Usted sabe que un puntaje crediticio sólido lo ayudará a ingresar a su próximo hogar. Para ser específicos, si está alquilando, a los propietarios les gusta ver una puntuación de al menos 650 antes de que comiencen a solicitar depósitos y garantes adicionales. Si está sacando una hipoteca, un puntaje que es 760 o superior es el número mágico que le dará la mejor tasa de interés en un préstamo hipotecario.
Pero establecer y mantener un buen puntaje de crédito no solo es necesario para mantener un techo sobre su cabeza. Aquí hay otras ocho razones por las que puede necesitar un buen crédito, desde su carrera hasta su vida amorosa:
Usted sabe que su puntaje de crédito afecta las tasas que obtiene de los préstamos. ¿Pero sabías que también puede afectar la tarifa de origen real? La tarifa de originación del préstamo es la suma que los prestamistas le cobran por retirar su crédito, suscribir su préstamo y varias otras tareas, explica Jacob Dayan, cofundador de Pal de finanzas, una empresa de servicios contables y fiscales.
Las facturas de servicios públicos generalmente se pagan atrasados, lo que significa que usted recibe su factura después de haber utilizado el servicio, explica Logan Allec, un contador público certificado que administra el sitio web de finanzas Dinero bien hecho.
Por lo tanto, en cierto sentido, las compañías de servicios públicos le están otorgando préstamos a corto plazo y quieren asegurarse de que usted sea solvente para que pueda pagarlos. Si no tiene un buen puntaje de crédito, las compañías de servicios públicos pueden exigirle que deposite un depósito antes de instalarlo con agua, gas, electricidad o internet, explica.
Si vive en Hawai, Massachusetts o California, continúe y omita esta sección ya que la calificación de seguro basada en crédito no está permitida en esos estados.
Pero, para todos los demás, las aseguradoras de automóviles utilizan un sistema especializado de calificación crediticia para determinar sus tasas y, de acuerdo con Informes de los consumidores, no tienen la obligación legal de mostrarle sus puntajes. Según el análisis de 2015 de la marca, los conductores solteros con buenos puntajes pagaron de $ 68 a $ 526 más por año que los conductores similares con los mejores puntajes, dependiendo de sus estados de origen. Por ejemplo, para los conductores solteros en Kansas, una violación en movimiento aumentaría su prima en $ 122 por año, en promedio. Pero un puntaje que se consideraba bueno, no excelente, agregaría $ 233 adicionales a la prima, incluso con registros de manejo perfectos. Los puntajes de crédito pobres podrían agregar un promedio de $ 1,301 a las primas.
Las compañías de seguros de automóviles apuntan a un estudio de 2003 de La universidad de texas descubrieron que aquellos con puntajes de crédito más bajos tenían más pérdidas de seguros de automóviles y pagos de reclamos más altos. Para saber cuánto puede afectar su puntaje de crédito a sus tasas de seguro, consulte el departamento de seguros de su estado.
Muchas personas se sorprenden al saber que necesitan un buen crédito para comenzar o hacer crecer su propio negocio, dice Priyanka Prakash, un experto en crédito con Fundera, un mercado de soluciones financieras para pequeñas empresas.
"Especialmente cuando un emprendedor está comenzando, los prestamistas e inversores no tienen ningún historial del negocio en el que confiar", dice Prakash. "Los únicos indicadores financieros de éxito que tienen es el historial de crédito de usted, el propietario".
Para calificar para préstamos comerciales con las tasas de interés más bajas, es mejor tener un puntaje de crédito de al menos 650, dice ella. Según Prakash, los puntajes de crédito más bajos significan que podría calificar para un préstamo más pequeño o tener que optar por un prestamista en línea más caro.
Un buen puntaje de crédito e informe pueden ser importantes cuando se postula para un trabajo, especialmente en profesiones de la industria bancaria y financiera. Es posible que se sorprenda de que casi la mitad de los empleadores están realizando verificaciones de antecedentes crediticios de los candidatos a empleo, según un informe de la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos. los reporte—Que es de 2012, pero es el más reciente disponible — dice que las principales razones para las verificaciones de crédito de los candidatos a trabajo es disminuir y prevenir el robo y la malversación de fondos. El informe no revela los puntajes que buscan los empleadores, pero el 80 por ciento de los empleadores dice que contrató a un candidato cuyo informe de crédito contenía información negativa, por lo que se están haciendo excepciones.
Muchos estados limitan las verificaciones de crédito del empleador, incluidos California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawái, Illinois, Maryland, Nevada, Oregón, Vermont y Washington, según Población, una organización de política pública. Las ciudades, incluidas la ciudad de Nueva York y Chicago, también tienen restricciones de verificación de crédito.
Muchos trabajos del gobierno requieren autorizaciones de seguridad. De hecho, cuatro millones de estadounidenses tienen alguna forma de autorización de seguridad, desde confidencial hasta alto secreto. Como parte del proceso de investigación de antecedentes para algunas de las autorizaciones de nivel superior, los solicitantes completan el Formulario SF86, que hace preguntas sobre cuentas en cobros, cancelaciones, ejecuciones hipotecarias y facturas vencidas. El gobierno no publica qué puntaje de crédito están exigiendo a los solicitantes, pero las consideraciones financieras son razón principal los solicitantes de autorización son denegados.
¿La idea detrás de esto? Vivir fuera de sus posibilidades podría verse como un riesgo de chantaje. El año pasado, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor Anunciado que el Departamento de Defensa estaba monitoreando continuamente el estado financiero de los miembros del servicio con autorizaciones de seguridad, es decir, facturas vencidas o errores en los informes de crédito podrían poner en peligro las autorizaciones requeridas para trabajos
Si planea financiar un nuevo dispositivo, espere una baja de crédito suave, dice Nishank Khanna, director de marketing de Clarify Capital, que otorga préstamos a pequeñas empresas. (Una verificación de crédito suave significa que aparecerá en su informe de crédito, pero no afectará su puntaje; solo las consultas difíciles afectan su puntaje). Si su crédito es deficiente, es posible que se requiera un codeudor, dice Khanna.
Muchos proveedores de telefonía celular también requerirán una verificación de crédito si está abriendo una nueva cuenta. A menudo le pedirán un pago inicial adicional si tiene un crédito pobre. A veces es un tirón suave, otros es un tirón difícil, por lo que si le preocupa cómo afectará su crédito, pregunte qué tipo de consulta será.
Y no, los proveedores de teléfonos celulares no anuncian el puntaje exacto que están buscando, pero si cree que es un problema, también hay varias compañías que ofrecen planes de prepago sin verificación de crédito.
Por último, pero no menos importante, tener un puntaje de crédito sólido podría ayudarlo a entablar una relación comprometida, dice Ashley Dull, una estratega de crédito con Tarifas de tarjeta, un sitio de comparación de tarjetas de crédito. UN nuevo estudio de Finder.com, un sitio web financiero, encontró que tres de cada cuatro estadounidenses consideran demasiada deuda de tarjeta de crédito como un factor decisivo romántico. Otro investigación de la Junta de la Reserva Federal descubrió que cuanto más alto es su puntaje de crédito cuando comienza una relación, es menos probable que rompa después de los primeros años.
"Cuando te casas con alguien, también te casas con sus finanzas, y los resultados muestran que la mayoría de la gente no quiere la responsabilidad de la deuda de otro", dice Dull.
