Comienza el proceso inmobiliario bien antes de hacer su corta lista de casas de ensueño y comenzar a asistir a casas abiertas, y también puede terminar allí, si no está preparado.
Muchas personas se preocupan por ahorrar suficiente dinero para el pago inicial, pero hay más para aprender sobre el proceso de compra de una vivienda, requisitos para la aprobación de préstamos y cómo superar los obstáculos para la vivienda propiedad. Sopese cuidadosamente su historial financiero, porque con el conocimiento correcto viene el poder de compra de una vivienda.
Desde que se le nieguen las tarjetas de crédito demasiadas veces hasta el incumplimiento de las deudas, su puntaje de crédito puede obsesionar su sueño por la noche. Y si tiene un puntaje de crédito inferior a 700, también enfrentará desafíos cuando comprar una casa. Para cualquier persona menor de 700, puede esperar que sus pagos mensuales sean más altos si encuentra a alguien dispuesto a aprobar un préstamo para crédito justo o malo.
¿Conoces los entresijos de tu puntaje de crédito? Su cálculo de puntaje de crédito FICO se basa en su historial de pagos como prestatario (35 por ciento), la utilización del crédito de los fondos prestados (30 por ciento), duración del historial de crédito (15 por ciento) y nuevas mezclas de crédito y crédito revolvente (10 por ciento cada). La mayoría de las visitas negativas permanecen en su crédito durante siete años. La clave es desarrollar hábitos de gasto responsables y una buena historia de préstamos.
Volver a la pista: Concéntrese en desarrollar buenos hábitos de gasto y establecer un presupuesto. No ignore sus extractos mensuales. Muchas compañías son agradables a la hora de organizar pagos, incluso en pequeñas cantidades de $ 5 o $ 10, para la deuda que se va a cobrar y cuando se atrasa un mes en facturas de servicios públicos. Para deudas antiguas, intente liquidar la deuda por un pago total más bajo.
Algunos préstamos hipotecarios ahora solo requieren un pago inicial del 3.5 por ciento, pero los prestamistas que ven una relación DTI severamente desequilibrada (relación deuda-ingreso) no aprobarán su préstamo arriesgado y de pago inicial bajo. Esta proporción se determina dividiendo los pasivos mensuales (sus pagos mínimos) por el ingreso bruto para obtener el porcentaje, y su relación DTI debe caer por debajo del 43 por ciento para que la mayoría de los prestamistas lo aprueben para un préstamo (hay excepciones, es mejor hablar con un prestamista si tiene preguntas).
Volver a la pista: Reduzca sus facturas mensuales para pagar un plan de pago de deudas. Es mejor tener un plan para pagar la deuda lentamente que pagar la deuda por completo. Esto se debe a que la deuda no se puede pagar de una vez para calificar, y los pagos mensuales en cuentas rotativas o tarjetas de crédito aún se consideran en su DTI. El banco quiere asegurarse de que maneje la deuda de manera responsable.
Algunos prestamistas ofrecerán préstamos de documentación reducidos en lugar de préstamos de documentación completa, como los ingresos declarados o préstamos sin relación que dependen de activos verificados. Su empleo será verificado. No "falsifique" los números.
Es usted Trabajadores por cuenta propia o tiene empleo inestable o ingresos irregulares? ¿Tiene menos de dos años de historial de ingresos? Va a ser difícil romper la tuerca de aprobación de la hipoteca en cada caso. Los prestamistas se preocuparán de que su ingreso no sea lo suficientemente estable como para pagar su hipoteca a tiempo. Incluso cuando se apruebe, enfrentará altas tasas de interés debido a que es visto como un riesgo financiero.
Volver a la pista: Fuera de las rutas de préstamos convencionales, hay opciones para mejorar su probabilidad de aprobación. Considere una hipoteca de ingresos declarados / activos declarados (SISA), que requiere poca documentación. El empleo y las fuentes de ingresos aún deberán ser verificados. Dígale al banco o al prestamista cuáles son sus ingresos, honestamente. Existen préstamos sin documentación en los que el prestamista no verificará ninguna información, pero estos préstamos son muy riesgosos para ambas partes. Un coprestatario que es un empleado W-2 o un miembro de la familia también puede firmar conjuntamente un préstamo para mejorar sus perspectivas.
Comprar una casa es una inversión de por vida llena de emoción y complicaciones. Debe prepararse y saber lo que podrá manejar en términos de finanzas y si lo que desea en una casa es realista en la actualidad. Comience con algunas preguntas básicas para determinar si está listo para comprar una casa:
¡No te rindas en la casa de tus sueños! En su lugar, hágase estas preguntas y responda sinceramente. Establezca objetivos realistas y vaya paso a paso a medida que construye un plan personalizado para comprar una casa. No permita que la burocracia lo detenga, porque comprar una casa es una de las inversiones a largo plazo más gratificantes que jamás hará.
