Si alguna vez escribió un cheque mensual a Sallie Mae, los resultados de un nuevo estudio sobre la deuda de préstamos estudiantiles y la propiedad de vivienda milenaria no debería sorprenderte: los graduados universitarios con deudas de préstamos tienen más dificultades para ahorrar para el pago inicial que aquellos que se gradúan Libre de deudas.
Eso es de acuerdo a un estudiar lanzado el jueves por el sitio web de alquiler Lista de apartamentos. Tal vez no necesitábamos un estudio completo para comprender de manera innata este concepto económico perfectamente obvio, pero ahora que tenemos uno, hay algunos bits de datos interesantes para ver.
Millennials graduados universitarios sin las deudas tienen más del doble de dinero ahorrado para el pago inicial que los que tienen deudas: $ 10,370 en promedio, en comparación con $ 4,320. Pero los graduados libres de deudas también esperan más ayuda de los miembros de la familia ($ 3,570 vs. $ 2,220) cuando llega el momento de comprar una casa. Eso tiene sentido: los estudiantes que no necesitan préstamos para la escuela tienen más probabilidades de provenir de familias acomodadas que pueden ayudarlos.
Y aunque la deuda estudiantil pasa factura, el estudio confirma lo que ya sabemos: un título universitario en general todavía vale la pena (y lo hace es más probable que tengas una casa), a pesar del precio ridículo. Los millennials sin un título universitario son aún peores que los que tienen deudas de préstamos estudiantiles, con solo $ 2,240 ahorrados para el pago inicial y una contribución familiar promedio de $ 1,130.
Los graduados universitarios sin deudas pueden ahorrar $ 300 al mes para el pago inicial, en comparación con $ 240 entre los que tienen préstamos y $ 180 para los que no tienen título. (No está claro cuántos sin título tienen, de hecho, algunos préstamos estudiantiles residuales; deuda sin un título para demostrarlo es la peor combinación posible, y podría estar obstaculizando drásticamente sus ahorros).
El estudio encontró que cuatro de cada cinco millennials, estables en los tres grupos, quieren comprar una casa algún día. Pero los graduados universitarios milenarios sin deuda de préstamos estudiantiles están años por delante de sus pares cuando se trata de ahorrar un pago inicial.
A nivel nacional, Apartment List calcula que se necesitaría un graduado universitario sin deudas de 7.6 años para ahorrar un pago inicial del 20% en un condominio de $ 222,000 a precio medio, en comparación con 11.9 años para un graduado con préstamo estudiantil deuda. Y los millennials sin un título pueden esperar que demore más del doble: 16,7 años. (Tenga en cuenta, sin embargo, que el pago inicial promedio para compradores menores de 35 años es en realidad más como 8%.)
Por supuesto, estos números son promedios nacionales y tienden a enloquecer en ciudades específicas.
En San Francisco, los graduados libres de deudas necesitan 12.4 años para ahorrar un pago inicial del 20%, pero requerirá un endeudamiento graduarse más de 27 años para alcanzar ese hito, momento en el cual un condominio en la Misión probablemente costará $ 4 trillón Incluso los millennials del Área de la Bahía sin título universitario alcanzarán su pago inicial antes, en 24.2 años.
Mientras tanto, en Miami, Minneapolis y Filadelfia, incluso los graduados con deudas pueden esperar ahorrar un pago inicial en ocho años o menos.
Y en Boston, notablemente, los graduados universitarios con deudas están ahorrando más rápido, apenas, pero aún más rápido, que aquellos que no tienen deudas de préstamos. Un graduado universitario endeudado ahorrará un pago inicial en 14.3 años allí, en comparación con 14.8 para un graduado libre de deudas.
Lo mismo es cierto en Austin, Texas, donde los graduados endeudados (13.4 años) están más de un año por delante de sus contrapartes libres de deuda (14.7 años), y también en Charlotte, Carolina del Norte. No estoy seguro de que sean buenas noticias, ya que los precios son tan altos que todos están jodidos. O tal vez las universidades privadas y los títulos avanzados (y el aumento de la carga de la deuda que cada uno tiende a crear) son simplemente mejor recompensados en las economías de estos valores atípicos.
Los estudios confirman que toda esa deuda estudiantil: $ 1.4 billones de la misma, según un 2017 reporte por American Student Assistance - es un lastre para los compradores jóvenes de viviendas. Entre los prestatarios de préstamos estudiantiles milenarios que no poseen una casa, el 83% dice que su deuda de préstamos estudiantiles ha retrasado su decisión de comprar una casa. Y no por un par de meses, por un promedio de siete años.
Si muchos millennials, ahora la mayor generación de estadounidenses: están excluidos del mercado inmobiliario durante casi una década más de lo necesario, que puede tener todo tipo de efectos en cascada. Con sus repetidos viajes a Home Depot e IKEA, los compradores de vivienda por primera vez son una gran parte de la economía y permiten a los propietarios existentes comerciar a medida que sus familias o ingresos crecen.
Un último dato en el estudio de la Lista de apartamentos: si bien los ingresos de los hogares han aumentado un 25% desde 1980 (ajustado por la inflación), los precios de las viviendas han aumentado un 60%. Entonces, independientemente de los préstamos estudiantiles, ya es el doble de difícil pagar una casa. Pero la matrícula universitaria se ha disparado 160% en ese tiempo.
Si bien los estadounidenses necesitan cada vez más un título universitario para poder comprar una casa, muchos más estudiantes ahora necesitan préstamos para cubrir el costo de ese título. Este tipo de matemática se pone feo, y la espiral viciosa ya está atrapando a una generación de compradores de vivienda esperanzados.