¿Estás familiarizado con la regla 50/20/30? Se presenta como la forma ideal de presupuestar, y es así: se supone que el 50 por ciento de su salario neto se va hacia los gastos necesarios y elementos esenciales (piense en alquileres, servicios públicos, alimentos, transporte y cualquier otro pago fijo que tú tener pagar cada mes), se supone que el 20 por ciento se destina a ahorros, y el 30 por ciento es para gastos personales (como salir, Netflix, membresías de gimnasios y cualquier tipo de gastos flexibles de estilo de vida que no necesariamente necesitar).
Nueva York es una ciudad cara para vivir: los apartamentos rara vez son baratos y, en realidad, tampoco lo hacen nada más. Entonces nos preguntamos, ¿es posible lograr la distribución del presupuesto 50/20/30 en una ciudad con un costo de vida tan alto?
La verdad sobre la regla 50/20/30 es que es diferente para todos, sin importar dónde viva, porque todos tienen diferentes salarios, planes de vida (y por lo tanto, objetivos financieros), situaciones de deuda y sabores. Para ver cómo es realmente para los residentes de Nueva York, les pedimos a las personas que compartan anónimamente sus trabajos, ingresos, cuáles son sus
real Los índices de distribución del presupuesto son, y para hablar más sobre su relación con el dinero.Cuando mencionamos la proporción real de alguien, el orden de los porcentajes es el siguiente: Gastos esenciales / Ahorros / Dinero "divertido"
Años: 27
Profesión: Asistente de tiempo completo / gerente de oficina y agente literario
Salario anual: $40,000 base, más alguna comisión por mi trabajo de agente independiente
Ratio real: 60/15/25 (con más ahorros cuando recibo pagos de comisiones)
“Mi renta es alrededor del 30 por ciento de mi ingreso mensual a casa, que es lo que, en algún momento, me dijeron que es estándar para vivir en Nueva York. Pero hago que esto suceda viviendo en un apartamento muy pequeño de tres habitaciones y un baño con mi prometido y dos compañeros de cuarto. Si mi pareja y yo alquiláramos incluso la habitación más pequeña y más miserable, mi proporción de alquiler sería fácilmente entre el 40 y el 50 por ciento de mi ingreso mensual a casa. Vivimos solos durante un par de años y nos dimos cuenta de que no podíamos acumular ningún ahorro, lo que nos puso en una desventaja real para planificar nuestro futuro, por lo que volvimos a vivir con compañeros de cuarto. Entre los pagos de préstamos y el ahorro para una boda, no hay mucho espacio para reducir nuestro potencial de ahorro en aras del mercado de alquileres de Nueva York. En realidad, estamos comenzando a planificar una mudanza fuera de Nueva York: vivir aquí ya no parece sostenible ".
“Estoy SUELO de que mi proporción sea bastante precisa. Tengo la suerte de vivir en un lugar donde mi renta es razonable (para los estándares de Nueva York). Sin embargo, definitivamente no agregué lo suficiente a mi presupuesto de alimentos. Esos pedidos sin costura / almuerzos de fin de semana se escabullen en su cuenta bancaria. Definitivamente necesito ahorrar más, pero soy muy joven y tengo un salario por primera vez. Solo estoy disfrutando de no estar en la ruina. Además, estoy ahorrando para mis primeras grandes vacaciones este verano en lugar de ahorros generales, por lo que hasta diciembre mi porcentaje de ahorro era cero. Mis gastos personales fluctúan al máximo de todos estos, y esto se va a pasar un mes como marzo, donde recibo dos cheques de pago completos. Los meses más cortos y los períodos de pago quincenales definitivamente sesgan la relación. En general, creo que esta es una excelente manera de ver los gastos y ¡estoy increíblemente sorprendido de que mi proporción generalmente se alinee! "
“Mi renta sola es el 57 por ciento de mi ingreso mensual a casa (después de impuestos), lo que significa que mi proporción apenas coincide con lo que se supone estándar. Es cierto que es mi elección vivir solo y en una parte de la ciudad que me gusta, sin embargo, eso no parece una falta irrazonable para una mujer que posee su propio negocio y tiene más de 30 años. Básicamente me despedí de los ahorros y estoy pensando en trabajar muy duro por el resto de mi vida O en agradarme hijos de mis amigos cercanos para que, en mi vejez, me cuiden, ya que no preveo casarme o tener hijos de mío. La sostenibilidad es algo en lo que pienso a menudo. A medida que me instalo sobre quién soy realmente, la idea de vivir la vida para la que soy adecuada parece cada vez más descabellada, lo cual es una dura realidad, ya que el trabajo que hago es en realidad específico de Nueva York, por lo que no puedo ir exactamente a otro lugar para hacer realidad la magia yo. Solo tengo que seguir luchando para descubrir cómo encontrar el equilibrio. Sin embargo, una vez más, también me recuerdan constantemente que podría elegir vivir una vida diferente donde el dinero es más fácil de conseguir y los gastos de vida no son tan escandalosos. Es una existencia lujosa y privilegiada, para elegir luchar ".
