Ahora que nos instalamos en el Año Nuevo, es posible que haya notado que su puntaje de crédito se ha visto afectado después de un gasto festivo excesivamente alegre. No eres el único: un informe reciente de Marcus de Goldman Sachs dice que casi la mitad de los EE. UU. (48 por ciento) tiene un saldo o entra deuda de tarjeta de crédito durante las vacaciones debido a gastos de viaje, entretenimiento y regalos. Si bien esto puede ser una temporada de vacaciones emocionante, por lo general deja nuestras billeteras y nuestros puntajes de crédito perjudicados. Si bien una disminución en el puntaje de crédito puede ser digerible para algunos, puede ser especialmente aterrador si planea compra una casa o alquilar un apartamento pronto. No entre en pánico: vuelva a la normalidad siguiendo este consejo experto para un control rápido de daños:
Si ya tuvieras crédito decente, vuelve a tus hábitos previos a las vacaciones. Si no, puedes aprender una o dos cosas de personas que mantener excelentes puntajes de crédito
. Primero, si aún no lo está haciendo, verifique su puntaje de crédito con un servicio gratuito como Karma de crédito, o obtenga su informe oficial de una de las tres oficinas en annualcreditreport.com. De esta manera, puede ver todos los detalles de su crédito y detectar problemas que deben corregirse.Intente mantener su utilización de crédito por debajo del 30 por ciento, informe cualquier error que vea para que puedan eliminarse y asegúrese de pagar siempre sus facturas a tiempo. Más allá de esas recomendaciones básicas, es posible que deba implementar alguna estrategia especial posterior a las vacaciones:
"Si no puede pagar todos los saldos en su totalidad, concéntrese en pagar la tarjeta que tiene la tasa de interés más alta", dice Priyanka Prakash, un experto en préstamos y crédito para Fundera. "Pague los saldos mínimos en todas las tarjetas y luego use cualquier dinero extra para pagar la tarjeta con la deuda más alta".
Recuerde que siempre que envíe el pago mínimo a tiempo, no tiene que pagar el saldo completo para ayudar a su puntaje de crédito, solo enfóquese en reducir su utilización de crédito.
"Si es posible, intente pagar sus tarjetas más de una vez al mes para aumentar su crédito", aconseja Prakash. "El saldo que aparece en su informe de crédito depende de cuándo la compañía de la tarjeta de crédito informa tu saldo a la oficina de crédito. Esto no refleja necesariamente sus últimos saldos, y pagar dos veces o más por mes puede ayudarlo a mantener su utilización de crédito baja y su puntaje de crédito alto ".
¿Abriste tarjetas de la tienda para aprovechar algunas ofertas jugosas? Puede ser tentador cierra esas cartas para evitar la tentación, pero no lo hagas. Abrir varias cuentas de tarjetas de la tienda durante la temporada navideña es un error común que cometen muchos consumidores, especialmente porque muchos de ellos vienen con ofertas de interés promocional. Pero pagar esos saldos y mantener abiertas las líneas de crédito ayudará a su crédito más a largo plazo.
"Abrir varias tarjetas en un corto período de tiempo hace que su puntaje de crédito baje", dice Adrian Nazari, CEO y fundador de Sésamo de crédito. "Si bien el primer instinto puede ser cerrar una nueva tarjeta de crédito de la tienda después de la temporada de gastos, esa no siempre es la mejor idea para su puntaje de crédito".
Nazari dice que si tiene un saldo en una o más de sus otras tarjetas de uso general, cerrar una tarjeta de crédito de la tienda afectará su índice de utilización. En cambio, resista la tentación de sacar provecho de las ventas de Año Nuevo y pague sus facturas a tiempo y en su totalidad, si es posible. Nuevamente, como dice Prakash, enfóquese primero en pagar los saldos de las tarjetas con las tasas de interés más altas.
"Mi sugerencia es una que puede no ser muy popular", dice Eric Sztanyo, un agente de bienes raíces con Keller Williams Realty en Cincinnati, Ohio. Sí, es la palabra b: presupuesto. Después de que haya hecho llover del Viernes Negro al Año Nuevo, probablemente sea hora de reducir sus gastos. Si bien siente el dolor de sus decisiones de gastos navideños de 2018, dice, debe canalizar ese daño en un presupuesto de 2019 y planificar cómo absorber los costos de las vacaciones del próximo año también.
Comience revisando sus facturas para ver a dónde fue su dinero en los últimos meses. Aplicaciones como Mint hará un seguimiento de su presupuesto para usted al registrar y clasificar automáticamente cada gasto. Esto le permitirá descubrir dónde están sus áreas de gasto problemáticas. ¿En qué gastas demasiado? ¿Sin qué puedes vivir? Canalice ese dinero de vuelta a las necesidades y use lo que le quede para desembolsar sus gastos de vacaciones. También puede estimar sus gastos de vacaciones de 2019 utilizando los datos del año pasado y ahorrar durante todo el año.
Antes de realizar cambios monumentales, vea si ya está haciendo algo que podría aumentar su crédito:
"Algunos propietarios informan regularmente alquileres al buró de crédito", dice Matthew Baltzell, analista de bienes raíces de Boardwalk Wealth en Denver, Colorado “Si este es el caso, debe continuar haciendo sus pagos. Sin embargo, si su arrendador no lo hace, puede pedirle que comience. Esto podría ayudar a aumentar su puntaje con el tiempo ".
Pero, ¿y si realmente lo exageraste? Obtener un préstamo personal podría no ser una mala idea si ya está lidiando con una deuda de tarjeta de crédito. Estos préstamos le dan dinero en efectivo para pagar el saldo total de su tarjeta de crédito, y luego paga el préstamo mensualmente en un plan de pago fijo, generalmente con una tasa de interés más baja que la que está pagando en su crédito tarjeta. Sacar uno también puede ayudar a equilibrar la mezcla de crédito al agregar crédito a plazos a su perfil si no tiene préstamos estudiantiles o una hipoteca (otros tipos de crédito a plazos). Antes de tomar esta opción, puede ser una buena idea hablar con un profesional financiero de confianza.
Si no planea comprar una casa o automóvil en el primer trimestre del año nuevo, no debe preocuparse demasiado por un golpe temporal en su puntaje de crédito. En última instancia, cargar con una pequeña deuda de tarjeta de crédito no es el fin del mundo y siempre que continúe pagando sus tarjetas a tiempo, su puntaje aumentará nuevamente.
"No debe hacer contorsiones innecesarias solo por su puntaje de crédito", dice James Garvey, CEO de Prestamista, una empresa de creación de crédito centrada en el consumidor, en Austin, Texas. "Los puntajes de crédito se tratan más de jugar el juego largo para obtener beneficios a largo plazo, en lugar de hacer movimientos rápidos para obtener ganancias rápidas".
Antes de empacar sus accesorios de latón, acentos de terrazo y macramé, tómese un tiempo para escabullirse vista previa de lo que los expertos en bienes raíces dicen que son las principales tendencias de casas que revisaremos en nuestras listas en 2020.
Sarah Magnuson
18 dic 2019