Según un 2015 Informe del instituto urbano, los retrasos en el matrimonio y la deuda de préstamos estudiantiles son los principales factores que impiden a los millennials comprar casas. Pero aunque el camino hacia la propiedad de la vivienda es difícil, muchos millennials aún quieren ese "sueño americano". De hecho, según el Oficina del Censo, casi el 37 por ciento de ellos ya poseen casas.
Si siente que ser dueño de su apartamento o de una casa parece estar fuera de su alcance, es posible que desee escuchar las historias de sus compañeros que se han convertido en propietarios. Hasta ahora hemos escuchado de Ashley Coleman, quien compartió sus experiencias con los préstamos de su 401K y la obtención de un préstamo de la FHA; Billy Lyons, que mantuvo sus costos bajos mientras ahorraba para un pago inicial viviendo primero en su casa y luego alquilando de manera asequible; Lauren DiTullio, que trabajó duro para encontrar el mejor agente que la ayudara a encontrar un hogar de inicio accesible y asequible; y
Krystal Covington, De 34 años, que ahorró dinero en una ciudad asequible antes de mudarse a una más cara. Para nuestra última entrega, Rory O’Reilly, de 34 años, comparte cómo la paciencia, los ahorros diligentes y el traslado a los suburbios lo ayudaron a él y a su esposa a pagar su hogar. (Solo una advertencia, estas son historias en primera persona, no necesariamente consejos financieros, ¡así que hable con un profesional para ver qué funciona para usted!)O’Reilly es asistente de gerente de proyectos para una empresa de construcción y desarrollo y Grayson, su esposa, es maestra de secundaria. Vivían en un estudio en el Upper East Side de Nueva York cuando se casaron y sabían que necesitaban más espacio porque querían tener hijos. Ahora tienen dos hijos: uno de 15 meses y un recién nacido.
"Dado el precio de los bienes raíces en la ciudad, sabíamos que eso significaba mudarse a los suburbios", dice. La pareja se instaló en Port Chester, en el condado de Westchester, porque él estaba trabajando cerca, había crecido cerca y les gustó el fácil acceso a la ciudad.
"También estaba recibiendo mucha prensa positiva en ese momento acerca de ser una ciudad prometedora, por lo que pensamos que podría ser una buena inversión", dice O’Reilly.
En cuanto a la casa en sí, a O’Reilly le encanta que la sala de estar tenga un balcón con una gran puerta doble de vidrio deslizante que deja entrar mucha luz natural. Además, era uno de los pocos apartamentos de dos habitaciones que él y su esposa vieron y que también tenía dos baños, uno grande beneficio cuando se trata de prepararse para el trabajo por la mañana, administrar los horarios de baño y acoger a la familia y amigos.
O’Reilly tenía 31 años y su esposa tenía 30 cuando compraron su casa. Ahora que la pareja tiene dos hijos, están superando su hogar inicial de dos habitaciones y quieren mudarse nuevamente en los próximos dos años. Las formas en que planean pagar la actualización son muy similares a las técnicas que les ayudaron a ahorrar para ese pago inicial.
O'Reilly dice que él y su esposa habían estado ahorrando durante cinco años, solo un poco más rápido que el el arrendatario promedio ahorra para el pago inicial. Su boda los ayudó a alcanzar su objetivo de ahorro. "Tuvimos la suerte de poder poner todos nuestros regalos en efectivo para el pago inicial", dice. Vale la pena señalar: estar casado aumenta la probabilidad de ser propietario de vivienda en un 18 por ciento, según el Instituto urbano.
O’Reilly tiene un retiro automático que transfiere dinero de su cuenta corriente a un fondo de inversión cada semana. "Esto hace que ahorrar sea bastante fácil y se siente genial ver crecer el equilibrio", dice.
"Elaboramos cuidadosamente un presupuesto basado en nuestros gastos fijos, como hipotecas, pagos de automóviles, guarderías y comestibles, y nos dejamos un poco para jugar cada semana en cenas, ropa, etc.", dice.