Como sabe cualquiera que haya jugado a Monopoly, la propiedad de vivienda ayuda a construir riqueza con el tiempo (er, si no te lleva a la bancarrota). No es a través de ningún tipo de alquimia financiera ni nada. Es solo que, en algún momento, en lugar de dar vueltas alrededor del tablero y de pagar el alquiler en todos los lugares donde aterrizas, pasar por alto hasta que pases Ir y cobrar un cheque de pago, eventualmente serás dueño de algo. Tal vez usted sea el que cobre el alquiler en St. James Place.
La Lista de apartamentos estudió los datos del Censo de los EE. UU. Para estadounidenses de entre 25 y 54 años, y descubrió que mientras que el 64.4% de los hogares blancos eran propietarios, eso era casi el doble de la tasa de hogares negros (32.7%). Entre los hispanos, el 41.1% poseía su residencia, mientras que el 54% de los hogares asiáticos eran propietarios.
En general, las ciudades más diversas tenían brechas raciales más pequeñas en la tasa de propiedad de la vivienda, aunque en algunos ciudades, como Los Ángeles y San Francisco, eso podría deberse a que menos personas de cualquier raza pueden permitirse un hogar. Pero incluso las áreas metropolitanas donde la brecha de propiedad de vivienda entre los hogares blancos y minoritarios era más pequeña, en Miami, San Diego, Jacksonville, Florida, Washington y Austin, Texas, todavía estaba en el doble dígitos Las brechas raciales más altas, más del 33%, se registraron en estados del norte como Dakotas, Montana, Minnesota y Vermont.
La Lista de Apartamentos también encontró otras brechas en las tasas de propiedad de vivienda, incluido un abismo del 15% entre los graduados universitarios y aquellos con un diploma de escuela secundaria. Eso no es demasiado sorprendente: las casas son caras, y cada vez más trabajos bien remunerados ahora requieren un título universitario. Pero considere esto: los hogares blancos con una educación secundaria aún tenían más probabilidades de poseer una casa que los graduados universitarios de cualquier grupo minoritario.
Eso está en mal estado. Hay muchas razones para esto, algunas de las cuales datan de hace casi cien años, como la era oficial de la Depresión del gobierno de los EE. UU. políticas de remarcación eso negó la financiación justa de los compradores minoritarios de viviendas y el racismo institucional que impidió a los estadounidenses negros aprovechar al máximo la G.I. de posguerra Cuenta. Es una injusticia en expansión que abarca generaciones: si sus abuelos no pudieran comprar una casa, les habría resultado más difícil acumular riqueza y no podrían pasar una a sus padres.
En una nación que es cada vez más diversa: cada una de las 50 áreas metropolitanas más grandes de Estados Unidos se volvió menos blanca De 2000 a 2015, según el estudio, debemos centrarnos en políticas que ayuden a las minorías a participar en los Estados Unidos. sueño. "Cada vez es más importante priorizar las políticas destinadas a promover la propiedad de vivienda entre los estadounidenses de minorías y de bajos ingresos para disminuir la desigualdad". escribe el economista de viviendas Apartment List Chris Salviati, quien recomienda una mayor integración a nivel de vecindario y viviendas más asequibles construcción. Otro paso para avanzar en la igualdad de vivienda sería eliminar la deducción de intereses hipotecarios, una exención de impuestos que, a pesar de su popularidad generalizada, beneficia principalmente a los propietarios ricos por una suma de $ 71 mil millones al año.
Ahora, usted pensaría que si la mayoría de los propietarios de viviendas estadounidenses fueran blancos, habrían sido los más afectados cuando el valor de las viviendas se desplomó durante la crisis de la vivienda, ¿verdad? Quiero decir, si alguna vez hubo un buen momento para no ser propietario, fue de 2007 a 2009. Y sin embargo, la recesión dramáticamente empeoró la brecha de riqueza en Estados Unidos, como minorías perdió más valor de la vivienda de 2005 a 2011 que los propietarios blancos.
Sospecho que las divisiones económicas más profundas apuntalan esos números. Por ejemplo, durante un ciclo de crecimiento económico, generalmente el empleo y las ganancias salariales tardan más en llegar a los hogares de bajos y medianos ingresos. Eso podría significar que no pueden pagar una casa hasta tres o cuatro años después de un ciclo de auge, después de que el mercado inmobiliario ya ha subido de precio (y está mucho más cerca del próximo colapso).
Un estudio reciente de la Reserva Federal ilustra precisamente eso. Los hogares afroamericanos e hispanos vieron el ganancias más rápidas en riqueza familiar de 2013 a 2016, al 30% y 46%, respectivamente. Esa es una buena noticia, aunque es en gran parte porque los hogares minoritarios estaban comenzando desde muy atrás. "Si pasas de tener muy poco a duplicar eso, es posible que aún no tengas mucho pero ves un gran porcentaje de ganancia", Jeffrey Eisenach le dijo al Washington Post.
Mientras tanto, el retraso del ciclo de crecimiento económico es claro: los hogares blancos fueron el único grupo racial que ver cómo aumentan sus ingresos de 2010 a 2013... que habría sido precisamente el mejor momento para comprar una casa. Para 2013, la actual subida al alza de los precios de las viviendas ya estaba en marcha, justo cuando los hogares minoritarios finalmente comenzaban a ver un mejor crecimiento de los ingresos.
La división racial económica de Estados Unidos es un problema que va mucho más allá de la vivienda, y las políticas que fomentan la propiedad minoritaria de viviendas solo pueden hacer mucho. Pero tenemos que comenzar en alguna parte.
