Si su interés en este sitio es una indicación, comprar su primera casa es un hito que le gustaría lograr en su futuro. Pero para muchos millennials en los Estados Unidos, el sueño americano se ha pospuesto debido a la enorme deuda de préstamos estudiantiles, el crecimiento salarial estancado y los costos de alquiler exorbitantes. Dicho todo esto, los millennials son sigo comprando casas más que otras generaciones y en 2017, el 38 por ciento de compras de viviendas unifamiliares fueron hechas por compradores de vivienda por primera vez.
Y con base en nueva información, suponemos que buena parte de ellos están comprando casas en Chicago, Illinois; Dallas, Texas; Detroit, Michigan; y Baltimore, Maryland. Según un nuevo estudio de RealEstate.com, estos son los mejores mercados de vivienda para los millennials. Para el estudio, los investigadores tomaron en cuenta el ingreso familiar promedio, los ahorros anuales y el precio de un pago inicial del 20 por ciento en una casa en el tercio inferior del mercado. Con estos factores en mente, las cuatro ciudades tardarían solo un poco menos de cuatro años en ahorrar para el pago inicial de una casa mediana de nivel de entrada.
Sin embargo, para los millennials fuera de estas ciudades, ahorrar es un poco más difícil. El análisis también anunció los 10 mercados donde es más difícil para los compradores por primera vez para ahorrar para el pago inicial. Y sorprendentemente, no todos los 10 lugares en la lista están en el área de la bahía. De hecho, el lugar donde lleva más de veinte años ahorrar es Portland, Oregon. Aunque el valor promedio de las viviendas unifamiliares de nivel básico en Portland es de solo $ 347,200, lo que parece una ganga en comparación con San José, California, $ 1,133,100; el ingreso anual para los trabajadores entre las edades de 24 y 36 años es de solo $ 42,300. Además, los Millennials que viven en Portland solo pueden pagar un poco más de $ 5,000 cada año. Todo esto significa que el Millennial promedio tardará 13 años y dos meses si ahorra un poco más de $ 100 por semana para el pago inicial.
Y aunque el Área de la Bahía podría no ser el peor mercado absoluto para un comprador de vivienda milenario (ya que están haciendo cerca de seis cifras allí), todavía está a la altura. California, en general, no es un gran lugar para ahorrar, ya que la mitad de la lista presenta ciudades de Golden State.
Si vive en una de estas ciudades y sueña con ser propietario de una vivienda, estos hechos pueden ser un poco deprimentes. Bueno, hay dos formas de verlo: aunque la rápida apreciación de estas casas puede hacer que quieras participar en la acción, ten en cuenta que incluso si ahorras para un pago inicial, obtener una hipoteca y presentar una oferta exitosa, todavía tomará 14.6 años para alcanzar un punto de equilibrio en una casa en San Francisco (y eso se basó en un promedio $898,706 precio de la vivienda el año pasado). Aunque parece inteligente comprar en lugar de alquilar, podría ser un mejor uso de su tiempo simplemente invertir efectivo y alquiler (aunque, obviamente, debe hablar con su asesor financiero sobre lo que es mejor para ¡tú!)
Si realmente está empeñado en convertirse en propietario, a menudo hay organizaciones en su estado, como el Agencia de Financiamiento de Viviendas de California programas y Programas de asistencia para el pago inicial de HomeFirst. También hay hipotecas de pago inicial bajas respaldadas por la Administración Federal de Vivienda, Veterano Asuntos, y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, que puede ayudarlo a comprar una casa a solo 3 por ciento abajo. Aquí está todo lo que necesita saber sobre subvenciones para compradores de vivienda por primera vez. Pero nuevamente, incluso con estos programas, intereses adicionales y pagos mensuales altos pueden significar que tiene más sentido invertir, así que hable con un planificador financiero sobre sus opciones.