Cuando comencé a buscar casas a los 25 años, sabía que mi puntaje de crédito era demasiado bajo para una hipoteca. Un año antes, apenas había podido obtener un préstamo para mi automóvil. En lugar de rendirme, busqué en mi puntaje de crédito usando Credit Karma.
Descubrí errores en mi crédito, como una factura en cobros de un médico cuyos servicios no había programado ni recibido. Faltaban varias cuentas en mi informe. Usando una herramienta en el sitio web de Credit Karma, informé los errores a TransUnion y Equifax. Pagué mis saldos tanto como pude con el minúsculo salario de mi maestro.
Si bien este cambio de imagen de crédito puede parecer demasiado bueno para ser cierto, estos expertos están de acuerdo conmigo. Y desde entonces, incluso he descubierto más trucos para aumentar mi puntaje de crédito. Siga nuestros consejos si desea mejorar su puntaje de crédito en menos de 30 días:
Su tasa de utilización es el porcentaje de crédito que está utilizando del monto total que los acreedores han ofrecido. La utilización compensa aproximadamente
un tercio de su puntaje de crédito, por lo que si está buscando arreglar su crédito, la utilización es el lugar para comenzar.“Cuando se trabaja con clientes que buscan obtener una hipoteca, pero su puntaje de crédito afecta negativamente sus opciones, el Lo primero que sugiero es que pague cualquier tarjeta de crédito con saldos cercanos al límite ", dice Lesley Tenaglia, agente hipotecario de Hipotecas de Lesley. Una buena tasa de utilización es generalmente recomendado ser inferior al 30 por ciento, aunque menor es siempre mejor.
Si no puede pagar mucho sus cuentas, pero tiene un buen historial de pagos, considere solicitar un aumento del límite de crédito.
"Llame a la compañía de su tarjeta de crédito y vea si es elegible para un aumento en la línea de crédito", dice Lauren Anastasio, planificadora financiera asociada de SoFi. “Muchos prestamistas tomarán esta decisión en función de su historial de pagos y no de su saldo actual, y generalmente no realizarán ningún tipo de consulta de crédito. Al llevar un saldo, aumentar su línea de crédito ayuda a reducir su tasa de utilización ".
"Si abre nuevas tarjetas de crédito con límites de crédito más altos, pero mantiene su uso de crédito muy bajo, su puntaje crediticio general aumentará", dice Lou Havery, un CFA con Analista Financiero. "Su puntaje tendrá un pequeño golpe con la nueva tarjeta, pero terminará aumentando en los próximos seis meses".
Aunque parezca que los burós de crédito verifican dos veces sus registros, es probable que tenga errores en su puntaje de crédito si no lo controla con frecuencia.
"Si hay errores, animo a mi cliente a que los elimine lo antes posible para mejorar la puntuación", dice Tenaglia. “Su crédito no es un elemento pasivo en su vida. Debe mantener un buen historial y continuar monitoreándolo mensualmente para garantizar informes correctos y ninguna actividad fraudulenta.
Si necesita un aumento de puntaje crediticio rápido, convertirse usuario autorizado puede ser tu mejor opción Sin embargo, necesitará tener a alguien lo suficientemente cerca de usted para que le confíe su propio crédito.
"Convertirse en un usuario autorizado le permite aprovechar el límite de crédito y los pagos oportunos del titular principal de la tarjeta", afirma Priyanka Prakash, experta en préstamos y crédito en Fundera. Obtendrá un impulso inmediato a su puntaje de crédito de 30 a 100 puntos simplemente como resultado de tener más crédito disponible para usted, reduciendo su utilización general de crédito.
Esta es una excelente opción para las personas que comienzan con un historial crediticio muy escaso. Solo un ciclo de crédito de 30 días es suficiente para mejorar su puntaje de crédito. Solo asegúrese de elegir sabiamente el titular de la tarjeta principal. Si el titular de la tarjeta principal se atrasa en los pagos, eso puede dañar su puntaje de crédito.
"Si ha tenido una tarjeta durante mucho tiempo y ya no la usa, considere mantenerla abierta si no hay una tarifa anual", dice Anastasio. "Las tarjetas de cierre pueden aumentar su tasa de utilización al reducir su crédito general disponible, así como acortar su duración promedio de historial crediticio, otro componente de su puntaje de crédito".
Además, no se apresure a pagar sus préstamos: una deuda antigua le brinda un historial crediticio más largo. No es un hecho divertido: pagar su préstamos estudiantiles en realidad, puede terminar bajando su puntaje (por un momento) porque generalmente borra su cuenta de pago abierta más larga.
"El mejor truco que conozco para elevar su puntaje de crédito es el mismo truco que debería hacer si ha probado todas las modas dietéticas y ha fallado", dice Howard Dvorkin, contador público certificado y presidente de Debt.com. “Obtenga ayuda profesional. Para sus finanzas, eso es realmente más barato que consultar a un experto en dietas. Esto se debe a que hay algo llamado "asesoría de crédito". Puede obtener un análisis de deuda gratuito de una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro. Podrían recomendar algo llamado "programa de gestión de la deuda", en el que la organización sin fines de lucro se asocia con su acreedores y elaboran un plan de pago que puede reducir sus pagos mensuales hasta en 30 o incluso 50 por ciento."
Después de rehabilitar su crédito, es tentador dejarlo de lado. Pero, en última instancia, la mejor manera de mantener un puntaje de crédito alto es controlar su puntaje de crédito mensualmente.
"No puede acelerar su camino hacia un buen crédito", dice Michael Cetera, analista de crédito de FitSmallBusiness.com. “La mejor manera de mejorar su crédito es ser un usuario responsable de la tarjeta con el tiempo. Esto significa pagar sus facturas a tiempo todos los meses y mantener sus saldos bajos en relación con la cantidad de crédito que tiene disponible para usted ".