalmente solo ofrecen hipotecas convencionales, mientras que los corredores de hipotecas tienen acceso a una variedad de productos de préstamos para personas con todo tipo de antecedentes financieros, explicó Belil.
"El oficial de préstamos promedio de su banco recibe un cheque de pago cada dos semanas, independientemente de si obtiene el préstamo o no", agrega.
Por otro lado, un buen corredor de hipotecas se volverá creativo y trabajará arduamente para asegurar ese préstamo para usted como comprador potencial porque "si no le consiguen la hipoteca, no se les paga", dice.
La tasación es una parte muy importante del proceso de préstamo, porque si desea un préstamo para una casa de $ 500,000, el prestamista debe asegurarse de que la propiedad valga mucho, dice Belil.
“[Su agente] debería estar en la propiedad el día en que se realiza la evaluación para conocer al tasador y mostrarle los detalles especiales de la casa”, dice. Deben llevar consigo su propio conjunto de ventas comparables recientes, o comps, para demostrar el valor de la vivienda.
Si la casa no evalúa el precio de venta, usted, el comprador, tendrá que pagar la diferencia en efectivo o el vendedor tendrá que bajar el precio de venta para que coincida con la evaluación.
Si un posible comprador no tiene una carta de aprobación previa, que es una carta de un prestamista que indica el tipo y la cantidad de préstamo para el que pueden calificar: simplemente no están preparados para comprar una casa y, por lo tanto, no deberían usar un agente en absoluto, él dice.
Es por eso que lo primero que cualquier agente le preguntará a un comprador potencial es si tiene su carta en la mano. Si lo hacen, es una luz verde para comenzar a buscar casa.
El proceso de solicitud de préstamo es complicado, y las personas a menudo se sienten abrumadas al reunir todos los documentos que solicitan, dice Belil.
"A veces, se frustran mucho y deciden descansar por unos días", dice. "Como agente, no puedo permitir que eso suceda".
Hay fechas críticas en los contratos de compra que deben cumplirse, por lo que el agente tiene que trabajar con el comprador para mantener las cosas. mudarse y asegurarse de que su agente hipotecario o banquero obtenga toda la información que necesitan para procesar el solicitud.
