Primero, un descargo de responsabilidad: por supuesto, debe vivir su vida en su propia línea de tiempo. Pero, si tenía curiosidad sobre la edad promedio de los compradores de vivienda, una instantánea de Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios revela que son 32. Para ser súper específico... el ingreso promedio del hogar del comprador promedio es de $ 75,000, sus casas tenían 1,640 pies cuadrados y gastaron $ 190,000 en su primera propiedad. (Si ese precio parece bajo, tenga en cuenta que solo el 17 por ciento de los compradores de vivienda por primera vez compraron en áreas urbanas).
Pero si desea utilizar la edad de 32 años como una edad aproximada para convertirse en propietario, puede comenzar a tomar algunos pasos financieros para llegar allí, sin importar si eso significa planear comprar una casa en seis meses o un década.
Pedimos a los expertos financieros que prestaran sus mejores consejos para sincronizar sus finanzas con la línea de tiempo de compra de su casa. Estos son los movimientos de dinero que debe hacer si aspira a ser propietario de una vivienda.
Ahora es un buen momento para comenzar a aprender los conceptos básicos para comprar una casa, dice Alan Magno, vicepresidente y asesor principal de préstamos residenciales en Banco de Ahorro Americano en Hawaii. Mientras sumerge los dedos de los pies en el mercado inmobiliario, vaya y asista a algunas jornadas de puertas abiertas y conozca las solicitudes de préstamos, sugiere. Esto también puede ayudarlo a motivarlo a reservar un fondo de "casa futura".
La situación financiera de cada persona es diferente. Si bien algunos pueden comenzar a ahorrar para una casa, otros pueden necesitar frenar esos préstamos estudiantiles y priorizar salir de la deuda. ¿Pero un denominador común que se aplica a todos? Cuide especialmente su crédito, desde ahora hasta clausura y luego después de eso también. Ahora es un buen momento para comenzar a establecer crédito abriendo una tarjeta de crédito y pagando el saldo todos los meses, dice Brentnie Daggett, un experto en alquileres de Rentec Direct, un sitio web de la industria de administración de propiedades. Además, manténgase al tanto de esos pagos de préstamos estudiantiles para que los perdidos no afecten su crédito, dice ella.
Su puntaje de crédito jugará un papel importante en su capacidad para comprar una casa, así que, si aún no lo ha hecho, comience a prestarle más atención. "Mantenga y administre su puntaje de crédito utilizando su crédito de manera responsable, pagando sus cuentas a tiempo y evitando los pagos atrasados o atrasados", dice Magno. Recuerde, puede tomar hasta siete años para juicios para ser borrado de su informe de crédito.
De esta forma, puede monitorear su informe de crédito y estar listo para disputar o rectificar cualquier golpe que reciba su crédito, dice Anselm Clinard, un agente especialista en compradores con Equipo de Courtney + Kurt Real Estate en Compass.
Es hora de comenzar a redactar miembros para su equipo de compra de viviendas. Encuentra un experimentado agente o corredor de bienes raíces quién está bien versado en el mercado donde desea comprar una casa, sugiere Magno. Además, dice, busque un oficial de préstamos que conozca los programas que pueden beneficiarlo, incluidos programas locales de asistencia para el pago inicial y otros programas que pueden beneficiar a los compradores de vivienda por primera vez.
Si no tiene mucho dinero sobrante cada mes para ahorrar, considere asumir un esfuerzo adicional. (En realidad, esto es algo que incluso podrías hacer con cinco años de anticipación). "Tampoco tiene que renunciar a sus noches y fines de semana para un trabajo a tiempo parcial", dice experto en finanzas del consumidor Andrea Woroch. Puede ganar hasta $ 1,000 al mes por perro sentado en sitios como Rover.com o hacer trabajos extraños que encuentre en TaskRabbit.com.
Sus puntajes de crédito afectarán no solo su tasa de interés, sino también su seguro hipotecario (PMI) si paga menos del 20 por ciento, explica Robert E. Tait, un oficial de préstamos senior con Allied Mortgage Group. Obtenga su crédito, pero no confíe en informes de crédito de terceros. Más bien, obtenga el oficial en annualcreditreport.com—Es gratis una vez al año y eso verifica tres oficinas principales. Idealmente, puede conducir su crédito hasta 740, dice Tait. Revise el informe en detalle, buscando cualquier cosa despectiva, como pagos atrasados, cobros, gravámenes o juicios. Una vez tuvo un cliente que tenía 17 cuentas de cobro en su contra. Juntos, pasaron varias horas llamando a las agencias de cobro y liquidando las cuentas. Su puntaje aumentó de 533 a 659 en un lapso de cinco meses.
"Puede afectar negativamente su relación deuda / ingresos y cuánto podrá pedir prestado para su hogar", explica. Advertencia justa: un pago de automóvil de $ 400 puede reducir su capacidad de préstamo en $ 73,500, lo que podría generar un gran diferencia en qué tipo de casa podría comprar o en los vecindarios que verá, Tait dice.
La lógica puede indicarle que pague una factura de tarjeta de crédito para mejorar potencialmente su puntaje de crédito. Pero podría tener más sentido usar el dinero que ha guardado para hacer un pago inicial más grande o ayudar con los costos de cierre. Tait dice que estas son decisiones que su prestamista puede ayudarlo a tomar.
El proceso de precalificación es el primer paso para obtener un préstamo hipotecario. Reunirse con un prestamista puede ayudarlo a determinar para qué opciones de préstamo califica, explica Magno. El siguiente paso es el más serio. proceso de aprobación previa, y eso sucede cuando comienza a recopilar documentación financiera como talones de pago, declaraciones de impuestos y extractos bancarios.