Años: 26
Profesión: Editor asistente
Salario anual: $49,000
Ratio real: 60/25/15 (con un 25 por ciento destinado a tarjetas de crédito en lugar de ahorros)
"Mi renta en realidad no es tan mala para Nueva York, pero mi proporción es mayor en esa área debido a mis préstamos estudiantiles. Me despidieron justo antes del verano del año pasado y no calificaba para el desempleo, así que básicamente tuve que vivir de mi ahorros y mis tarjetas de crédito (incluido el pago de mi alquiler) hasta que volví a encontrar trabajo a tiempo completo, lo que me llevó varios meses. Mi proporción habitual, antes de esto, era más como 62/18/20, con ese 18 por ciento Realmente voy a mis ahorros, pero por ahora, hasta que toda esa deuda se pague, obtengo todo lo que normalmente depositaría en mis ahorros y luego algunos (alrededor del 25 por ciento) para mis facturas de tarjeta de crédito. Por lo general, también pago un poco más del mínimo en mis préstamos estudiantiles, pero me he quedado con el pago mínimo mientras calculo mi deuda.
"Cumplir con el plan financiero que hice para mí mismo, y con un poco de ayuda de mi declaración de impuestos, debería tener mis tarjetas de crédito pagadas para agosto, algo que realmente estoy deseando. No tener nada ahorrado en este momento es muy aterrador para mí, pero estaba pagando mucho en intereses cada mes, quería priorizar mi deuda y poner todo lo que pudiera en ella. Todavía salgo a comer con amigos e ir a conciertos como conciertos porque sé que si no lo hiciera, estaría atrapado en mi departamento y totalmente miserable, pero definitivamente soy más frugal de lo que normalmente ya lo haría ser."
Años: 26
Profesión: Marketing digital y gestión de redes sociales
Salario anual: $76,000
Ratio real: 40/30/30
"He mantenido la misma situación de vida desde que ganaba $ 35,000 como coordinador de relaciones públicas. Sí, tengo tres compañeros de cuarto, pero eso combinado con no tener préstamos estudiantiles me ha permitido ahorrar mucho dinero y divertirme mucho. Hace poco conseguí lo que siento es un salario justo, por lo que tengo muchos hábitos frugales: comer barato durante la semana, evitando taxis, tiñendo mi propio cabello y haciendo mis propias uñas (también estoy respondiendo desde un Chromebook muy poco atractivo que obtuve por debajo de $300). Los derroches que han tenido el mejor sentido para mí están ahorrando más de $ 20 al mes por un limpiador de la casa (nuevamente, tres compañeros de cuarto) y $ 120 al mes para ClassPass (no puedo comprar cócteles de $ 20 cuando tengo clase de ciclismo después ¡trabajo!). Estoy tratando de no dejar que me suceda demasiado "estilo de vida" porque no quiero vivir en Nueva York para siempre y me gustaría me voy con un buen nido, pero estoy empezando a obsesionarme con las plantas de interior y la mierda elegante de Staub, así que eso podría ser un problema."
"Divulgación completa: recientemente recibí un aumento, ¡así que estoy realmente gratamente sorprendido por esta distribución! Pensé que las necesidades serían como el 90 por ciento. Mis necesidades son el alquiler de mi apartamento estudio en Brooklyn, una MetroCard mensual, préstamos de estudiantes y pagos de deudas de tarjetas de crédito, facturas de teléfono / internet / electricidad, y Trader Joe's. Entonces, en eso es en lo que gasté dinero primero, pero luego mi segunda categoría de prioridad es en realidad "Personal": cosas como mi membresía en el gimnasio (voy a Equinox, así que sí, por favor, arrástrame), ropa / productos de aseo, un corte de pelo mensual, una cuenta de Hulu y mi café con leche diario en Daily Provisions cerca de mi oficina. Lo que quede va a mis ahorros. Pero uso esta aplicación llamada Qapital que redondea todos mis gastos de tarjeta de crédito al número entero más cercano y pone eso diferencia en los montones específicos de dinero que he etiquetado (por ejemplo, "amortiguador de impuestos", "en caso de que necesite mudarme", "San Juan 2017", etc.) Por lo tanto, no sé cómo se me ocurrió una cuenta de ahorros, pero wow, existe.
