Establecer crédito plantea un truco difícil: necesita crédito para obtener crédito. Esto puede resultar un gran enigma si estás tratando de rentar un apartamento, comprar una casao, diablos, simplemente necesita un seguro de automóvil pero no califica debido a un archivo de crédito escaso.
Entonces, incluso si usted es una de esas personas financieramente responsables que ha estado guardando meticulosamente dinero en efectivo en un cumpleaños hucha desde que estaba en el jardín de infantes, aún no se le ha dado la oportunidad de demostrar su valía con el crédito oficinas Además, está comenzando con una desventaja porque la "duración del historial crediticio" representa 15 por ciento de su puntaje de crédito.
El alquiler tradicionalmente no afecta su crédito. Una excepción, por supuesto, es si deja de hacer pagos y se emite un fallo en su contra, lo que podría causar una marca negativa en su puntaje. Esto podría ser frustrante si realiza pagos mensuales puntuales y no tiene nada que mostrar en su informe de crédito. De hecho, hay formas de asegurarse de que su historial de pagos de alquiler positivo se agregue a su informe de crédito.
Mientras que algunos grandes propietarios corporativos ya informan a las oficinas, muchos otros no. La solución: regístrese en un sitio web de terceros como Reporteros de alquiler, sugiere Adrian Nazari, CEO y fundador del sitio web de finanzas personales Sésamo de crédito. Él señala que su arrendador deberá verificar sus pagos de alquiler cada mes.
Sin embargo, si desea evitar a su arrendador, puede inscribirse en un servicio de pago de alquiler que funciona con Oficina de alquiler de Experian y eso reportará a Experian, una de las tres principales agencias de crédito, dice Nazari. En ese caso, su alquiler se paga a través del servicio y no se necesita verificación independiente.
¿Mamá tiene un gran crédito? ¿Es ella el modelo de responsabilidad financiera? Usted puede, potencialmente, aprovechar su buen crédito. Si conoce a un miembro de la familia que hace un gran trabajo administrando su tarjeta de crédito, puede solicitar convertirse en un usuario autorizado en su cuenta
"Esto significa que obtienes una tarjeta de crédito que comparte el límite de crédito del titular principal", dice Nazari. "Puede convertirse en un usuario autorizado incluso si su propio historial de crédito es mínimo".
Mientras la otra persona pague la factura de manera responsable cada mes y mantenga el saldo bajo en relación con el límite de crédito, también comenzará a acumular crédito. Esta es una estrategia que funciona incluso si no gasta personalmente el uso de la cuenta de la otra persona. Un consejo profesional de Nazari: asegúrese de consultar con el emisor de la tarjeta para confirmar que informan a los usuarios autorizados a las agencias de crédito, como no todos lo hacen.
Reconociendo que es difícil lograr el impulso crediticio, FICO y Experian tienen nuevos sistemas que le permiten aumentar su crédito sin abrir ninguna tarjeta de crédito o sacar cualquier adicional préstamos
ExperianBoost es una nueva plataforma opcional que permite a los consumidores dar acceso de solo lectura a sus cuentas bancarias para que los pagos de servicios públicos puedan ayudar a generar crédito. Experian dice que el programa beneficiará mejor a los consumidores con archivos de crédito delgados (menos de cinco líneas de crédito) y aquellos que tienen puntajes entre 580 y 668. El análisis del buró descubrió que el 10 por ciento de los consumidores con "crédito débil" obtuvieron puntajes y dos de cada tres puntajes de crédito mejoraron.
UltraFICO es un nuevo modelo de crédito que tiene en cuenta las habilidades de gestión del dinero de los consumidores. Los usuarios optan por dar acceso a FICO a cuentas bancarias como cuentas corrientes, de ahorros y del mercado monetario. A cambio, pagar facturas a tiempo mes tras mes, manteniendo unos cientos de dólares como amortiguador en un ahorro cuenta, y no sobregirar una cuenta corriente se tienen en cuenta en los puntajes FICO para un posible impulso.
Algunos bancos ofrecen préstamos para crear créditos, que son básicamente cuentas de ahorro que funcionan como un préstamo a plazos, explica Adam Jusko, fundador y CEO de finanzas personales y tarjeta de crédito sitio de comparación ProudMoney.com.
Piénselo de esta manera: el banco le "prestará" $ 500, pero en realidad no le dará ese dinero hasta que haya pagado al banco tanto dinero, más intereses, a través de una serie de pagos a plazos.
"Una vez que cumple con los términos del préstamo, le devolvemos el dinero", dice. "Esencialmente ha ahorrado los $ 500, pero pagó los intereses bancarios para que el banco informe sus pagos a las principales agencias de crédito como una forma de mejorar su puntaje de crédito".