"No creo que pueda culpar a mi alquiler de Nueva York como la razón por la que no estoy más cerca del 50/20/30 (mi estudio es $ 1300), pero creo que es por mis préstamos y deudas de tarjetas de crédito de la universidad y de cuando me mudé a la ciudad. Actualmente no estoy acumulando intereses en mis tarjetas de crédito, lo cual es excelente, pero solo tengo muchas facturas que pagar. Entre Internet y mi factura telefónica y los préstamos e impuestos en Nueva York, no puedo retener gran parte de mi dinero antes de que se acabe.
"En cuanto a la regla 50/20/30, se siente un poco anticuado separar" Necesidades "y" Personal ". Supongo que si realmente insististe en ello, un mejor nombre para "Personal" sería "Crema Batida", los decorativos de tu vida. Pero, a riesgo de sonar como una herramienta total, me interesa más vivir un holístico vida, que las cosas que gastas deberían hacerte sentir bien y estable sobre la vida que estás viviendo. Definitivamente soy alguien que creció con un gusto más allá de mis posibilidades, pero ahora que me estoy acercando a algo que se siente como la solvencia financiera, es bueno estar de acuerdo con tomar un taxi a casa a las 3 am sin sentir que estoy siendo terriblemente indulgente. No planeo volver a la escuela o tener hijos o cualquier cosa que pueda requerir un gran ahorro, por lo que estoy de acuerdo en trabajar para ahorrar de manera lenta pero segura. Tomará un tiempo, pero bueno, un centavo de cobre sin valor a la vez ".
Años: 27
Profesión: Contador / estudiante
Salario anual: $65,000 (aunque mi oficina destinó $ 5k para el pago de la matrícula antes de impuestos, por lo que mi salario bruto se calcula con 60,000)
Ratio real: 60/20/15 (aunque para ser sincero, ese 20 por ciento se destina a pagos de matrícula, por lo que en realidad es más como 80/0/15)
"Realmente no estoy en línea con la proporción sugerida, pero actualmente tengo algunas cosas que trabajan en contra de mi favor. Estoy casado, pero mi esposo no tiene trabajo, así que aunque nuestro apartamento no es tan caro, no es tan barato con un solo ingreso. También estoy en la escuela de posgrado, que estoy pagando sin préstamos, pero eso significa que 2-3 veces al año mis ahorros desaparecen por completo mientras pago mi semestre. Además, mis gastos personales son bajos solo porque el trabajo y la escuela me mantienen demasiado ocupado para tener algún tipo de vida. Idealmente, todo eso cambiará en el futuro cercano (o relativamente cercano), y cuando eso suceda, espero poder aumentar mi porcentaje de ahorro y mi dinero divertido ".
Años: 26
Profesión: Asistente de diseñador de moda
Salario anual: $40,000
Ratio real: 49/31/20 (con un 31% destinado a tarjetas de crédito en lugar de ahorros)
"En primer lugar, me pagan cada dos semanas, así que hago un presupuesto basado en dos cheques de pago, aunque no sea técnicamente un mes completo (en un año tendré 26 cheques de pago, por lo que dos son "adicionales" fuera de este tipo de presupuesto). Las facturas mensuales incluyen alquiler, servicios públicos (electricidad, internet), teléfono celular, seguro para inquilinos y Adobe CC. El seguro médico y la MetroCard mensual se sacan de mi cheque de pago antes de impuestos, por lo que no tengo que presupuestarlos. Afortunadamente no tengo ningún préstamo estudiantil, pero en este momento estoy pagando agresivamente las dos tarjetas de crédito que tengo, y en un mes más o menos se pagarán, así que mis ratios podría permanecer igual, pero el pago con tarjeta de crédito se destinará completamente al ahorro (antes estaba ahorrando una pequeña cantidad, pero decidí suspenderlo para pagar la deuda) Lo antes posible). También en lo que respecta a los ahorros, tengo aproximadamente un mes y medio de adelanto con el dinero reservado para todas las facturas mensuales, por lo que es técnicamente ahorros, aunque no lo considero eso (otra razón por la que me siento cómodo al no ahorrar activamente en el momento).
“Al hacer este presupuesto / plan de gastos, me di cuenta de que gasto una cantidad muy diferente en alimentos cada mes, y generalmente se confunde entre comer fuera y comprar alimentos, así que lo mantengo aparte de las facturas exactas que deben pagarse cada mes, y es flexible porque puedo decidir si quiero gastar dinero extra para comer fuera o comprar un maquillaje nuevo o alguna cosa. En general, creo que estoy un poco cerca de esta proporción ideal porque tengo un alquiler bastante barato en Nueva York ($ 820) y no tengo préstamos estudiantiles, lo cual es un fastidio, porque esa no es la norma en Nueva York ".